某頭部汽車金融公司8.84億不良車貸再次轉(zhuǎn)讓，竟然沒有抵押車輛！

貸款買車，車貸還不上有什么后果？

首先肯定是被催收，然后就是被起訴執(zhí)行，仍然還不上的，放款的金融公司可能會把你的車貸債權(quán)對外轉(zhuǎn)讓！

2025年10月10日，該汽車金融公司再次在銀登網(wǎng)發(fā)布了5則不良車貸的轉(zhuǎn)讓公告，涉及的債權(quán)本金8.67億元，利息1692萬元，本息合計8.84億元，由6940筆債權(quán)組成，平均每筆車貸欠款本息約12.7萬元。

不良車貸資產(chǎn)包的詳細(xì)情況

根據(jù)公告內(nèi)容，這5期不良個人消費貸款將在10月29-31日期間在銀登網(wǎng)正式競拍，競拍起始價為2094萬元，約為債權(quán)總額的2.37%，本金回收率約2.41%

第1期

第2期

第3期

第4期

第5期

從公告內(nèi)容可以看出，這些車貸的平均逾期天數(shù)1500天以上（基準(zhǔn)日為2025年5月31日），借款人平均年齡在43-47歲之間。

據(jù)悉，上述資產(chǎn)包已于9月5-8日在銀登網(wǎng)掛牌轉(zhuǎn)讓，但均未成交。

擬轉(zhuǎn)讓不良車貸的幾個特點

在銀登網(wǎng)公告的不良貸款轉(zhuǎn)讓公告中，車貸產(chǎn)品屬于一個相對小眾的品類，但本次掛出5期不良個人消費貸款，引起了不少不良資產(chǎn)投資者的關(guān)注。

小編發(fā)現(xiàn)，上述資產(chǎn)包已于9月5-8日期間在銀登網(wǎng)掛牌轉(zhuǎn)讓，但全部無人報名最終流拍。

本次轉(zhuǎn)讓的不良資產(chǎn)包有以下幾個明顯特點：

1、逾期利率超低，遠(yuǎn)非正常個人消費貸款

在這5期不良貸款中，本金8.67億元，在平均逾期4.5年后，逾期利息卻僅僅只有1692萬元，折算年化利率僅僅只有0.4%。這是什么原因呢？

買過車的朋友都知道，無論哪家汽車品牌，為了促進(jìn)銷售，幾乎都有免息分期或低利率分期的政策，常見的有兩年0利率或三年0利率，這可比其他那些動輒年利率18-24%的網(wǎng)貸劃算多了。

2、重新掛牌大幅打折，簽了抵押合同竟然沒有辦抵押手續(xù)

針對逾期天數(shù)在1500-1800天的不良個人消費貸（信用類），行業(yè)平均轉(zhuǎn)讓折扣率在4%-6%。該批資產(chǎn)包在9月第一次掛牌時的起始轉(zhuǎn)讓價格也處于這個區(qū)間，但最終卻無人問津。

本次掛牌，轉(zhuǎn)讓的起始價格在首次掛牌價的基礎(chǔ)上大幅再打了3-7折，平均折扣率僅2.37%，最低的第4期甚至只有1.04%。

比如：在第4期中，首次掛牌起始價為646萬元，而本次掛牌的起始價為181萬元，僅僅為首次掛牌價格的28%，骨折再骨折的轉(zhuǎn)讓方式，實在讓人意外！

正常情況下，買車辦理車貸時一般都會將車輛進(jìn)行抵押，如果借款人逾期，金融機構(gòu)完全可以在訴訟后直接申請拍賣機動車來還債。

然而，小編注意到，此次轉(zhuǎn)讓的不良車貸均在備注中注明：均簽訂了機動車抵押合同，但均未辦理機動車抵押登記，債權(quán)人（轉(zhuǎn)讓方）轉(zhuǎn)讓時將放棄機動車抵押權(quán)！難怪會低價轉(zhuǎn)讓了！

3、轉(zhuǎn)讓價格極低，甚至低于已墊付的訴訟費用

本次掛牌的5期不良資產(chǎn)包轉(zhuǎn)讓起始價格為2094萬元，但其它費用（包括律師費、訴訟費）合計竟然就有2233萬元，在不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場中，這種起始價格低于墊付費用的不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓確實比較少見。

所以說，訴訟并不代表一定可以解決欠款回收問題，如果不是專業(yè)人士，沒有有效的處置手段，可能本金都收不回！

4、訴訟占比高，但大部分已經(jīng)終本執(zhí)行，回收難度較大

在本次轉(zhuǎn)讓的不良貸款中，大部分已經(jīng)進(jìn)入了訴訟程序，在總共6940筆債權(quán)中，已進(jìn)入訴訟程序的有4383筆，占比達(dá)到63.15%。但即便如此，已進(jìn)入訴訟程序的竟然有3534筆訴訟終本（即停止了執(zhí)行程序），詳見下圖：

可見，幾乎每期的不良貸款中，終本執(zhí)行的筆數(shù)均超過了總筆數(shù)的一半，在第2期1909筆不良中，已經(jīng)訴訟終本的就高達(dá)1219筆。這與前面提到未辦理機動車抵押手續(xù)的情況相呼應(yīng)，小編認(rèn)為，機動車要么已抵押給他人且被查封，要么已被轉(zhuǎn)移，甚至全損報廢！

終本執(zhí)行，是指法院的執(zhí)行案件，由于被執(zhí)行人沒有可供執(zhí)行的財產(chǎn)，而裁定終結(jié)本次執(zhí)行程序。說明逾期貸款在訴訟并強制執(zhí)行后，法院在系統(tǒng)查詢借款人名下的財產(chǎn)時，沒有發(fā)現(xiàn)有效財產(chǎn)，回收欠款的難度較大，所以才折價對外轉(zhuǎn)讓！

（聲明：本文根據(jù)僅根據(jù)銀登網(wǎng)的公開信息發(fā)表的個人觀點，不構(gòu)成任何投資建議）