美國(guó)車(chē)貸要崩盤(pán)？狂割車(chē)主1690億，美國(guó)中產(chǎn)跌落底層，僅用6個(gè)月

美國(guó)車(chē)貸要崩盤(pán)？狂割車(chē)主1690億，美國(guó)中產(chǎn)跌落底層，僅用6個(gè)月

美國(guó)車(chē)貸徹底炸了！違約率碾壓3次經(jīng)濟(jì)危機(jī)，保險(xiǎn)公司卻狂賺1690億

你瞅啥叫“冰火兩重天”？看看現(xiàn)在的美國(guó)就知道了。

一邊是普通老百姓還不起車(chē)貸，眼睜睜看著通勤的車(chē)被拖走，連班都沒(méi)法上；另一邊是保險(xiǎn)公司高管拿著千萬(wàn)年薪，公司利潤(rùn)翻著跟頭往上漲。

這事兒聽(tīng)著跟編的似的，卻是美國(guó)當(dāng)下最真實(shí)的寫(xiě)照。

咱得說(shuō)句公道話，以前美國(guó)人把車(chē)貸看得比房貸還金貴。

為啥？因?yàn)槊绹?guó)大多地方?jīng)]地鐵沒(méi)公交，沒(méi)車(chē)就等于沒(méi)腿，根本沒(méi)法上班掙錢(qián)。

可現(xiàn)在，連這最后一道底線都守不住了。

惠譽(yù)評(píng)級(jí)剛放出來(lái)的10月數(shù)據(jù)，看得人頭皮發(fā)麻：信用評(píng)分低于670分的次級(jí)借款人，車(chē)貸逾期超過(guò)60天的比例直接飆到6.43%。

這數(shù)兒到底有多離譜？咱掰開(kāi)揉碎了說(shuō)：2021年的時(shí)候才多少？一半都不到！再往前扒拉，新冠疫情封城那陣、2008年大蕭條倒閉一堆銀行那陣、互聯(lián)網(wǎng)泡沫炸了那陣，哪次的違約率都沒(méi)現(xiàn)在高。

這可是近三十年里排第二的高位，就差沒(méi)追上上世紀(jì)九十年代初的紀(jì)錄了。

更坑人的是，車(chē)貸違約可沒(méi)房貸那么多緩沖期。

房貸還不上，銀行走法律程序、趕人出門(mén)，前前后后怎么也得好幾個(gè)月；車(chē)貸不一樣，只要逾期幾天，拖車(chē)公司的電話就打過(guò)來(lái)了，再磨蹭兩天，車(chē)直接被拖走。

你想想，低收入者全靠這車(chē)通勤上班，車(chē)沒(méi)了，工作不就黃了？這簡(jiǎn)直是斷人生路啊。

有人說(shuō)，那別買(mǎi)新車(chē)不就完了？可現(xiàn)實(shí)是，普通人根本沒(méi)得選。

今年9月，美國(guó)新車(chē)均價(jià)頭一回沖破5萬(wàn)美元，二手車(chē)也沒(méi)便宜到哪去，均價(jià)都快3萬(wàn)美元了。

車(chē)貸利率更狠，直接干到9%以上。

J.D.Power剛出的數(shù)據(jù)更扎心：9月買(mǎi)新車(chē)的人里，信用評(píng)分低于650分的占了近14%，差不多每七個(gè)人里就有一個(gè)。

為了買(mǎi)輛能開(kāi)的車(chē)，這些人只能硬著頭皮貸，結(jié)果一半以上的人每月車(chē)貸超500美元，17%的人月供直接破千。

雪上加霜的是，連給這些人放貸的機(jī)構(gòu)都扛不住了。

9月份，專門(mén)給無(wú)證移民、沒(méi)信用記錄的人做車(chē)貸的TricolorHoldings直接申請(qǐng)破產(chǎn)，手里攥著10萬(wàn)筆沒(méi)還完的貸款，欠的錢(qián)最高能到100億美元。

更糟的是，這家公司還被指控欺詐銀行，現(xiàn)在一倒，摩根大通這些放貸的銀行也跟著倒霉，壞賬堆成山。

更諷刺的是，福特、通用這些車(chē)企為了清庫(kù)存，還在放寬信貸，通用今年給信用分低于620分的人放了12%的貸款，這不是往火坑里跳嗎？

車(chē)貸的坑還沒(méi)爬出來(lái)，車(chē)險(xiǎn)又給了普通人一刀。

你發(fā)現(xiàn)沒(méi)？現(xiàn)在美國(guó)的保險(xiǎn)公司跟搶錢(qián)似的，保費(fèi)蹭蹭往上漲。

Bankrate的數(shù)據(jù)擺在這：2025年全險(xiǎn)平均一年要2638美元，比2020年的時(shí)候漲了足足50%還多，有些州更狠，直接漲了40%。

有網(wǎng)友吐槽：“三年前車(chē)險(xiǎn)還能買(mǎi)個(gè)手機(jī)，現(xiàn)在夠交三個(gè)月房租了。”

普通人哭爹喊娘，保險(xiǎn)公司卻賺得盆滿缽滿。

整個(gè)行業(yè)平均漲了26%的保費(fèi)后，2024年凈利潤(rùn)直接干到1690億美元，比上一年暴漲90%。

這錢(qián)賺得有多輕松？說(shuō)白了就是低買(mǎi)高賣(mài)，一邊哭窮說(shuō)成本高要漲價(jià)，一邊把利潤(rùn)揣進(jìn)自己兜里。

最刺眼的還得是高管的工資。

美國(guó)消費(fèi)者聯(lián)合會(huì)扒了賬本：去年頂級(jí)車(chē)險(xiǎn)公司高管們的總薪酬超1.34億美元。

咱舉兩個(gè)例子你就明白了：伯克希爾·哈撒韋旗下的Geico，2024年車(chē)險(xiǎn)漲了3.7%，CEO的工資就從1000萬(wàn)漲到1500萬(wàn)；另一家巨頭Allstate更過(guò)分，保費(fèi)漲了12.2%，董事長(zhǎng)兼CEO的薪酬直接從1650萬(wàn)飆到2610萬(wàn)。

說(shuō)句實(shí)在話，這哪是漲工資，分明是把消費(fèi)者的血汗錢(qián)往自己兜里裝。

美國(guó)消費(fèi)者聯(lián)合會(huì)的邁克爾·德隆說(shuō)得夠直白：“保險(xiǎn)公司跟監(jiān)管部門(mén)哭窮，說(shuō)不漲幾十億保費(fèi)就活不下去，結(jié)果呢？這些錢(qián)全變成了高管的獎(jiǎng)金和福利。”

這話一點(diǎn)沒(méi)毛病，保費(fèi)漲得比火箭快，理賠的時(shí)候卻摳摳搜搜，這操作誰(shuí)看了不生氣？

咱把這事看透了就知道，這根本不是簡(jiǎn)單的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，是赤裸裸的兩極分化。

VantageScore的數(shù)據(jù)算得明白：2010到2025年，美國(guó)車(chē)貸拖欠率漲了51.5%，但信用卡、房貸這些其他信貸的違約率反而穩(wěn)得很。

這說(shuō)明啥？不是所有人都還不起錢(qián)，苦的全是低收入的普通人。

更扎心的是數(shù)據(jù)對(duì)比：信用好的優(yōu)質(zhì)借款人，車(chē)貸逾期率不到0.5%，買(mǎi)的都是幾十萬(wàn)的豪車(chē)，貸款利率才3%不到，月供對(duì)他們來(lái)說(shuō)就是零花錢(qián)；可次級(jí)借款人呢？近10%的人已經(jīng)被拖車(chē)，或者馬上要被拖車(chē)。

這些人不是不想還，是真沒(méi)轍，新車(chē)價(jià)高，他們只能貸更多，還的利息越來(lái)越多，到最后欠的錢(qián)比車(chē)本身還貴，就算把車(chē)賣(mài)了都不夠抵債，只能眼睜睜看著車(chē)被拖走。

標(biāo)普全球評(píng)級(jí)早就警告過(guò)，這些給沒(méi)信用記錄的人放的車(chē)貸，背后的證券全是雷。

現(xiàn)在移民執(zhí)法越來(lái)越嚴(yán)，那些無(wú)證移民借款人丟了工作，貸款自然還不上，Tricolor的破產(chǎn)就是活生生的例子。

可車(chē)企和貸款機(jī)構(gòu)為了賺錢(qián)，還在放寬信貸，這不是在埋更大的雷嗎？

有人說(shuō)，美聯(lián)儲(chǔ)10月不是降息了嗎？能救一把吧？別太樂(lè)觀。

降息對(duì)車(chē)貸影響微乎其微，現(xiàn)在違約率該高還是高。

經(jīng)濟(jì)學(xué)家都在擔(dān)心：要是再來(lái)一波裁員潮，這些低收入者連飯都吃不上，哪有錢(qián)還車(chē)貸？到時(shí)候違約率得漲到天上去。

咱得搞清楚，汽車(chē)對(duì)美國(guó)人不是奢侈品，是飯碗級(jí)別的剛需。

在郊區(qū)住的人，沒(méi)車(chē)就沒(méi)法去市區(qū)上班；帶孩子的媽媽，沒(méi)車(chē)就沒(méi)法送孩子上學(xué)、去超市買(mǎi)菜。

車(chē)被拖走，就等于丟了工作、斷了生計(jì)。

財(cái)經(jīng)博客zerohedge說(shuō)得好，Tricolor破產(chǎn)這事兒，把美國(guó)消費(fèi)強(qiáng)勁的“皇帝新衣”給扒下來(lái)了，所謂的經(jīng)濟(jì)好，不過(guò)是頂層的狂歡，底層早就扛不住了。

一邊是千萬(wàn)人還不起車(chē)貸丟工作，睡不好覺(jué)怕拖車(chē)；一邊是保險(xiǎn)公司狂賺1690億，高管年薪翻著跟頭漲。

這哪是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，分明是劫貧濟(jì)富。

別再吹什么經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健了，那都是頂層的盛宴，跟底層老百姓沒(méi)關(guān)系。

要是不管管保險(xiǎn)公司的暴利，不幫普通人降降負(fù)擔(dān)，今天的車(chē)貸雷只是開(kāi)胃菜，早晚得炸成更大的危機(jī)。

畢竟，當(dāng)老百姓連生存的工具都保不住時(shí)，社會(huì)能穩(wěn)嗎？