銀行員工直言：10月起，最好不要把錢存定期，這3個原因很扎心

近些年，國內居民存款的熱情越來越高漲。2025年上半年，中國居民銀行存款暴增10.77萬億元，創下歷史性新高！我國居民愛存錢的原因是，為了應對失業、疾病等突發事件。同時，居民存款也是為了應對未來可能發生的大額支出。比如，子女教育、房子裝修等。此外，現在投資股票、基金、銀行理財產品的風險都很大，還不如老老實實把錢存銀行。

而面對當前居民存款熱情的持續上升，有銀行員工直言：“從10月起，最好不要把錢存定期，以下這3個原因很扎心。”它們分別是：①存款利息越來越低；②流動性受限制；③金融產品多樣化。讓我們一起來了解一下：

第一，存款利息越來越低

從2024年開始，銀行存款利率進入到快速調整的趨勢之中。現如今，各檔存款利率已經創下了歷史新低。以1年期存款利率為例，之前的存款利率為2.25%，現在已經跌到1.35%。如果把10萬元存定期存款，每年的存款利息收入就足足少了900元。

事實上，當前的銀行存款如此低的利息收入，肯定無法跑贏通脹。不僅如此，儲戶銀行存款的本金購買力也是一年不如一年。所以，現在把錢存銀行定期存款很吃虧。

第二，流動性受限制

很多儲戶為了能獲得更高的存款利率，都喜歡把錢存3年期的定期存款。這樣還可以鎖定銀行存款的利率。不過，3年期的定期存款的流動性較差，一旦儲戶中途急需要動用這筆存款，那就都要算活期存款利率。結果就是，儲戶會蒙受較大的利息損失。顯然，把錢存定期存款的流動性會受到影響，提前支取會很吃虧。

第三，金融產品多元化

過去由于金融產品數量稀少，所以儲戶只能把錢存銀行定期。而現如今，金融產品種類繁多，有銀行理財、結構性存款、貨幣基金等，這些金融產品的收益率都要比定期存款要高。以銀行理財為例，通常年化收益率達到2.3-2.5%，這要比定期存款高出1%左右。顯然，儲戶把錢存定期存款并不劃算，還是應該投資高收益產品，以實現投資收益最大化。

而對于這位銀行職工提出的建議，我們認為，如果你愿意承受一定投資風險，那確實可以遵照這位銀行職工的建議，把存款從銀行拿出來，投資這些高收益產品。但是，如果你厭惡投資風險，那還是建議大家繼續把錢存在銀行里面。因為，銀行存款雖然利率較低，但它仍是最安全的投資理財方式之一。

現在問題來了，如果儲戶堅持存定期存款，那如何實現利息收入的最大化呢？主要有三個存款小技巧：首先，儲戶應該盡可能的存大額存單，這不僅是大額存單的利率要比定期存款高，而且大額存單具有可轉讓的功能。如果儲戶急需要提前支取這筆資金，就可以把手里的大額存單轉讓出去。雖然，也會遭受一定的利息損失，但要比活期存款利率強得多。

再者，不同的銀行定期存款的利率也是有差異的。通常國有銀行的定期存款利率要相對低一些，而村鎮銀行、農商行等小銀行的存款利率要更高一些。而我們的建議是，儲戶應該把錢存入股份制銀行。因為股份制銀行的存款利率要比國有銀行高。但存款的風險要比村鎮銀行、農商銀行等銀行低。

最后，一般在年底或春節前后，很多銀行都會相應上調存款利率。這主要是年底銀行為了沖業績，而春節前后大家手里資金充裕，上調存款利率可以更好的吸收儲戶的存款。如果儲戶在年底或春節前后手里有一筆資金，可以存銀行定期存款，這樣就能獲得相對較高的存款利率。