近些年,國內居民存款的熱情越來越高漲。2025年上半年,中國居民銀行存款暴增10.77萬億元,創下歷史性新高!我國居民愛存錢的原因是,為了應對失業、疾病等突發事件。同時,居民存款也是為了應對未來可能發生的大額支出。比如,子女教育、房子裝修等。此外,現在投資股票、基金、銀行理財產品的風險都很大,還不如老老實實把錢存銀行。
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而面對當前居民存款熱情的持續上升,有銀行員工直言:“從10月起,最好不要把錢存定期,以下這3個原因很扎心。”它們分別是:①存款利息越來越低;②流動性受限制;③金融產品多樣化。讓我們一起來了解一下:
第一,存款利息越來越低
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從2024年開始,銀行存款利率進入到快速調整的趨勢之中。現如今,各檔存款利率已經創下了歷史新低。以1年期存款利率為例,之前的存款利率為2.25%,現在已經跌到1.35%。如果把10萬元存定期存款,每年的存款利息收入就足足少了900元。
事實上,當前的銀行存款如此低的利息收入,肯定無法跑贏通脹。不僅如此,儲戶銀行存款的本金購買力也是一年不如一年。所以,現在把錢存銀行定期存款很吃虧。
第二,流動性受限制
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很多儲戶為了能獲得更高的存款利率,都喜歡把錢存3年期的定期存款。這樣還可以鎖定銀行存款的利率。不過,3年期的定期存款的流動性較差,一旦儲戶中途急需要動用這筆存款,那就都要算活期存款利率。結果就是,儲戶會蒙受較大的利息損失。顯然,把錢存定期存款的流動性會受到影響,提前支取會很吃虧。
第三,金融產品多元化
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過去由于金融產品數量稀少,所以儲戶只能把錢存銀行定期。而現如今,金融產品種類繁多,有銀行理財、結構性存款、貨幣基金等,這些金融產品的收益率都要比定期存款要高。以銀行理財為例,通常年化收益率達到2.3-2.5%,這要比定期存款高出1%左右。顯然,儲戶把錢存定期存款并不劃算,還是應該投資高收益產品,以實現投資收益最大化。
而對于這位銀行職工提出的建議,我們認為,如果你愿意承受一定投資風險,那確實可以遵照這位銀行職工的建議,把存款從銀行拿出來,投資這些高收益產品。但是,如果你厭惡投資風險,那還是建議大家繼續把錢存在銀行里面。因為,銀行存款雖然利率較低,但它仍是最安全的投資理財方式之一。
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現在問題來了,如果儲戶堅持存定期存款,那如何實現利息收入的最大化呢?主要有三個存款小技巧:首先,儲戶應該盡可能的存大額存單,這不僅是大額存單的利率要比定期存款高,而且大額存單具有可轉讓的功能。如果儲戶急需要提前支取這筆資金,就可以把手里的大額存單轉讓出去。雖然,也會遭受一定的利息損失,但要比活期存款利率強得多。
再者,不同的銀行定期存款的利率也是有差異的。通常國有銀行的定期存款利率要相對低一些,而村鎮銀行、農商行等小銀行的存款利率要更高一些。而我們的建議是,儲戶應該把錢存入股份制銀行。因為股份制銀行的存款利率要比國有銀行高。但存款的風險要比村鎮銀行、農商銀行等銀行低。
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最后,一般在年底或春節前后,很多銀行都會相應上調存款利率。這主要是年底銀行為了沖業績,而春節前后大家手里資金充裕,上調存款利率可以更好的吸收儲戶的存款。如果儲戶在年底或春節前后手里有一筆資金,可以存銀行定期存款,這樣就能獲得相對較高的存款利率。
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