財(cái)聯(lián)社11月5日訊(記者 彭科峰)最新公布的上市銀行三季報(bào),可以窺見(jiàn)當(dāng)下國(guó)內(nèi)高凈值人群的現(xiàn)狀。
依據(jù)公開(kāi)財(cái)報(bào)信息,財(cái)聯(lián)社記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),包括招商銀行、平安銀行等多家上市銀行的私人銀行客戶數(shù)據(jù)在前三季度都出現(xiàn)明顯增長(zhǎng),且增幅均超10%。其中,平安銀行于今年三季度首次突破10萬(wàn)戶門(mén)檻。
具體來(lái)看,招商銀行三季報(bào)披露,截至報(bào)告期末,私人銀行客戶(指在本公司月日均全折人民幣總資產(chǎn)在1,000萬(wàn)元及以上的零售客戶)191,418戶,較上年末增長(zhǎng)13.20%。
平安銀行三季報(bào)顯示,2025年9月末,該行私行客戶10.33萬(wàn)戶,較上年末增長(zhǎng)6.7%;私行客戶AUM余額19,746.59億元。
興業(yè)銀行三季報(bào)顯示,報(bào)告期內(nèi),雙金客戶(包括白金、黑金客戶)、私行客戶分別增長(zhǎng)10.49%、11.39%。
浦發(fā)銀行三季報(bào)顯示,報(bào)告期末,月日均金融資產(chǎn)600萬(wàn)元以上私人銀行客戶規(guī)模超5.5萬(wàn)戶,管理私人銀行客戶金融資產(chǎn)超7,700億元。
民生銀行三季報(bào)顯示,截至報(bào)告期末,私人銀行客戶73,409戶,比上年末增長(zhǎng)18.21%。私人銀行客戶總資產(chǎn)10,147.22億元,比上年末增加1,487.53億元,增幅17.18%。
北京銀行三季報(bào)顯示,截至三季度末,該行私行客戶達(dá)20,586戶,較年初增長(zhǎng)3,126戶,增幅17.90%;私行AUM規(guī)模2,240億元,較年初增長(zhǎng)282億元,增幅14.39%。
南京銀行三季報(bào)披露,截至報(bào)告期末,私人銀行客戶較上年末增長(zhǎng)15.43%。
國(guó)有六大行在季報(bào)中基本沒(méi)有披露其最新私人銀行的情況。不過(guò),從今年上半年的情況來(lái)看,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行這五家傳統(tǒng)國(guó)有大行依然是私人銀行客戶第一梯隊(duì),且上半年增速跑贏其余銀行。
財(cái)聯(lián)社記者注意到,隨著本次上市銀行三季報(bào)的披露,目前國(guó)內(nèi)私人銀行客戶的“10萬(wàn)戶俱樂(lè)部”再次擴(kuò)容,達(dá)到7家銀行,分別為工、農(nóng)、中、建、交五家國(guó)有大行和招商、平安兩家股份行。其中,交行于今年上半年首次邁過(guò)10萬(wàn)戶門(mén)檻,平安銀行則成為最新一名“10萬(wàn)戶俱樂(lè)部”的成員。
高收益理財(cái)、保險(xiǎn)成獲客密碼 平衡客戶感受仍是難題
“我們銀行的私人銀行客戶數(shù)量今年也有大幅增長(zhǎng),盡管沒(méi)有披露數(shù)據(jù),但應(yīng)該已經(jīng)接近5萬(wàn)戶了。并且,上半年的增速還超過(guò)去年。”某上市銀行相關(guān)人士戈怡(化名)向財(cái)聯(lián)社記者介紹,獲取更多的私人銀行客戶,已經(jīng)成為目前銀行競(jìng)爭(zhēng)的方向之一。高凈值人群的獲客和增收,已成為當(dāng)前銀行關(guān)注的重點(diǎn)。
另有銀行人士向財(cái)聯(lián)社記者介紹,目前銀行一般會(huì)對(duì)私人銀行客戶采取定制化的服務(wù),并且更加側(cè)重高收益理財(cái)?shù)奶峁┖捅kU(xiǎn)、養(yǎng)老產(chǎn)品的服務(wù),重點(diǎn)客戶一般都會(huì)有家族辦公室的服務(wù)。
“客觀來(lái)看,銀行能夠從一名私人銀行客戶獲得的收益,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)一般用戶。但是,這也意味著銀行需要付出更多的心血和提供專業(yè)化的服務(wù)。如何把握好私人銀行的服務(wù)尺度,并且照顧到一般客戶的感受,目前依然是一個(gè)難題。”戈怡進(jìn)一步指出,當(dāng)前銀行開(kāi)展私人銀行的服務(wù)也面臨很多現(xiàn)實(shí)障礙,之前某股份行為私人銀行提供一些定制化的服務(wù),就曾經(jīng)被社會(huì)詬病并引發(fā)特殊化的爭(zhēng)議,但實(shí)際操作中,許多銀行的做法也都和上述股份行“差不多”。相比國(guó)外的成熟經(jīng)驗(yàn),目前中國(guó)的銀行業(yè)仍需更多嘗試和努力。
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