數(shù)字化時(shí)代的公司金融怎么做？專(zhuān)訪招行劉學(xué)武：交易銀行正成企業(yè)“數(shù)字中樞”的外部延伸

財(cái)聯(lián)社11月4日訊（記者 梁柯志）近期披露的三季報(bào)顯示，對(duì)公客戶(hù)及公司金融業(yè)務(wù)越來(lái)越成為各家銀行爭(zhēng)奪的主陣地。

而總所周知，商業(yè)銀行的公司金融客戶(hù)群體基本呈“金字塔”式分布——除頭部客戶(hù)需要類(lèi)投行的個(gè)性化、定制化服務(wù)外，數(shù)量上占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的中等以下客戶(hù)群體，實(shí)際考驗(yàn)著銀行前中后臺(tái)一體化、標(biāo)準(zhǔn)化的解決方案提供能力。這份重?fù)?dān)，落在了各家銀行的交易銀行部之上。

近日，招商銀行交易銀行部總經(jīng)理劉學(xué)武接受財(cái)聯(lián)社專(zhuān)訪時(shí)表示，近年來(lái)，國(guó)內(nèi)企業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈出現(xiàn)生態(tài)化、集團(tuán)化和國(guó)際化的特點(diǎn)，激發(fā)了企業(yè)對(duì)財(cái)務(wù)、采購(gòu)、銷(xiāo)售以及合規(guī)等方面的高頻、復(fù)雜且高效的系統(tǒng)管理需求，同時(shí)也衍生了高頻的短期結(jié)算和融資需求。

劉學(xué)武認(rèn)為，2015年國(guó)內(nèi)首次有銀行成立交易銀行部以來(lái)，當(dāng)前是企業(yè)客戶(hù)需求最為旺盛的時(shí)期。傳統(tǒng)的結(jié)算和貿(mào)易融資已難以滿足當(dāng)下企業(yè)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和融資需求，交易銀行的業(yè)務(wù)邏輯正在被改寫(xiě)。

數(shù)字化浪潮正改變交易銀行業(yè)務(wù)邏輯

?劉學(xué)武表示，過(guò)去企業(yè)更多依賴(lài)經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)，現(xiàn)在無(wú)論是生產(chǎn)、銷(xiāo)售還是財(cái)務(wù)，數(shù)據(jù)都是決策核心。越來(lái)越多的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人在談“實(shí)時(shí)洞察”、“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)”、“資金可視化”，這都是科技公司的詞匯。

“招商銀行從2023年開(kāi)始，整個(gè)交易銀行服務(wù)邏輯就不再是‘把傳統(tǒng)業(yè)務(wù)線上化’，而是以企業(yè)全生命周期的數(shù)據(jù)連接為核心，讓銀行成為客戶(hù)的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)伙伴。”劉學(xué)武對(duì)記者表示。

以數(shù)據(jù)為支撐節(jié)點(diǎn)，意味著傳統(tǒng)上主要解決支付結(jié)算、票據(jù)融資等需求的交易銀行業(yè)務(wù)，將迎來(lái)巨變。在劉學(xué)武看來(lái)，交易銀行當(dāng)前有三大趨勢(shì)正在展開(kāi)。

首先，交易銀行正在成為企業(yè)“數(shù)智中樞”的外部延伸。?這是因?yàn)殡S著企業(yè)數(shù)字化進(jìn)程深入，財(cái)務(wù)部門(mén)越來(lái)越需要實(shí)時(shí)、可視、自動(dòng)的數(shù)據(jù)支撐。交易銀行正是連接企業(yè)經(jīng)營(yíng)與資金流的橋梁。

其次，交易銀行正在成為科技金融的主戰(zhàn)場(chǎng)。?金融科技不再是后臺(tái)工具，而是直接嵌入到客戶(hù)界面的體驗(yàn)中。從招行內(nèi)部看，交易銀行的創(chuàng)新幾乎全部來(lái)自科技驅(qū)動(dòng)，其底層都依賴(lài)于AI與大數(shù)據(jù)的融合。

其三，產(chǎn)業(yè)生態(tài)的重構(gòu)帶來(lái)了新的連接機(jī)遇。?當(dāng)下，制造業(yè)、能源、消費(fèi)、跨境電商等行業(yè)都在加速數(shù)字化重構(gòu)，企業(yè)希望在產(chǎn)業(yè)鏈上形成更加緊密的金融連接。銀行如果能在產(chǎn)業(yè)生態(tài)中提供資金撮合、數(shù)據(jù)驗(yàn)證、信用增級(jí)等功能，就能成為整個(gè)生態(tài)的信任節(jié)點(diǎn)。

銀行與其他機(jī)構(gòu)共建生態(tài)將是主流

但很顯然，在數(shù)字時(shí)代手中握有海量數(shù)據(jù)資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)并不止銀行一家。

藉由技術(shù)和應(yīng)用領(lǐng)域的便利性，疊加當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)的跨境、資金管理、供應(yīng)鏈融資需求旺盛，財(cái)聯(lián)社記者注意到，一批來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的新玩家也在不斷滲透交易銀行相關(guān)業(yè)務(wù)，尤其是跨境領(lǐng)域。

對(duì)此，劉學(xué)武認(rèn)為銀行面對(duì)的并非零和競(jìng)爭(zhēng)。“當(dāng)前民營(yíng)及中小企業(yè)旺盛的跨境、資金管理與供應(yīng)鏈融資需求，單一銀行和機(jī)構(gòu)無(wú)法滿足所有需求，各類(lèi)主體共建金融生態(tài)，用生態(tài)服務(wù)生態(tài)才是常態(tài)。”

劉學(xué)武表示，銀行的核心優(yōu)勢(shì)在于穩(wěn)定的低成本資金、成熟的風(fēng)控體系、深厚的跨境網(wǎng)絡(luò)及綜合化產(chǎn)品矩陣，尤其擅長(zhǎng)處理復(fù)雜跨境業(yè)務(wù)與大額融資；科技公司的突出優(yōu)勢(shì)，則體現(xiàn)在深度嵌入產(chǎn)業(yè)生態(tài)的場(chǎng)景觸達(dá)能力、基于實(shí)時(shí)交易數(shù)據(jù)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，以及為海量小微企業(yè)提供極致敏捷的線上服務(wù)體驗(yàn)。

劉學(xué)武認(rèn)為，在人工智能等技術(shù)的雙重驅(qū)動(dòng)下，未來(lái)交易銀行業(yè)務(wù)模式還將不斷迭代。AI將使金融機(jī)構(gòu)能主動(dòng)預(yù)測(cè)客戶(hù)需求、并形成快速響應(yīng)的智能化服務(wù)。技術(shù)與金融融合，其想象空間仍有極大拓展可能。