又一黑產騙局曝光！11人騙貸738萬，比緬北詐騙還要隱蔽

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你是否曾在社交平臺看到過類似宣傳：“無需工作、零條件準入，短短數月入賬百萬，還能免費獲得房產”？這些信息初看仿佛是通往財富自由的捷徑，實則暗藏殺機。深入調查后才揭露出，其背后盤踞著一條比緬北電詐更為隱秘、更具破壞力的非法鏈條——職業背債。

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這絕非所謂的“輕松賺錢”機會，而是一場以人生為賭注的致命游戲。一旦踏入，便如同墜入無底深淵，債務如影隨形，法律追責步步緊逼，余生都將被牢牢鎖死在失信與刑責的牢籠之中。

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誰正在淪為犧牲品？

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職業背債黑色產業之所以猖獗，關鍵在于精準擊中了兩類群體的弱點：一類是經濟窘迫、渴望快速翻身的人群；另一類則是對金融體系一無所知、征信意識近乎空白的“白戶”。

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現實中這樣的悲劇屢見不鮮：剛考上大學的年輕人，因家庭負擔重想自力更生；偏遠山村的農民，因常年收入微薄渴望改變命運；初入社會的畢業生，在求職屢屢碰壁后急于證明能力。這些人往往成為中介眼中理想的獵物。

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數據顯示，在此類案件的受害者中，在校學生、農村居民及職場新人占比極高。他們普遍沒有資產、無信貸記錄、無穩定收入來源，但在詐騙團伙眼里，正是這種“干凈”的征信檔案，成了最易操控的“融資工具”。

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中介的誘導話術極具欺騙性，甚至超越傳統傳銷的心理操控手段。他們從不使用“騙貸”這類敏感詞，而是將整個過程美化為“銀行內部資源釋放”“政策紅利窗口期”，并許下誘人承諾：“只需簽個名字，錢到賬后隨便花，后續還款全由我們負責，銀行根本不會找你。”

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更令人憤慨的是，部分中介公然在勞務市場、高校周邊設點招攬，專門鎖定那些社會閱歷淺、判斷力弱的個體。他們利用信息不對稱，把無知當作收割的利器。

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許多參與者并不清楚征信的真實含義，誤以為只是無關痛癢的信用評分。殊不知，征信早已成為現代社會的“經濟身份證”。一旦被標記為失信人，未來所有金融活動都將徹底關閉大門。

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當一個人既缺資金又缺乏認知時，極易被“輕松獲利”的假象迷惑心智，親手簽下那份足以摧毀一生的協議。

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背后的運作黑幕

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職業背債的操作模式看似復雜，實則環環相扣，每一步都經過精密設計。在整個鏈條中，“背債人”始終只是可替換的傀儡角色，真正的受益者隱藏在幕后。

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整套騙局可歸納為三個核心步驟：偽造身份包裝、騙取高額貸款、轉嫁全部風險。每一個環節都充斥著違法造假與系統性欺詐。

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第一步是“全方位身份重塑”。無論當事人原本是輟學青年還是務農村民，中介都會為其量身打造虛假履歷。學生瞬間變身“海外歸國創業精英”，農民則搖身一變成為“大型企業高管”。

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緊接著，一條完整的偽造產業鏈迅速啟動：虛構公司注冊資料、制造虛假銀行流水、編造社保繳納記錄，甚至連辦公場所也只是臨時租用的“影子公司”，屋內僅擺放幾臺電腦和文件夾營造真實感，實則全是用于蒙蔽金融機構的布景道具。

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更為隱蔽的是，中介還會通過關系網偽造公積金繳存證明、虛設雇主單位，借助細節堆砌提升貸款審批通過率。

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第二步是“定向騙取貸款”。完成包裝后，中介便會帶領背債人前往銀行，集中攻擊兩種高額度產品：經營性貸款與住房按揭貸款。

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經營貸的操作尤為惡劣。中介先將空殼企業過戶至背債人名下，使其成為法定代表人，再利用偽造的財務報表申請上千萬元的貸款資金。

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房貸操作更是荒誕不經。中介會選擇普通住宅，勾結評估機構將其估值虛抬一倍以上，再讓背債人以購房者名義申請貸款。房價虛增部分的差額，直接落入中介口袋，形成“空手套白狼”的暴利模式。

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2019年至2020年期間，寧某犯罪團伙正是采用此手法，成功包裝11名背債人，騙得銀行貸款總額達738萬元，并同步刷爆信用卡套現575萬元。2025年9月，金融監管總局聯合公安部通報此案，主犯寧某因貸款詐騙罪與信用卡詐騙罪合并執行有期徒刑16年。

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分贓機制同樣觸目驚心。多數背債人誤以為能分得大筆資金，實際情況卻極為殘酷：實際到手比例通常僅為貸款總額的5%至30%。蘭州謝亮亮案中，3900萬貸款僅有600萬流入背債人賬戶（約15%）；上海某案例中，中介抽成竟高達六成。

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假設成功套取1000萬元貸款，背債人可能僅拿到100萬元左右，其中一半流向真正需要資金的幕后“金主”，其余四成則被中介團隊、造假公司、評估機構等層層瓜分。

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更惡劣的是，部分中介還會以“服務費”“保證金”等名義進一步克扣分成，導致最終到手金額可能不足幾十萬元，卻要獨自承擔上千萬的法律責任。

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如今該產業鏈已出現跨境變異形態。一些團伙利用內地與香港之間的法律差異，組織大陸居民赴港申請貸款。

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盡管2025年香港金管局放寬了按揭政策，但此類跨境操作潛藏巨大風險：一方面，資金常通過離岸空殼公司進行跨境轉移，最終被洗錢網絡吸納；另一方面，內地居民若違約，仍需接受香港法院判決約束。2025年浙江偵破的一起案件顯示，37名跨境背債人累計負債高達2億元人民幣。

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此外，中介通常會預先墊付數月還款，制造“初期正常履約、后期經營失敗”的表象，將原本的詐騙行為偽裝成普通信貸違約，極大增加了事后追責難度。

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后果有多嚴重？

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很多人直到收到催收電話、銀行卡被凍結，才意識到問題的嚴重性。這不是簡單的債務負擔，而是徹頭徹尾的金融犯罪，其影響遠超想象。

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首當其沖的是無法擺脫的巨額債務。銀行放款的核心依據是書面簽字，不論資金最終去向如何，數千萬本金及不斷累積的利息，均由簽字人全額承擔。

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2025年深圳發生一起極端案例：一名月薪僅4784元的女性，因參與背債項目背負2544萬元債務，最終只能申請個人破產保護。

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現實中，大量受害者被迫變賣房產車輛，耗盡父母養老積蓄，即便傾家蕩產仍無力償還。原本希望借此改善生活，結果卻是全家陷入赤貧，流離失所。

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一場所謂的“翻身夢”，最終演變為終身難以掙脫的債務枷鎖。

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其次是征信系統的永久性損毀。一旦出現逾期，當事人將被列入全國失信被執行人名單，所有支付賬戶被封禁，無法乘坐高鐵飛機，不能入住星級酒店，日常消費也處處受限。

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此后無論是創業融資、購置房產，還是應對突發資金需求，都無法再獲取任何正規金融機構支持。部分地區甚至在學校招生、公務員政審環節審查直系親屬征信，一人犯錯，可能連累子女升學就業。

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最嚴峻的是刑事責任追究。只要明知屬于騙貸仍參與簽字或資金流轉，即構成貸款詐騙罪。根據涉案金額與情節，最高可判處無期徒刑。若涉及跨境資金調度，還可能觸犯洗錢罪，面臨最高十年有期徒刑。

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2025年最高人民法院明確指出：即便聲稱受騙，只要參與資金操作流程，仍可能被依法追究刑事責任。

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值得關注的是，2025年3月至9月，公安部與金融監管總局聯合開展為期半年的金融“黑灰產”專項整治行動，重點打擊職業背債、偽造材料騙貸等違法行為。

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同年7月21日，金融監管總局發布權威風險警示：“凡宣稱‘貸款不用還’的所謂機會，均為詐騙陷阱。”

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同時，深圳等地雖試點推行個人破產制度，但明確規定：因違法背債產生的債務不在債務豁免范圍內。這意味著，即使申請破產清算，也無法免除這筆非法債務。

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結語

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歸根結底，職業背債的本質，是利用人性中的貪婪與認知盲區牟取暴利。國家層面的高壓打擊固然必要，但更重要的防線，始終掌握在每一個普通人手中。

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如果你正面臨經濟困境，請勿幻想走捷徑一夜翻身。與其冒險賭上人生，不如沉下心來提升技能、尋找合法增收路徑，依靠踏實努力逐步積累財富。任何以“出賣征信換現金”為噱頭的提議，都應立即拒絕，并及時向公安機關或金融監管部門舉報。

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征信不僅是現代公民的“經濟通行證”，更是維系家庭未來發展的基石。一旦毀壞，重建之路漫長且艱難。切莫因一時貪念，葬送自己與親人的前途，這是對自己生命最基本的尊重，也是對家人最深的責任。