重慶銀行凈利增10%中收反降27.6%成短板 高速擴表下貸款及投資業務違規被罰220萬

長江商報消息●長江商報記者 徐佳

剛剛躋身萬億俱樂部的城商行重慶銀行（601963.SH、01963.HK）交出一份亮眼成績單。

2025年前三季度，重慶銀行實現營業收入117.4億元，同比增長10.4%；歸屬于該行股東的凈利潤（以下簡稱“凈利潤”）48.79億元，同比增長10.19%。

繼7月末資產總額突破萬億大關之后，截至2025年9月末，重慶銀行資產規模達到1.02萬億元，較上年末增長19.39%。其中，客戶貸款及墊款總額5203.85億元，較2024年末增長18.1%。

受益于高速擴表，2025年前三季度，重慶銀行實現利息凈收入91.2億元，同比增長15.22%。但同時，該行中間業務承壓，手續費及傭金凈收入5.59億元，同比減少27.6%，成為短板。

不過，高質量發展絕非僅靠規模驅動，更需依靠合規護航與風控筑基。

長江商報記者注意到，就在三季報發布兩日前，10月22日，國家金融監督管理總局重慶監管局發布行政處罰信息公開表。因存在貸款“三查”不盡職、投資業務不審慎等違法違規行為，重慶銀行被罰款220萬元，一名相關責任人被警告。

資產總額九個月增近20%

10月24日晚間，重慶銀行發布三季報。2025年前三季度，該行實現營業收入117.4億元，同比增長10.4%；凈利潤48.79億元，同比增長10.19%；扣除非經常性損益后的凈利潤48.65億元，同比增長11.16%。

按季度劃分，2025年前三個季度中，重慶銀行分別實現營業收入35.81億元、40.78億元、40.81億元，同比增長5.3%、8.54%、17.38%；凈利潤16.24億元、15.65億元、16.9億元，同比增長5.33%、5.46%、20.54%。

其中，在上年同期凈利潤增速不足3%的情況下，2025年第三季度重慶銀行凈利潤增速超過20%，單季度凈利潤及增速均達到該行自2021年2月A股上市以來最高水平。

發布三季報的同時，重慶銀行再次推出分紅計劃。該行擬向全體普通股股東每10股派送現金股利人民幣1.684元（含稅，下同），以截至2025年9月30日的普通股總股本34.75億股為基數計算，合計擬派發現金股利人民幣5.85億元，占該行2025年前三季度凈利潤的11.99%。

長江商報記者注意到，這已是重慶銀行連續兩年推出三季度分紅。包括本次分紅在內，A股上市以來，重慶銀行累計將派現74.65億元。

值得關注的是，繼7月末資產總額首次超過萬億元之后，截至2025年9月末，重慶銀行資產規模達到1.02萬億元，較上年末增加1661.08億元，增幅19.39%。

截至2025年9月末，重慶銀行客戶貸款及墊款總額5203.85億元，較上年末增長797.68億元，增幅18.10%。其中，公司貸款3990.19億元，個人貸款992.90億元。

截至2025年9月末，重慶銀行客戶存款5542.45億元，較上年末增加801.28億元，增幅16.90%。其中，定期存款4166.72億元，活期存款966.79億元，保證金存款236.78億元。

資產質量方面，截至2025年9月末，重慶銀行不良貸款余額58.94億元，較上年末增加4.31億元；不良貸款率1.14%，較上年末下降0.11個百分點；撥備覆蓋率248.11%，較上年末上升3.03個百分點。

被指貸款“三查”不盡職

加快信貸投放推動高速擴表，成為重慶銀行業績增長強勁的主要原因。

三季報顯示，2025年前三季度，重慶銀行實現利息凈收入91.2億元，同比增長15.22%。

此前，重慶銀行曾在半年報中披露，2025年上半年，該行凈息差1.39%，較2024年全年提升4個基點。

非息收入中，2025年前三季度，重慶銀行實現投資收益23.4億元，同比增長24.89%。

此外，2025年前三季度，重慶銀行的業務及管理費為28.10億元，同比增長9.90%，成本收入比23.93%，同比下降0.11個百分點，進一步擴大了該行的利潤空間。

但另一方面，重慶銀行也存在短板。2025年前三季度，該行手續費及傭金凈收入5.59億元，同比減少27.6%。

半年報顯示，2025年上半年，重慶銀行的中間業務中，代理理財業務收入1.66億元，同比減少2.47億元，降幅59.77%，該行稱主要是由于當期理財產品管理費及超額報酬較上年同期減少。同期，該行銀行卡年費及手續費收入3854.5萬元，同比也減少23.98%。

此外，2025年前三季度，重慶銀行公允價值變動損失3.56億元，同比增虧3.29億元。

需要注意的是，就在三季報發布兩日前，10月22日，國家金融監督管理總局重慶監管局發布行政處罰信息公開表。因存在貸款“三查”不盡職、投資業務不審慎等違法違規行為，重慶銀行被罰款220萬元，一名相關責任人被警告。

有業內人士向長江商報記者分析，貸款“三查”（貸前調查、貸時審查、貸后檢查）是信貸風險防控的核心環節，若執行不到位，容易埋下資產質量隱患。投資業務不審慎則說明銀行風險偏好過于激進，可能超越了自身風險管理能力，抑或是投資決策流程和內部控制存在漏洞，對市場風險和信用風險的識別與計量不足。

上述人士認為，銀行高速擴表可能帶來短期的業績亮眼表現，但若缺乏審慎經營理念，可能積累潛在風險，影響長期穩健發展。

長江商報記者注意到，盡管全行信貸資產質量有所優化，但截至2025年6月末，重慶銀行零售不良貸款規模達到29.97億元，較上年末增加3.55億元，不良貸款率也由上年末的2.71%提升至3.01%。其中，個人按揭貸款、個人經營性貸款的不良率分別由上年末的1.49%、5.7%提升至1.77%、6.23%，零售貸款質量波動風險不容小覷。

此外，隨著業務規模的快速擴張，重慶銀行資本金消耗明顯。截至2025年9月末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.57%、9.67%、12.60%，分別較上年末下降1.31、1.53、1.86個百分點。

截至2025年9月末，重慶銀行于2022年發行的130億元規模可轉債“重銀轉債”僅有85.6萬元完成轉股，因轉股形成的股份數量累計為8.05萬股，占“重銀轉債”轉股前該行已發行普通股股份總額的0.0023%；尚未轉股的重銀轉債金額為129.99億元，占“重銀轉債”發行總量的比例為99.9934%。