從敢貸300萬到怕還8千貸，這屆購房者到底在怕啥

咱先聊聊最真實的反差：前幾年在售樓處，月薪一萬五的小伙子敢拍板貸 300 萬，銷售問 “壓力大嗎”，他能笑著說 “大不了賣了換錢”；現在同樣月薪，貸 150 萬都要拉著家人算三遍賬單，夜里還得刷手機看 “房子賣不掉怎么辦”。這不是個例，是咱身邊一抓一大把的現實。

上個月統計局剛出的數據，全國 70 個大中城市的二手房，居然一個漲的都沒有。濟南、青島那些前幾年搶著買的房子，現在二手房同比跌了四五成，有人原價 200 萬買的，現在掛 160 萬都沒人問。擱以前這根本不可想象 ——2020 年那會兒，常能聽到銷售拍著胸脯說 “明年至少漲 15%”，連不少普通街坊都在說 “買房比存銀行靠譜”。那時候大家敢背幾百萬貸款，根本不是錢多，是信了 “房價永遠漲” 的邪，覺得實在還不上，賣了不僅不虧還能賺筆差價。

為啥現在突然慫了？核心就三個字：預期變了。

首先是 “賣房兜底” 的念想碎了。以前房價跟坐火箭似的，2018 年買的房，2020 年賣就能賺幾十萬，“大不了賣了” 是真能兌現的退路。但現在呢？有位 2021 年買房的購房者，當時貸了 280 萬，今年想轉手，掛牌半年連中介都勸他 “再降 30 萬試試”，最后虧了 40 萬才出手，家里湊的首付直接打了水漂。現在打開二手房 APP，滿屏都是 “急售”“降價 50 萬”，但點進去問的人寥寥無幾 —— 房子從 “硬通貨” 變成了 “砸手里的包袱”，誰還敢隨便加杠桿？

更要命的是收入沒了底氣。前幾年經濟好，互聯網、房地產這些行業年終獎比工資高，大家覺得 “今年月薪 1 萬，明年就能 1 萬 5”，還貸壓力會越來越小?？涩F在呢？身邊做 IT 的不少人被裁員，教培行業也有很多人降了薪，連開小店的經營者都在吐槽 “營業額比去年少一半”。有位購房者私信說，自己房貸每月 8 千，家里有人辭職帶娃，上個月公司降薪后，到手只剩 9 千，除去房貸連基本開支都不夠，現在天天愁得失眠。以前是 “收入追得上貸款”，現在是 “貸款壓垮了收入”，這壓力能一樣嗎？

可能有人會說 “房貸利率不是降了嗎”，確實，2025 年存量房貸利率降了 60 個基點，100 萬貸款月供能省 300 多。但你算筆賬：300 萬貸款，以前利率 5.88%，月供 1 萬 7；現在降到 3.3%，月供還是 1 萬 3。對月薪 1 萬 5 的人來說，除去房貸只剩 2 千生活費，照樣喘不過氣。而且很多人踩了高利率的坑，2021 年買房的人利率普遍在 5% 以上，就算降了還是比新買房的人高不少，這種 “老業主吃虧” 的感覺更添堵。

這股 “不敢貸” 的風氣，已經悄悄改變了很多人的生活。

最直觀的是消費降級。以前還房貸的人，照樣敢買名牌包、出去旅游；現在呢？我粉絲群里有人說 “三個月沒買新衣服”，有人吐槽 “孩子報興趣班都只敢選最便宜的”。有位在合肥買房的人，家里有人失業后，每天醒來第一件事就是查銀行卡余額，生怕不夠還貸，最后實在扛不住賣了房，說 “賣完那天哭了，但終于能睡個安穩覺了”。

社會心態也變了。以前朋友聚會都比誰的房子大、地段好，現在聊的都是 “你房貸多少”“會不會斷供”。知乎上有個熱帖 “90 后是不是最慘的購房一代”，底下幾萬條評論，全是 “上車即站崗”“被房貸綁架了人生” 的共鳴。更讓人揪心的是，有些家庭因為房貸吵翻了天，本來買房是為了團圓，最后卻鬧得雞飛狗跳。

說句實在的，現在的壓力根本不是房貸數字本身，是 “看不到頭” 的焦慮。以前大家敢背貸款，是相信未來會更好；現在不敢貸，是怕明天就失業、房價再跌、生活更糟。央行去年出了政策，允許改房貸重定價周期，甚至能協商調整利率加點，但這些都解決不了根本問題 —— 大家怕的不是利率高，是對未來沒信心。

有人怪年輕人 “不敢拼”，可這真不是拼不拼的事。前幾年搶房的人，哪個不是卯著勁干活？現在他們中的很多人，不是不想扛，是真扛不動了。以前樓市的邏輯是 “資產增值覆蓋風險”，現在是 “現金流決定生死”，這個邏輯變了，大家的心態自然就變了。

其實這也未必是壞事。以前那種 “全民炒房” 的氛圍本就不正常，現在大家終于冷靜下來，開始算 “月供占工資多少”“失業了能不能扛”，這才是買房該有的樣子。房子本應該是家，不是賭具；貸款本應該是助力，不是枷鎖。

只是可惜了那些被時代裹挾的普通人 —— 他們當初不是貪心，只是想有個自己的家，卻不小心成了樓市轉向的 “接盤俠”。這事兒沒法怪他們，要怪就怪那個 “人人都能靠買房發財” 的虛假泡沫，碎得太突然。