河南農(nóng)商銀行“超級合并”落地：區(qū)域金融整合邁入深水區(qū)

9月28日，河南農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“河南農(nóng)商銀行”）正式公告，經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局批準(zhǔn)，該行將吸收合并開封、平頂山、安陽等9個地市的82家農(nóng)商銀行、農(nóng)信社及村鎮(zhèn)銀行，承繼其全部資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)及人員。

此舉標(biāo)志著河南省農(nóng)信系統(tǒng)改革進(jìn)入全面整合階段，也是近年來國內(nèi)規(guī)模最大的區(qū)域性銀行合并案例之一。

從“分步推進(jìn)”到“全省一盤棋”

河南農(nóng)商銀行的組建遵循“分步推進(jìn)”原則。2025年2月26日，該行由河南農(nóng)商聯(lián)合銀行、鄭州農(nóng)商銀行等25家法人機(jī)構(gòu)新設(shè)合并而成，初步構(gòu)建了省級農(nóng)商銀行的框架。此次對82家機(jī)構(gòu)的吸收合并，進(jìn)一步將分散的地方農(nóng)信資源納入統(tǒng)一管理體系，形成覆蓋全省的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

根據(jù)公告，原82家機(jī)構(gòu)將全部變更為河南農(nóng)商銀行的分支機(jī)構(gòu)，其權(quán)利義務(wù)由新主體承繼。這一安排避免了復(fù)雜的清算程序，最大限度保障了業(yè)務(wù)連續(xù)性和客戶權(quán)益。

河南農(nóng)商銀行此次吸收82家農(nóng)商銀行在于化解風(fēng)險與提升競爭力的雙重驅(qū)動：

1. 風(fēng)險防控需求
   近年來，部分中小農(nóng)商銀行、農(nóng)信社受地域經(jīng)濟(jì)波動、公司治理薄弱等因素影響，不良資產(chǎn)壓力凸顯。通過省級層面整合，可集中處置高風(fēng)險資產(chǎn)，增強(qiáng)風(fēng)險抵御能力。國家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局在批復(fù)中強(qiáng)調(diào)，此舉旨在“優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)，防范化解金融風(fēng)險”。
2. 規(guī)模效應(yīng)與資源優(yōu)化
   合并后，河南農(nóng)商銀行總資產(chǎn)規(guī)模預(yù)計突破2萬億元，網(wǎng)點數(shù)量超5000家，成為河南省內(nèi)網(wǎng)點最多、覆蓋最廣的金融機(jī)構(gòu)。統(tǒng)一管理有助于降低運營成本，消除省內(nèi)同業(yè)競爭，提升資金配置效率。
3. 政策導(dǎo)向與改革深化
   此次合并是繼浙江、山西等省農(nóng)信系統(tǒng)改革后，又一省級整合案例，符合銀保監(jiān)會2023年提出的“加快推進(jìn)農(nóng)信社改革化險”政策方向。河南省通過“自上而下”的整合模式，為農(nóng)信系統(tǒng)改革提供了新范本。

我國農(nóng)信系統(tǒng)改革持續(xù)深化，已有浙江、山西、遼寧等省份完成省級農(nóng)商行整合。河南作為農(nóng)業(yè)大省和人口大省，其改革成效對中部地區(qū)金融穩(wěn)定具有風(fēng)向標(biāo)意義。河南農(nóng)商銀行計劃在2026年前完成全部機(jī)構(gòu)整合，并推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。下一步，省內(nèi)剩余地市的農(nóng)信機(jī)構(gòu)也可能納入合并范圍，最終實現(xiàn)全省農(nóng)信資源“一體化”運營。

而且，合并后的河南農(nóng)商銀行將成為與中原銀行、鄭州銀行并列的省級金融支柱，尤其在縣域經(jīng)濟(jì)中占據(jù)主導(dǎo)地位。業(yè)內(nèi)關(guān)注整合后是否會削弱對“三農(nóng)”和小微企業(yè)的專注度。河南農(nóng)商銀行在公告中承諾“保持縣域金融服務(wù)不變”，但實際執(zhí)行需持續(xù)觀察。