山西寧武農商行因與身份不明客戶交易被罰29.5萬，3人連帶追責

2025年10月14日，中國人民銀行忻州市分行公布的一紙行政處罰決定，將山西寧武農村商業銀行股份有限公司推至輿論焦點。這家位于山西忻州市寧武縣的金融機構因“與身份不明的客戶進行交易”被處以25萬元罰款。

更具警示意義的是，該行時任董事長高某榮、行長孫某平以及余莊支行運營主管楊某東三人也因對該違法行為負有直接責任，分別被處以1.5萬元罰款。此次“機構+個人”的雙重追責，合計罰沒金額達29.5萬元，清晰呈現出監管層對金融機構合規漏洞的“零容忍”態度。

01 違規細節與處罰結果

行政處罰決定信息公示表顯示，中國人民銀行忻州市分行對山西寧武農村商業銀行股份有限公司的違法行為作出了正式處罰。該行的主要違法事實為“與身份不明的客戶進行交易”，違反了《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關規定。

除了機構被罰25萬元，三位相關責任人也未能幸免。時任董事長高某榮、時任行長孫某平，以及余莊支行運營主管楊某東，均被認定對違法行為負有直接責任，各被罰款1.5萬元。

處罰決定書文號為“忻銀罰決字（2025）4-7號”，作出行政處罰決定的日期為2025年10月11日。根據規定，此次行政處罰信息公示期為期三年，自公示之日起計算。

此次處罰凸顯了金融監管的新趨勢：不再限于機構層面的問責，而是直接穿透至決策者和執行者。

02 寧武農商行基本情況

山西寧武農村商業銀行股份有限公司成立于1994年8月1日，前身為寧武縣農村信用合作聯社，2019年12月30日更為現名。該行注冊地址位于山西省寧武縣鳳凰東街信合苑小區3號樓，注冊資本為4億元人民幣。

據該行2023年度信息披露報告顯示，截至2023年末，寧武農商行資產總額達74.29億元，各項存款余額57.57億元，各項貸款余額42.29億元。

該行股權結構較為分散，共有股東159戶。其中企業法人股9戶，入股金額2.65億元，占股本總額的66.25%；自然人股東150戶，入股金額1.35億元，占比33.75%。

在人員構成方面，2023年末該行共有在編員工199人，其中領導班子6人、中層正職31人、中層副職20人、一般員工142人。

03 違規背后的管理問題

從違規本質來看，寧武農商行的行為直接突破了金融監管的核心“防線”。客戶身份識別是金融機構防范洗錢、恐怖融資、電信網絡詐騙等違法犯罪活動的“第一道閘門”，也是所有金融業務開展的法定前提。

寧武農商行未能落實這一基礎義務，允許身份未核實的客戶參與交易，不僅為非法資金流轉提供了潛在通道，更暴露了其在合規管理上的系統性漏洞。這表明該行既未將客戶身份核查嵌入業務全流程，也未建立有效的風險預警機制，本質上是對金融監管規則的漠視。

深入拆解事件背后的管理問題，寧武農商行的內部治理短板已十分明顯。一方面，作為機構經營決策核心的董事長、行長，未能將“合規優先”理念貫穿管理始終：既未牽頭建立覆蓋客戶準入、交易監控、風險排查的全鏈條合規體系，也未對基層執行情況開展有效監督，導致高層合規責任“懸空”。

另一方面，余莊支行運營主管作為一線業務的直接管理者，未能履行崗位監管職責，未能及時發現并制止違規交易，反映出基層員工合規意識薄弱，“重業務指標、輕合規風控”的傾向長期存在，最終讓違規行為從“風險隱患”演變為“實際違法”。

04 監管趨勢與警示意義

此次處罰中“高管連帶追責”的模式，釋放出監管層強化“權責對等”的明確信號。過往部分金融違規事件中，常出現“機構受罰、高管免責”的情況，而此次對董事長、行長等核心管理者直接罰款，打破了“高管只掌決策、不擔后果”的慣性認知。

這種 “穿透式”問責，不僅倒逼高管層將合規管理從“口號”落實為“行動”，更推動金融機構構建“頂層重視、中層監督、基層執行”的合規閉環，避免合規責任“層層遞減”。

對寧武農商行而言，29.5萬元的罰款絕非簡單的經濟損失，更可能引發連鎖風險。短期來看，行政處罰會直接影響該行的市場聲譽，導致客戶信任度下降，甚至可能影響存款吸納、信貸投放等核心業務。

長期來看，若未能及時完成合規整改，還可能面臨監管部門進一步的專項檢查、業務限制等措施，制約機構長遠發展。

從更廣闊的視角看，此次處罰也印證了金融監管“嚴字當頭、一嚴到底”的常態化方向。近年來，央行、銀保監會等部門持續加大對金融機構合規經營的監督力度，尤其在客戶身份識別、資金流向監控、反洗錢履職等領域。

監管層通過 “高頻現場檢查+精準非現場監測+嚴肅責任追究” 的組合手段，不斷壓實金融機構主體責任。

05 山西農商行系統近期動態

值得注意的是，山西寧武農商行此次受罰并非孤例。2024年1月19日，國家金融監督管理總局忻州監管分局就曾因貸款“三查”制度執行不到位，對山西寧武農村商業銀行處以40萬元罰款。

同時，趙存亮（時任寧武聯社薛家洼信用社副主任）、劉濤（時任寧武聯社萬佛洞分社客戶經理）、賈亮卿（時任寧武聯社城區信用社主任）等相關責任人也被給予警告處分。

另一方面，山西省農商銀行系統整體仍在積極推進金融服務工作。2025年初，山西農商聯合銀行印發了《助力鄉村振興提質增效專項行動方案》，明確了2025年度工作目標，為全系統有力推進金融助力鄉村振興繪制了“路線圖”。

截至2025年4月末，山西省農商銀行“支農支小”貸款明顯增加，余額達6292.13億元，較年初凈增257.77億元；戶數139.15萬戶，較年初凈增9.79萬戶。

同時，為滿足春耕備耕的金融需求，山西省農商銀行單列45億元信貸計劃，抓住關鍵農時，合理滿足化肥、農藥等農資生產、采購周轉資金需求，全力保障春耕備耕信貸資金。

此外，山西寧武農商行自身也在進行正常的人事調整。2025年5月29日，國家金融監督管理總局忻州監管分局核準了張保華山西寧武農村商業銀行股份有限公司行長的任職資格。

2024年期間，該行還陸續召開了股東大會，審議通過了年度報告及相關議案，保持著基本正常的經營運作。

隨著反洗錢法修訂完善、跨境資金流動監管加強，未來金融機構若想避免“踩雷”，必須將合規管理深度嵌入業務全流程。監管規則的不斷強化，正倒逼金融機構構建“不敢違、不能違、不想違”的合規生態。

對于寧武農商行以及同類地方中小金融機構而言，如何平衡業務發展與合規風控，如何將監管要求轉化為內在管理需求，將是未來生存發展的關鍵課題。

本文綜合整理自公開報道