山西浮山農商銀行：一瓶西紅柿醬里的鄉村振興“密碼”

六月的浮山縣響水河鎮敦曹村，百座西紅柿大棚翻涌著紅色浪潮，敦盛食品加工有限公司的生產線開足馬力，每天 8000瓶純手工西紅柿醬從這里發往全國20多個省市。誰能想到，這家帶動100余名村民就業、年產值破千萬的“網紅工廠”，曾因 50萬元設備款卡殼停擺？作為地方金融主力軍，浮山農商銀行以“精準滴灌+鏈式服務+數字賦能”組合拳，讓小小西紅柿成為撬動鄉村產業振興的“金果子”，更探索出一條特色小微企業金融服務的“浮山路徑”。

精準“滴灌”破首貸之困，從“土作坊”到“正規軍”的蝶變密碼2018 年，返鄉創業的鄒敏在村“兩委”支持下創辦敦盛食品廠，卻困于“三無”困境，無標準化設備、無檢測資質、無穩定渠道?！笆止で形骷t柿一天最多2000斤，土灶熬醬糊鍋率超30%，消毒全靠大鍋蒸，根本不敢接大訂單。”回憶起創業初期，鄒敏仍感慨萬千。

轉機出現在2020年，浮山農商銀行“鄉村振興金融服務隊”在走訪中發現，這家小廠背后連著 60余戶菜農的“錢袋子”—— 農戶每斤西紅柿賣給廠里比自銷多賺0.2元，卻因工廠產能不足面臨“賣果難”。該行迅速啟動“首貸破冰”專項行動，客戶經理駐廠 3 天，梳理生產流程、對接農業農村局申報“一村一品”項目、協助辦理食品生產許可證；創新采用“固定資產抵押+訂單質押”組合授信模式，50萬元“鄉村振興產業貸”7 個工作日落地。

這筆“救命錢”精準砸向關鍵環節，全自動洗瓶機讓單日處理量從2噸躍至10噸，高溫滅菌罐將菌落超標率從15% 降至0.3%，真空旋蓋技術使產品保質期延長至12個月。當首批通過ISO認證的西紅柿醬擺上太原大型商超貨架，訂單量半月突破5萬瓶，村民王某看著流水線上的玻璃瓶直感嘆：“跟城里大廠的東西一模一樣！”

鏈式“串聯”西紅柿強產業之基，從西紅柿“單兵作戰”到“全鏈共生”的金融創新設備升級后，新的資金痛點浮出水面，西紅柿種植需提前3個月支付種苗款，電商平臺要求預繳20%保證金，物流旺季冷鏈車租賃成本激增。“旺季每天要收5萬斤西紅柿，光訂金就需25萬元，資金鏈像繃緊的琴弦?！?鄒敏坦言。

浮山農商行見狀，創新推出“西紅柿產業鏈金融生態”，以金融鏈串聯生產鏈、供應鏈、銷售鏈.上游“浮苗貸”穩根基。針對農戶推出“苗育種植貸”，憑加工廠訂單合同，每畝預支500元種苗款，村民鄭某首批獲貸3萬元，擴種10畝西紅柿，年增收超5萬元。目前全鎮1200 畝種植基地中，85%農戶通過該產品實現“零首付”育苗。

中游“惠企貸”提效能。為加工廠設計“應收賬款質押貸”，憑電商平臺確認單可提前支取70%貨款。2023年“雙 11”期間，該行累計為企業放款80萬元，確保日銷5萬瓶不斷供，電商渠道銷售額占比從10% 躍升至45%。下游“惠商貸”暢銷路。面向全縣經銷商、個體戶推出 “商戶信易貸”，縣城開連鎖超市張某用20萬元貸款升級3 輛冷藏車，配送時效提升50%，最遠配送半徑擴展至100公里。

該行打出的金融“組合拳”激活全鏈活力，2023 年，敦曹村西紅柿產業綜合產值突破2000萬元，農戶人均年增收 6800元，村集體通過土地入股、加工分紅等實現年收入50萬元。

分揀車間里，村民們一邊分揀果品一邊哼著小調：“農商行送貸款，咱種西紅柿不犯難；加工廠賺大錢，老婆孩子笑開顏?！睌底帧百x能”拓市場之遠，從“田間地頭”到“全國云端”的跨越引擎2024年“618”大促前夕，一場暴雨突襲導致倉庫進水，2萬瓶包裝瓶報廢，補貨資金缺口達30萬元。情急之下，鄒敏打開“晉享生活”APP，在首頁菜單欄點擊“晉享e貸”，15分鐘完成授信，30萬元純信用貸款當日到賬?！耙郧百J款要跑銀行三四趟，現在手機點一點，資金就像長了翅膀飛過來。” 這得益于浮山農商銀行推進的“數字金融進村入戶”工程。從手工作坊到“網紅工廠”，從區域小賣到全國熱銷，敦盛公司的每一瓶西紅柿醬里，都藏著浮山農商行的金融密碼，首貸破局、鏈式賦能、數字突圍。

截至目前，該行已累計為響水河鎮投放涉農貸款4165萬元，普惠小微企業家129戶，帶動全鎮西紅柿種植規模突破1.5萬畝。當清晨的第一縷陽光灑向西紅柿大棚，采摘工人們的笑靨比果實更鮮艷 —— 這是金融“活水”澆灌出的豐收圖景，也是鄉村振興最動人的注腳。

來源：（山西浮山農商銀行 李莉 解禹堯）