30年房貸殺傷力有多大？不是借錢這么簡單，是30年的“打工合約”

先說一起燕郊業主房貸的事情，說出來，讓人后背直發涼。

2017年高點時，有人花426萬買房，貸款298萬。結果斷供后房子被法拍，只賣了240萬。不僅百萬首付和幾年月供打了水漂，最后還倒欠銀行幾十萬——這哪是買房，簡直是踩了個吞金大坑！

可直到現在，好多人對房貸還沒啥概念，覺得不就是銀行借點錢嗎？殊不知這背后全是坑，一不小心就把自己套進去30年。

就說貸款200萬，以前高利率的時候，總利息能超200萬。更狠的是銀行 “利息前置”，前10到15年，你交的月供里大部分是利息，本金沒還多少。說白了，前十年你就是個高級租客，給銀行預付租金，還得自己扛房價下跌的風險，房子的產權份額可能連20%都不到。

再往遠了看30年，更嚇人，全是“周期錯配”的坑。你現在干的行業挺火，月薪高，可全國平均跳槽周期才3到5年，30年里至少兩次產業大變動，15年后你所在的行業可能就涼透了。用短短幾年的穩定收入，去扛30年的債，這不是賭是什么？

還有家庭，30年里生老病死哪樣不要錢？這些都需要靈活的現金，可房貸是剛性支出，一分都不能少。用固定的債去扛人生的不確定，簡直是給自己埋雷。更別說資產價格有漲有跌，普通人買房就那么幾次機會，很容易在最高點接盤，把一輩子積蓄和負債都砸進去。

以前買房能賺錢，是因為三個前提都成立：人多買房的人多、經濟高速發展工資漲、大家都覺得明天會更好?？涩F在呢？新生兒越來越少，買房的人不夠了；經濟增速放緩，工資普漲的時代過去了；大家也不盲目樂觀了，都想求穩。這三個前提一垮，過去的買房邏輯徹底失靈了。

現在買房，別想著靠它賺錢，核心得是“保命”。首先月供絕對不能超過收入的30%，多出來的錢不是讓你亂花，是家里的壓艙石，防止日子掀翻船。其次，應急儲備金得夠花12個月，不管是失業還是生病，都能扛過去，不至于斷供被法拍。

別再被“買了房才叫有家”綁架，也別被丈母娘的要求沖昏頭腦。今時不同往日，買房不是賭贏時代的籌碼，而是別讓自己在時代轉折時被清零。

房貸從來不是簡單的借錢，是簽了30年的“打工合約”。想清楚里面的風險，留足后路，才能在房子和生活之間，守住自己的主動權！