租牛騙貸案曝光！兩銀行風控失守，被騙超千萬

一頭租來的牛，竟能兩次抵押給同一家銀行，成功騙貸900萬元。

吉林省長春市中級人民法院近日公布的一起刑事裁定書，揭穿了一起令人瞠目的“租牛騙貸”案。主犯劉某權通過“租牛-抵押-再租牛”的循環騙貸方式，從公主嶺華興村鎮銀行和吉林銀行長春公主嶺支公司騙貸超過1480萬元。

案件暴露出了銀行在貸前調查、抵押物核驗、貸后資金監控等環節的全面失守。更令人擔憂的是，銀行內部人員涉嫌收受“好處費”為騙貸行為“開綠燈”。

“空手套白狼”的騙貸套路

在這起精心設計的騙貸案中，主犯劉某權僅有初中文化，卻成功地利用銀行風控漏洞，導演了一場超過千萬元的騙貸大案。

案件始于2022年6月，當時劉某權因自身不符合貸款條件，找到朋友李某幫忙。李某隨后聯系了有前科的徐某和任某東，讓他們充當“頂名”借款人。

劉某權從“鮑某”處租來297頭活體牛作為抵押物，以任某東的名義向公主嶺華興村鎮銀行申請貸款。令人詫異的是，銀行未核實牛的產權歸屬，便發放了400萬元貸款。

貸款到手后，劉某權并未將資金用于約定的農業生產，而是大部分用于償還個人債務和租牛。

僅僅兩個月后的2022年8月，劉某權故技重施，用第一筆貸款中的資金去內蒙古等地租來更多的牛，再次以任某東的名義在公主嶺華興村鎮銀行貸款500萬元。

在成功從華興村鎮銀行騙貸900萬元后，劉某權并未收手，而是將目標轉向了規模更大的吉林銀行。

2022年12月，劉某權以徐某名義，使用虛假的購牛合同和活體牛作為抵押物，在吉林銀行貸款300萬元。

令人不解的是，在前述貸款未還的情況下，2023年11月，劉某權又以其子的名義，使用同樣的手法再次從吉林銀行騙貸280萬元。

這些貸款發放后，大部分被劉某權用于償還個人債務，他甚至將作為抵押物的牛私自出售，導致貸款到期后無法歸還。

案發前，劉某權僅向華興村鎮銀行歸還利息約72.25萬元，尚有827.75萬元未歸還；向吉林銀行歸還利息約10.06萬元，尚有489.94萬元未歸還。

內外勾結的“綠色通道”

案件的調查過程揭示了更令人擔憂的問題——銀行內部人員可能收受好處費，為騙貸行為打開方便之門。

裁定書明確提到，在2022年4月，劉某權幫助朋友郭某山辦理吉林銀行650萬元貸款期間，“還負責幫助郭某山聯系銀行辦理手續、給銀行工作人員好處費”。

這種內外勾結的行為，使得一系列明顯存在問題的貸款申請順利通過審批。

案件中，多筆貸款存在頂名貸款、虛假購牛合同等問題，卻都能順利通過審批，銀行貸前調查顯然存在走過場的問題。

此次“租牛騙貸”案得逞，暴露了銀行在風險防控與管理環節存在的系統性漏洞。

在貸前調查環節，兩家銀行均未核實抵押物的真實權屬。劉某權用于抵押的297頭活體牛實為租賃所得，并非其或頂名人所有，而銀行僅憑表面材料便認可了抵押物的有效性。

在資金流向監控方面，銀行同樣嚴重失職。劉某權多次將貸款轉入私人賬戶用于還債，甚至用于新一輪租牛騙貸，銀行卻未觸發“資金異常流轉”預警。

貸后監管的失效同樣明顯。吉林銀行在2023年4月的貸后檢查中才發現某畜牧場抵押活牛缺少200頭，此時距離貸款發放已近一年。

華興村鎮銀行對劉某權“私自出售抵押物”的行為更是毫無察覺，直至貸款到期無法歸還才發現抵押物早已被處置。

隨著案件裁定，劉某權及其同伙也受到了法律嚴懲。

吉林省長春市中級人民法院的終審裁定顯示，劉某權因犯貸款詐騙罪和騙取貸款罪，數罪并罰，被判處有期徒刑十三年，并處罰金三十萬元。

同案犯李某被判處有期徒刑二年十個月，并處罰金五萬元；徐某、任某東也分別被判處相應刑期，并處罰金。

法院還判定，劉某權需向華興村鎮銀行退賠違法所得827.75萬元，向吉林銀行退賠489.93萬元。李某、任某東、徐某對以上款項承擔連帶退賠責任。

這起案件也為金融機構敲響了警鐘。業內專家指出，活體抵押貸款的模式本身并不存在問題，問題在于銀行在風險防控與管理環節存在漏洞，因此給了不法分子可乘之機。

監管的缺失使得劉某權能夠在近兩年時間內，用同一批牛反復抵押，從一個“黑戶”變身成為騙取千萬貸款的金融欺詐高手。

這起案件猶如一面鏡子，映照出我國部分地方金融機構在普惠金融創新中的風控短板。

當金融活水渴望流向三農領域時，如何精準識別真需求與騙局，成為每一家金融機構的必修課。