銀行業加大風險出清力度 多家銀行轉讓超百億元債權，為可持續發展騰挪空間

向紜嬉 金融投資報記者 吉雪嬌

(提要)近期，多家銀行集中啟動大規模不良資產轉讓。在分析人士看來，多起“百億級”資產處置項目，成為四季度銀行業加速風險出清的顯著信號。在不良資產密集轉讓的背后，是當前銀行業普遍面臨的資本優化與風險化解雙重壓力。不良資產處置不僅是為了滿足監管要求，更是銀行謀求戰略轉型、騰挪資源投向新領域的主動選擇。

多家銀行超百億元債權掛牌

10月以來，已有多家銀行通過產權交易所及銀登中心公開掛牌轉讓債權資產。

10月9日，廣州農商行在產權交易所掛牌轉讓約189.28億元信貸資產包。這是該行自2023年以來開展的第三次大規模資產轉讓，此前兩次累計轉讓債權總額已超過290億元。

10月11日，交通銀行青島分行在銀登中心掛牌轉讓個人消費貸不良資產包，未償本息總額為1.1億元，涉及2177戶借款人，且全部被歸類為“損失”類貸款。

多起“百億級”資產處置項目，成為四季度銀行業加速風險出清的顯著信號。據報道，僅在10月的前六個工作日內，銀登中心網站披露的不良貸款轉讓公告就達到25條，參與機構涵蓋國有大行、股份制銀行、地方中小銀行及消費金融公司等，反映出不良貸款轉讓市場的活躍度正明顯提升。

今年以來，已有多家中小銀行加入大額不良資產處置行列。例如在今年8月，甘肅銀行就曾公告，以153億元的價格向甘肅資產管理有限公司轉讓賬面余額達197.19億元的資產包，相當于原債權總額的約7.7折。

資本優化與化解風險的雙重壓力

在不良資產密集轉讓的背后，是當前銀行業普遍面臨的資本優化與風險化解雙重壓力。

從資產質量看，風險暴露呈現分化態勢。截至2025年6月末，廣州農商行不良率達1.98%，高于商業銀行1.49%的平均水平。更值得關注的是，廣州農商行逾期貸款激增至510.93億元，較2024年末增加190.20億元，潛在風險持續積累。

從資本充足率看，據監管部門的數據，2025年二季度，商業銀行資本充足率為15.18%，雖保持穩定，但部分中小銀行已接近監管紅線，需要通過資產處置釋放資本空間。

國家金融監督管理總局數據顯示，2025年上半年，銀行業累計處置不良資產1.5萬億元，同比多處置1236億元；新計提撥備1.1萬億元，同比多計提579億元；撥備覆蓋率升至211.97%。這些數據表明，銀行業正在通過加大風險出清力度，為可持續發展騰挪空間。

多元化處置與價值深挖已成趨勢

當前，銀行業正積極拓展不良資產處置的多元化途徑。從市場結構看，除股份制銀行外，國有大行、城商行及消費金融公司也持續加大處置力度，個人類貸款成為轉讓的主要資產類型。

業內人士指出，不良資產處置不僅是為了滿足監管要求，更是銀行謀求戰略轉型、騰挪資源投向新領域的主動選擇。未來，推動業務向縱深發展已成定勢。一方面，需積極應用金融科技、不良資產證券化等創新手段；另一方面，要致力于構建多方協同的生態體系，凝聚監管、銀行、資管及科技企業之力，共同打造全周期、主動化的處置新范式。