夫妻共同貸款買房，沒交房就離婚了，房子可以劃到其中一方名下嗎

今天看到有網友提問：去年貸款買了一套房，還沒到交房時間，離婚了，房子給了她，能把房子劃到自己名下嗎？

這種情況在現實中還是會碰到的：房還沒到手，家沒了。

那么，還沒交房、也沒辦證，同時還在還著房貸，房子能劃到其中一方名下嗎？

今天我們就來具體分析一下。

首先，要明確房子的歸屬

房子要歸一方，首先得有合法的歸屬約定，大多數人離婚，都是協議離婚，這位網友也是，兩人商量好了房子歸誰，相對就好辦些。

那么，離婚的雙方就需要在離婚協議中明確寫明“房產歸XX所有，剩余房貸由XX獨自償還”，而且條款要具體到過戶時間、補償金額等細節。

即便房子是期房，這份協議也具有法律效力，但需要注意的是：沒有辦理產權登記前，它僅代表“債權約定”，不算真正完成歸屬轉移。

其次，提前還清房貸或辦理“轉按揭”

貸款買的房子，沒還清貸款以前，房子都處于銀行抵押狀態。

按照規定，抵押房產的權屬變更必須經抵押權人（即銀行）同意，這是最容易卡殼的環節。常見的解決方式有兩種：

1、提前還清貸款，解除抵押

如果資金充裕，可以先一次性還清剩余房貸，銀行出具貸款結清證明后，等交房辦證時就能直接辦理過戶。

2、辦理“轉按揭”或貸款變更

部分銀行支持離婚析產的“轉按揭”業務，即把貸款人從“夫妻雙方”變更為獲得房產的一方。

這時候要注意：銀行會重新審核新貸款人的征信、收入證明等，確認其有單獨還貸能力，同時要求雙方到場簽字確認。

沒辦法一次性還完房貸的，可以選擇這種方式。不過不是所有銀行都有這種業務，具體得咨詢你辦貸款的銀行。

如果銀行不同意轉按揭，可以先維持房貸現狀，但要在離婚協議中明確“由獲得房產的一方按時向原還款賬戶打款”，并保留好每筆還款憑證，避免后續糾紛。

第三，交房辦證時同步過戶

期房的特殊之處在于“先還貸、后交房、再辦證”，大概流程如下：

1. 開發商交房后，先由原夫妻雙方共同配合開發商辦理初始登記（即“大證”）；

2. 拿到初始登記后，憑離婚協議/判決書、貸款結清證明（或銀行同意變更的證明）等材料，到不動產登記中心辦理“離婚析產登記”，將房產從“共同共有”變更為“一方單獨所有”；

3. 最后領取新的房產證，完成全部歸屬轉移。

最后提醒一下：

“離婚協議雖然有效，但也可能過不了戶”。

如果簽了離婚協議，但沒有解決房貸問題，銀行不同意過戶，房子就仍可能因抵押無法變更權屬。

之前就有這種案例，夫妻簽了協議，但沒有找銀行變更貸款人，交房后銀行拒絕配合過戶，導致房子一直掛在雙方名下。

同時，能辦房產證了，要第一時間辦理過戶，避免有不必要的風險。

未過戶前，房產仍然屬于“法律上的共同財產”。如果登記方擅自抵押、出售房產，第三方可能因“善意取得”獲得產權，另一方很難追回。哪怕房貸由一方償還，也不能掉以輕心。

總之，沒交房就離婚，房產劃到一方名下的核心邏輯是：先憑協議或判決定歸屬，再經銀行同意解抵押或變貸款，最后交房辦證時辦過戶。

提前做好三件事：

1. 離婚協議寫細，明確歸屬、房貸、補償、過戶時間；

2. 盡早聯系銀行，摸清轉按揭或還貸政策；

3. 交房后第一時間辦過戶，別拖延。