賣不起房

楊清發現現在賣掉房子所得的錢還不夠支付貸款的尾款

經濟觀察報 記者 田國寶

10月10日下午，楊清為賣房去了一趟銀行和小區門口的中介門店，匯總銀行和中介的信息后，楊清發現，現在賣掉房子所得的錢還不夠支付貸款的尾款。

楊清的小兩居位于一線城市的核心區，2019年底購入，目前房貸尾款本金還剩230多萬元。中介告訴她，房子的成交價預計在220萬元左右，她簡單算了一下，想要賣掉房子，還需要補上十幾萬元。

楊清的情況并非個例。2025年9月底，因計劃回老家發展，王斌打算賣掉自住的房子，向中介咨詢后，他發現200多萬元購入的房子，目前只能賣到100萬元出頭，而他貸款的尾款還剩下120萬元左右。

2025年中，馬燕為了賣掉老家的房子，向工作所在地城市的銀行貸款20萬元，才勉強還清了銀行尾款。她說，買房時，她和丈夫分別向同學借了不少錢才湊夠首付款，沒想到賣房時還得借錢，雖然損失慘重，但她也解脫了。

今年以來，賣房款無法覆蓋房貸尾款，有業主面臨“賣不起房”的尷尬。一位中介告訴經濟觀察報，他的一位客戶與買家已經簽約，但由于借不到錢還尾款，最終沒有完成交易，“買家比較同情賣家，沒有收違約金”。

有業主面臨“賣不起房”的尷尬 網絡圖

賣還是不賣

楊清的房子60多平方米，2019年底購買時，總房款加上稅費接近400萬元，她和丈夫有100多萬元的積蓄，雙方父母拿出20多萬元，又向親戚、同學、朋友借了七八萬元才湊夠首付。

買房幾乎耗盡楊清的積蓄，買完房后，她和丈夫只剩下5000元生活費。2020年中，楊清的房貸辦下來了，每月1.4萬元出頭，她和丈夫的工資加起來2.5萬—2.6萬元，足以應付房貸。

楊清和丈夫在2019年結婚，婚后計劃要孩子，買房的一個重要理由是，她想讓孩子出生在自己的房子中。2020年底，楊清的女兒出生。

楊清原本在一家公司做電話銷售，產假期間基本沒有收入，考慮到未來孩子的教育需要用錢，產假結束后，她選擇辭職，跟同學一起做電商外貿。楊清的丈夫是一名程序員，孩子出生后，丈夫的收入完全可以覆蓋房貸和生活費。

彼時，外貿電商比較賺錢。按照楊清的設想，等到孩子上小學時，他們有了一定積蓄，就可以換一套更大的房子，讓父母過來接送孩子，她和丈夫賺錢。

2023年下半年，楊清一家的生活節奏變了，先是丈夫被公司裁員，緊接著外貿電商生意也不好做了，每月1.4萬元的房貸變成負擔。

每年，楊清家的房貸支出、生活費及孩子花費加起來30多萬元。丈夫一直找不到工作，楊清的收入也不穩定，為了房貸不斷供，丈夫跑起了外賣。

跑外賣是一個辛苦活兒，楊清說，每天必須跑夠15個小時才能賺到房貸的錢，時間長了，丈夫的身體開始吃不消。9月底，她和丈夫商量，計劃賣掉房子到郊區租房以減輕生活壓力。

楊清的房子至今累計還款近100萬元，房貸尾款本金還剩下230萬元左右。中介告訴她，根據以往同戶型成交價及當前的市場行情，她的房子成交價預計在220萬元左右，想要快速成交，價格還得更低。

從中介門店回家，楊清盤算了一下家底，現在，家里的積蓄不到10萬元，賣掉房子所得加上全部積蓄，也無法覆蓋房貸尾款。她原來只知道有人買不起房，現在她面臨的是賣不起房。

找人借錢賣房，楊清不知道怎么張口，而且賣完房就一無所有了；不賣的話，按照現在的收入情況，斷供是早晚的事，一旦被銀行法拍，損失更大。

翻身資本

王斌的房子位于一線城市的衛星城，2021年初購入，是一套97平方米的三居室，原房主買入后一直沒有裝修，所以王斌買的是二手房，房子實際是新房現房。

房子總價203萬元，中介費、稅費及裝修費合計為35萬元。也就是說，王斌為這套房子共投入近240萬元，照此計算，房子購入單價接近2.5萬元/平方米。

王斌大學畢業后就在該衛星城做生意，2019年底，他將經營的飯店盤了出去，此后一直沒有找到合適的投資機會。買房一方面是為了改善居住條件，另一方面，他認為當時的房價適合抄底。

王斌曾認為，2023年消費領域將迎來一輪反彈，他和人合伙開了一家飯店，總投資達到數百萬元。王斌說，當時，他身家上千萬，投資飯店的錢只占他個人財富的一小部分。

飯店開業不久，生意變得冷清，半年后，王斌與合伙人因經營理念分歧散伙。王斌說，散伙時，兩人誰都不愿意要飯店，都想要現金，最后只能低價盤出去，整個投資打了水漂。

2023年下半年，王斌自己投資重新開了一家飯店，同時參與投資了幾個消費領域的項目。到2024年春節后，飯店每月虧損超過10萬元，其他投資也處于燒錢狀態，看不到盈利的希望。

“這兩年把前十年的積累都虧進去了，目前只剩下這套房了。”王斌說，他打算回老家發展，這套房子是他留給自己東山再起的資本。

市場行情的走勢超出了王斌的判斷，2025年9月底，王斌咨詢中介后得知，現在他的房子最多能賣100萬元，到年底估計只能賣到七八十萬元。中介讓他早做打算，不要猶豫。

9月底，王斌將房子委托給中介出售。這幾年，王斌一共還了30萬元房貸，最近，他又提前還了10萬元，目前還剩120萬元房貸尾款。按照當前的市場行情，他想要賣掉房子，不僅湊不到翻身的資本，還需要再投入20萬元。

王斌說，房子肯定要賣，否則未來更難脫手。他打算回老家開一個小店養家糊口，多陪陪家人。之前，因為生意忙，他陪家人時間太少，以后要全部補上。

王斌打算回老家開一個小店養家糊口 網絡圖

貸款也要賣掉

不同于楊清和王斌，2025年中，馬燕成功賣掉了房子，為此，她還向銀行貸款了20萬元。

馬燕從小生活在一座三線城市，2019年大學畢業后，沒有留在大學所在的省會城市，而是回到家鄉準備考公。2021年，馬燕和丈夫在老家買了一套三居室做婚房。這套房子是次新房，首付款和稅費加起來40多萬元，貸款100多萬元，月供4000多元。當時丈夫已經參加工作，雖然收入不高，但應付房貸沒問題。

馬燕的丈夫在縣城工作。兩人計劃，馬燕考公過關后留在市區，丈夫想辦法調回來；如果不能留在市區，兩人盡量到同一個縣城上班。2021年底，由于無法留在市區，她選擇到丈夫所在的縣城工作。在縣城穩定后，她和丈夫在縣城貸款購入一套住房。此后，他們的女兒在縣城出生，養孩子加上兩套住房的月供，讓小兩口本來寬松的日子緊張起來。

馬燕一直想賣掉市區的房子，一方面，房子沒人住，也租不出去，每年還得交物業費；另一方面，2023年市區房價波動，這套房子已經處于虧損狀態。不過，丈夫和婆家不舍得。

今年上半年，馬燕還是將房子委托給中介，為此和丈夫還吵了一架。她的丈夫一直認為房價還能漲回來，現在賣了就等于虧了；她則認為，現在不賣，以后虧得更多。

“五一”假期時，馬燕回市區父母家過節，順便咨詢了中介公司，她在市區的房子最多賣80萬元。在她的堅持下，房子最終以不到80萬元的價格成交，她大概算了一下，市區的房子一共虧損了近60萬元。

賣房時，馬燕在市區的房子還剩近90萬元的房貸尾款，房子只能賣不到80萬元，想要還清尾款，還需要自掏腰包拿出約20萬元。好在她和丈夫都在體制內上班，在工作的縣城很容易申請到貸款。

馬燕說，賣房的最大原因是月供壓力太大，她和丈夫工資收入1萬元出頭，房貸花去了三分之二，孩子的花銷也不少，剩下的錢只能勉強維持她和丈夫的溫飽，其他娛樂活動想都不敢想。

在馬燕看來，她和丈夫的收入基本不會有太大變化，30年房貸壓力太大了，而且，隨著孩子逐漸成長，花費更大，總不能一直和雙方父母伸手要錢。所以，她明知道房子賣得虧，也堅持要賣掉。

賣掉市區的房子雖然讓馬燕心痛了很長時間，但縣城房子的月供只有3000多元，他們一家生活質量迅速改善，假期也敢出門旅游了，還兩套房的月供時，買衣服和化妝品都需要盤算半天。

賣不起房

與楊清、王斌和馬燕一樣，在2018年至2021年購房的很多人，都經歷了房價和房貸利率的雙高點。

作為剛需，如果只是資產貶值，還不足以讓他們賣房。更直接的原因是，他們的收入覆蓋房貸變得吃力。楊清說，賣掉房子后，她初步打算租房住，遠郊區的兩居室，一個月的租金只有2500元左右。

上述中介告訴經濟觀察報，他的一位客戶同樣因為收入下降需要賣房，買家也同意業主使用購房款償還銀行尾款，但還差20萬元，借了幾天也沒有湊齊，最終只能解約。

該中介說，信用資質相對較好的業主，可以申請消費貸等借款，但如果用于償還房貸，可能會涉嫌違規，他們一般不鼓勵業主貸款賣房。此外，中介公司也可以推出過橋貸等信貸措施，但多數業主的經濟狀況并不符合貸款要求。

在該中介人士看來，無論是上班族，還是做生意的，不到萬不得已不會斷供。但在家庭收入無法覆蓋房貸時，想要不斷供，就只能賣掉房子。今年以來，賣不起房的情況開始多了起來。

他說，除了賣房，還有一個途徑就是斷供保房，即主動斷供，然后和銀行談暫停還貸。但這是一步險棋，一旦斷供，銀行有兩種選擇：一種是和業主談，暫停還貸幾個月；另一種是向法院起訴法拍，一旦進入法拍，業主的損失更大。

楊清身邊有熟人因還不起房貸申請了停貸，一次可以申請暫緩幾個月，最長可以停還房貸三四年之久，但并非所有人都會申請成功。由于申請停還房貸需要斷供，目前她的經濟狀況讓她不敢冒險。

目前，部分城市開始出現專業為業主斷供保房的中介機構。但上述中介認為，這些機構多數是“騙子”，因為，如果可以斷供保房，業主自己也可以申請；如果銀行要法拍，中介機構也無法阻止，所以，業主只是白白多花一筆冤枉錢。

（應受訪者要求，楊清、王斌、馬燕均為化名）

（作者 田國寶）

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