銀行存款迎來調整！11月開始，家里存款超過50萬，建議做兩手準備

近些年，國內老百姓存錢的意愿在持續升溫。數據顯示：今年上半年，全國居民存款激增10.77萬億元，人均新增存款約7992元。老百姓喜歡存錢的原因主要是為了應對失業、疾病等突發事件。此外，還有為了應對子女教育、養老、買房買車等大筆費用支出。當然，在當前的投資環境下，股票、基金、銀行理財等都有風險，還不如把錢存在銀行里面，至少本金和利息是有保障的。

面對儲戶存錢意愿的快速上升，有業內人士表示：現在銀行存款迎來調整，從11月開始，家里有50萬存款的人，請做好兩手準備。

第一手準備：存款利率下降成為“新常態”

現如今，銀行存款利率已經進入到長期下跌的趨勢之中。前些年，1年期存款利率是2.25%，而現在的存款利率只有1.35%。這意味著，把10萬元存入銀行1年期定存，儲戶的利息收入要比之前少了900元。未來銀行存款利率下降趨勢并沒有改變。而受存款利率下降影響最大的是手里有大量存款的中老年人群體，以及靠著存款利息生存的人群。

而導致銀行存款利率一路下跌的原因有三個：①央行希望通過降息，迫使儲戶把存款拿出來用于投資和消費，這樣可以拉動國內經濟增長；②通過持續降息，可以降低企業和購房者的融資成本，刺激貸款市場需求回暖。③銀行降息還可以拉開存貸利差，不僅能夠提高銀行的業績，也能夠增加抵御系統性風險的能力。

而對于擁有50萬以上存款的儲戶，建議采取以下3種應對策略：首先，應盡可能的存大額存單。大額存單不僅利率較高，而且還具有可轉讓的功能。再者，儲戶應該存3年定期，這樣既可以獲得較高的存款收益，還能夠鎖定中長期存款利率。最后，儲戶應把錢存到股份制銀行。股份制銀行的存款利率要比國有銀行高，但安全性又比農商行、村鎮銀行等小銀行要高。

第二手準備：中小銀行破產的風險在上升

在很多人看來，把錢存在銀行是最安全的。但實際上，中小銀行也有破產倒閉的可能性。近些年，就有包商銀行、遼陽農商行、太子河村鎮銀行等中小銀行宣布破產倒閉。只不過銀行破產的情況比較少見。而未來中小銀行破產的數量會越來越多，儲戶存款的安全性面臨挑戰。

而導致中小銀行破產的原因有3個：①中小銀行因經營不善，長期出現虧損。②部分中小銀行為了逃避金融監管，將表內業務表外化。導致大量違規放貸收不回來。③銀行大股東挪用儲戶存款，用于其他方面的投資，最終投資失敗，資金收不回來。導致銀行資金鏈斷裂，只能選擇破產。

對于中小銀行破產的風險在上升，建議存款在50萬以上的儲戶應該提前做好3件事情：①儲戶在把錢存入銀行時，要先了解該銀行是否有“存款保險標識”，如果有就可以放心存入；因為，只要銀行有“存款保險標識”，儲戶存款+利息在50萬以內，都可以獲得全額賠償。

②儲戶應把錢分開存在幾家銀行，這樣即使有一家銀行破產，對儲戶存款的影響也不會太大；③儲戶在一家銀行的存款+利息不要超過50萬。根據存款保險條例規定，儲戶本息在50萬以下的，遇到銀行破產的情況，可獲全額賠償。

現如今，銀行存款市場出現調整，存款利率越來越低，以及銀行破產的風險在上升。對于家里有50萬存款的人，要做好二手準備。一個在存款利率下行的趨勢之下，要盡可能實現存款收益最大化。另一個，在存錢的同時，也要注意銀行破產風險的上升，并采取一些應對措施。對此，你怎么看，歡迎在評論區留言。