“中產返貧4件套”，多少家庭正深陷其中？奉勸大家要避開！

一直以來，中產階級都被視為社會中最令人向往的群體。他們不僅擁有體面的工作、可觀的收入，更重要的是，大多數中產家庭都積累了一定的財富儲備，這讓他們的抗風險能力看起來比普通工薪階層強得多。但現實往往比想象更殘酷，我發現身邊不少中產朋友正不知不覺地滑向"返貧"的深淵。究其原因，往往是因為一些根深蒂固的傳統觀念在作祟。今天，我就想和大家聊聊這個令人唏噓的話題："中產返貧的4大陷阱"。

01 借錢理財炒股導致返貧

第一個陷阱，不得不提到這些年愈演愈烈的"借錢炒股熱"。記得2015年那會兒，股市紅火得不得了，身邊的朋友個個都在談論股票。我有個發小張強，原本是個挺穩重的人，在證券公司上班，月薪兩萬多。那段時間他像著了魔似的，把房子抵押了300萬，加上場外配資，總共湊了1000萬殺進股市。

剛開始確實賺了不少，朋友圈里天天曬收益截圖，還請我們吃了好幾頓大餐。可好景不長，股災來了，連續幾個跌停板下來，不僅本金虧光，還欠了一屁股債。現在他白天送外賣，晚上開滴滴，就為了還那些高額的貸款。每次見面，他都說："早知道這樣，當初就該見好就收。"

說實話，現在像張強這樣的例子太多了。股市就像個賭場，借錢炒股更是把風險放大了無數倍。我認識的一個理財顧問老李說得特別對："用杠桿炒股就像在刀尖上跳舞，看起來很美，但稍有不慎就會摔得粉身碎骨。"特別是中產階層，好不容易攢下點家底，一個沖動就可能回到解放前。

02 盲目辭職創業最終返貧

不知道從什么時候開始，身邊越來越多的朋友都開始蠢蠢欲動想要創業。我有個朋友小美就是個活生生的例子。她原本在一家外企做中層管理，年薪30萬，日子過得相當滋潤。去年突然跟我說要辭職開海鮮餐廳，我當時就勸她三思，可她愣是聽不進去。結果呢？120萬積蓄砸進去，半年時間就打了水漂。現在每天開著網約車，連房租都快付不起了。

說實話，看到這種情況真的很讓人心疼。但仔細想想，這樣的案例還真不少見。為什么中產創業這么容易翻車呢？我總結了幾點原因：

一個是資金問題。很多中產朋友創業時都想著用自己的積蓄來干，這本身就是個巨大的風險。我認識的一個做餐飲的朋友，剛開始虧損時家人就勸他及時止損，可他就是不甘心，總覺得再堅持一個月就能好轉。結果呢？硬是把全部家底都搭進去了才不得不認輸。創業這事兒啊，光靠一腔熱血是不夠的，得給自己留條后路。

二個是經驗誤區。很多職場精英總覺得自己在職場混得風生水起，創業肯定也不在話下。但現實往往很打臉。職場經驗和創業能力完全是兩碼事。就拿小美來說，她在公司做管理確實很出色，但開店后才發現，怎么吸引客流、控制成本這些事完全不是她想象的那么簡單。光是每天的食材采購、人員管理就讓她焦頭爛額。

最后不得不說的是大環境的影響。創業這事兒真的要看時機的。經濟好的時候，大家消費意愿強，創業成功率自然高。但現在這行情，各行各業都卷得要命，新店開張沒幾個月就關門的比比皆是。我常跟想創業的朋友說，與其盲目跟風，不如先觀察觀察市場，等時機成熟了再出手也不遲。

說到這里，可能有人要問了：那中產就注定不能創業了嗎？當然不是。關鍵是要做好充分準備。我認識的成功創業者，大多都是先在行業內積累足夠資源和人脈，然后才謹慎出手的。而且他們都會控制投資規模，不會把全部身家都壓上去。

其實啊，創業失敗不可怕，可怕的是因此一蹶不振。像上面說的小美這樣的例子給我們最大的啟示就是：無論做什么決定，都要給自己留有余地。如果你正在考慮創業，不妨先問問自己：我真的做好準備了嗎？我的退路在哪里？我能承受最壞的結果嗎？想清楚這些問題，或許能幫你避開這個"返貧陷阱"。

03 高位接盤買房

再說說買房這個坑。我表姐王芳2018年在杭州買了一套學區房，總價500萬，首付150萬，貸款350萬，月供將近2萬。那時候她老公在互聯網公司當總監，年薪80萬，覺得這點月供根本不是問題。誰能想到疫情一來，公司裁員，她老公第一批就被裁了。現在房子跌到400萬出頭，想賣都賣不掉，每個月還要咬牙還貸。上周去她家吃飯，看到她偷偷抹眼淚，說現在連孩子的補習班費用都要精打細算。

我同學老王也吃過這個虧。2017年老王在郊區買了套改善房，當時銷售吹得天花亂墜，說什么"地鐵明年就通""五年內房價翻番"。結果呢？地鐵遙遙無期，房價不漲反跌。現在他每個月還著房貸，住又住不上，租又租不出好價錢，真是腸子都悔青了。

為什么我們這些中產老是在房產上栽跟頭？我覺得有兩個心魔在作祟。第一是總覺得房價會一直漲。記得我買房那會兒，中介最愛說的一句話就是："這么多年了，你見過房價跌嗎？"現在想想真是諷刺。第二是對收入太自信了，總覺得明天會賺得比今天多。可現實是，35歲危機、行業寒冬說來就來，誰也不能保證永遠拿著高薪。

說到這兒，我想起鄰居老陳的故事。他2016年把北京的房子賣了回老家，所有人都說他傻。結果他用賣房的錢開了家小超市，現在日子過得特別滋潤。前幾天喝茶時他說："人啊，不能總想著靠資產升值發財，踏踏實實干點實事才是正道。"這話讓我想了很多。

04 子女留學讓中產返貧

記得前幾年，每當參加同學聚會，總會聽到這樣的對話："你家孩子準備去哪留學啊？"仿佛送孩子出國已經成了中產家庭的標配。我認識的朋友老張就是個典型例子，這位在國企工作了二十多年的中層干部，為了送兒子去英國讀書，幾乎掏空了家底。四年下來，200多萬就這么花出去了。可結果呢？老張兒子回國后找了份月薪8000的工作，這個數字讓老張在辦公室里抽了整整一包煙。

說實話，這種故事在我們身邊并不少見。為什么中產家庭對留學如此執著？我想主要有兩個原因。一方面，很多家長都抱著"留學=高薪"的美好幻想。但現實是殘酷的，現在海歸已經不像十年前那么吃香了，我有個做HR的朋友告訴我，他們公司收到的簡歷里，十個有八個都是留學生，人太多了，學歷自然有不同程度的貶值，物以稀為貴在這里也越來越被淡化。

另一方面，不得不說有些家長把留學當成了一種"面子工程"。在親戚朋友面前，能輕描淡寫地說一句"孩子在美國讀書"，確實能帶來不少虛榮感。但這種虛榮的代價，往往是真金白銀的付出和難以收回的投資回報。

說到底，中產階層最缺的不是錢，而是定力。在這個人人都在奔跑的時代，有時候站在原地好好想想，反而能走得更遠。畢竟，真正的富裕不在于賬戶里有多少個零，而在于晚上能不能睡得著覺。對于大多數中產來說，如果能避開以上4個導致中產返貧的事情，那么中產家庭返貧的概率就會大幅降低。