“詢問(wèn)其他交易記錄，還報(bào)警處置”？律師稱在銀行取錢被追問(wèn)“資金用途”；銀行、反詐中心都說(shuō)是對(duì)方要求

11月5日，律師周筱赟稱前往建設(shè)銀行山東東營(yíng)支行取現(xiàn)，卻被要求必須說(shuō)明資金用途，甚至提及其此前的銀行交易記錄。他拒絕告知后，銀行稱已經(jīng)報(bào)警。

“反詐我能理解，但以反詐之名，如此層層加碼，不僅侵犯了公民隱私，甚至要求用戶自證清白。”周筱赟無(wú)奈道。

網(wǎng)絡(luò)發(fā)聲

出差期間去銀行取錢受阻，稱系反詐中心規(guī)定

“柜員說(shuō)超過(guò)1萬(wàn)必須說(shuō)明用途”

周筱赟稱，自己在山東東營(yíng)出差期間，因私事想要取一些現(xiàn)金，便于11月3日前往中國(guó)建設(shè)銀行東營(yíng)東城支行。

周筱赟稱其前往建設(shè)銀行山東東營(yíng)支行取現(xiàn)

“我聽說(shuō)過(guò)銀行取現(xiàn)超過(guò)5萬(wàn)元要說(shuō)明資金用途；每個(gè)銀行不同的轉(zhuǎn)賬限額等。”周筱赟說(shuō)，原以為幾分鐘就能搞定，沒想到銀行柜員稱，取現(xiàn)1萬(wàn)元就要說(shuō)明用途，“我問(wèn)這是哪里的規(guī)定？柜員答復(fù)：東營(yíng)市反詐中心。”

周筱赟表示，起初，他和銀行柜員爭(zhēng)論，表示自己沒有義務(wù)說(shuō)明用途，但柜員堅(jiān)稱必須說(shuō)明用途，否則無(wú)法取現(xiàn)。他便讓對(duì)方備注為“個(gè)人消費(fèi)”，但柜員進(jìn)一步詢問(wèn)具體購(gòu)買什么，“我買什么東西，和銀行有什么關(guān)系呢？”

放棄取款

柜員還詢問(wèn)其他交易信息的情況，并稱警方出警

“半小時(shí)后，有領(lǐng)導(dǎo)出面意思可以取現(xiàn)”

“我想認(rèn)了吧，將自己用錢的私事告知對(duì)方，對(duì)方稱系統(tǒng)里沒有相關(guān)選項(xiàng)，需要反詐中心找我核實(shí)。”周筱赟無(wú)奈道，難道取款還要用自己的私事自證清白？

更令他難以接受的是，柜員詢問(wèn)他銀行卡內(nèi)的其他交易信息。他說(shuō)，“柜員問(wèn)，上個(gè)月的某月某日，有個(gè)叫某某某的人給你轉(zhuǎn)了若干元，這筆錢是什么？我說(shuō)你是公安局嗎？你對(duì)我刑事立案嗎？我有什么義務(wù)向你匯報(bào)？”

“柜員說(shuō)，現(xiàn)在只能讓反詐中心出警來(lái)向我核實(shí)。”他說(shuō)，自己在銀行等了半小時(shí)，但反詐中心始終沒有到場(chǎng)。隨后一名銀行領(lǐng)導(dǎo)出面，“他意思是，可以讓我取現(xiàn)了。我沒感覺意外，所謂的規(guī)定，有的時(shí)候是死規(guī)定，而有的時(shí)候，又是可以變通的。取決于領(lǐng)導(dǎo)的所謂心情。”

周筱赟最終沒有取款，選擇離開。

圖為涉事銀行

質(zhì)疑侵權(quán)

“銀行默認(rèn)儲(chǔ)戶是嫌犯，違反刑法基本法理”

“基層反詐層層加碼，讓老百姓更加不方便”

周筱赟告訴華商報(bào)大風(fēng)新聞?dòng)浾撸掳l(fā)當(dāng)天，他計(jì)劃取4萬(wàn)元現(xiàn)金，但銀行卡的轉(zhuǎn)賬限額為2萬(wàn)元，“我此前在ATM機(jī)取錢，但限額只有5000元，所以選擇在柜臺(tái)取款。”

周筱赟表示，建設(shè)銀行東營(yíng)東城支行嚴(yán)重侵犯他的隱私權(quán)，“銀行先默認(rèn)每個(gè)儲(chǔ)戶都是犯罪嫌疑人，然后要求每個(gè)儲(chǔ)戶自證清白。其實(shí)，根據(jù)刑法的基本法理，即使犯罪嫌疑人都沒有自證清白的義務(wù)，而是公訴機(jī)關(guān)舉證證明其犯罪。”

“我在網(wǎng)上發(fā)文反映我的遭遇，建行東營(yíng)分行曾托人向我道歉，但我不接受，因?yàn)榈狼附鉀Q不了問(wèn)題。”他認(rèn)為，有關(guān)部門不下力氣去源頭打擊電詐，采取的一些反詐方式反而是讓普通老百姓承受不便乃至損失，限制普通人正當(dāng)?shù)拈_卡、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)，任意凍結(jié)賬戶，停機(jī)等，“基層的反詐層層加碼，讓老百姓更加不方便。”

周筱赟律師稱他認(rèn)為“基層的反詐層層加碼，讓老百姓更加不方便”（網(wǎng)絡(luò)圖）

相關(guān)方回應(yīng)

銀行：反詐中心要求，需要核實(shí)取款用途

反詐中心：是銀行自己的問(wèn)題

11月6日，建設(shè)銀行東營(yíng)東城支行工作人員表示，按照反詐中心要求，市民超過(guò)2萬(wàn)元的取款，銀行需要核實(shí)取款用途，“為了防止電信詐騙，保護(hù)市民的資金安全。”關(guān)于規(guī)定的依據(jù)，工作人員建議到現(xiàn)場(chǎng)咨詢。

東營(yíng)市另一建設(shè)銀行的工作人員說(shuō)，“一般5萬(wàn)元以內(nèi)都可以取，5萬(wàn)元以上提前一天預(yù)約即可。”“如果是小額取款，ATM機(jī)可以取2萬(wàn)元以內(nèi)。”“柜臺(tái)1萬(wàn)元以上需要做備案，主要是怕市民受騙，只要正常用途都可以取。”

同日，華商報(bào)大風(fēng)新聞?dòng)浾呗?lián)系到東營(yíng)市反詐中心，工作人員表示，取款是否詢問(wèn)資金用途，和他們無(wú)關(guān)，“這是銀行自己的問(wèn)題。”

反詐中心工作人員解釋道，“銀行根據(jù)取款賬戶的資金流水情況、取款人行為等方面綜合考量，從保護(hù)用戶資金財(cái)產(chǎn)安全的角度，對(duì)個(gè)人進(jìn)行盡調(diào)工作。”如果用戶拒不配合，同時(shí)銀行也無(wú)法核實(shí)用戶的資金來(lái)源和資金去向是否存在涉詐或洗錢的情況下，銀行不能阻礙用戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

公開資料

新《管理辦法》實(shí)行后，5萬(wàn)元以上存取款

或?qū)⒉恍枰f(shuō)明來(lái)源和用途

2025年8月4日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)三部門聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱“新《管理辦法》”），向社會(huì)公開征求意見。意見征求截止時(shí)間為今年9月3日。

新規(guī)中，取消了2022年的舊版《辦法》中關(guān)于個(gè)人辦理單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需“了解并登記資金來(lái)源或用途”的硬性要求。人民網(wǎng)曾在報(bào)道中提及，在新《管理辦法》實(shí)行后，生活中單筆超過(guò)5萬(wàn)元的銀行存取款，或?qū)⒉恍枰f(shuō)明來(lái)源和用途。

另外，新《管理辦法》也保留乃至強(qiáng)化了舊版《辦法》的部分規(guī)定，如單筆金額超過(guò)5萬(wàn)元存取款或其他交易仍要求登記基本信息并留存身份證明材料；客戶信息和交易記錄的最低保存年限由5年提升至10年等。

華商報(bào)大風(fēng)新聞?dòng)浾?張鵬康 編輯 李婧