5家銀行被罰2.15億！信貸違規(guī)、資金挪用，老百姓的存款還安全嗎

最近金融圈掀起的“罰單風暴”，讓不少人心里犯了嘀咕，國家監(jiān)管總局一記“組合拳”，中行、農(nóng)行、民生、平安、浦發(fā)五家銀行同步領罰，合計罰款超2.15億，其中中行單家被罰9790萬，近乎億元的處罰力度，直接將金融業(yè)推上輿論風口。

但是相信讓大家牽掛的核心問題始終沒變，那就是銀行接連曝出違規(guī)操作，咱們存在里頭的辛苦錢，到底還能不能讓人放心？小李今天就給大家拆解一下。

罰單+追責

2.15億的罰單金額看似驚人，實則是監(jiān)管層向全行業(yè)釋放的明確信號。

過往金融領域的處罰多為零星個案，而此次覆蓋國有大行與股份制商業(yè)銀行的集體追責，打破了以往“選擇性執(zhí)法”的慣性，清晰傳遞出“全方位覆蓋、零容忍追責”的監(jiān)管導向，標志著金融監(jiān)管已進入常態(tài)化高壓階段。

值得關注的是“雙罰制”的嚴格落地，不僅對銀行機構處以高額罰款，更對具體責任人同步追責。

2025年1月1日起實施的新修訂《反洗錢法》進一步強化了雙罰制并提高罰款上限，雖此次處罰并非針對反洗錢領域，但足見個人責任追究已成為金融監(jiān)管的核心趨勢。

金融行業(yè)手握千萬家庭的“活命錢”，任何管理漏洞都可能引發(fā)連鎖風險，只有讓決策層與執(zhí)行者共同承擔責任，才能從源頭遏制違規(guī)沖動，讓行業(yè)從業(yè)者真正敬畏規(guī)則、守住底線。

高額罰款的背后是“違規(guī)成本高于收益”的監(jiān)管邏輯，對銀行而言，近億罰款絕非小數(shù)目。

這一處罰力度足以讓各類機構重新審視業(yè)務風險，當違規(guī)放貸、資金挪用等操作可能導致巨額損失與聲譽危機時，盲目擴張的沖動自然會讓位于審慎經(jīng)營的理性，倒逼行業(yè)回歸合規(guī)本質(zhì)。

從整體數(shù)據(jù)來看，2025年4月至9月，監(jiān)管部門向銀行保險等全金融機構開出735張罰單，處罰金額7.96億元，其中銀行業(yè)罰金占比71.36%，達5.68億元，清晰反映出監(jiān)管對銀行業(yè)違規(guī)亂象的重點整治。

違規(guī)亂象

透過罰單背后的違規(guī)細節(jié)，金融業(yè)的深層問題浮出水面。

此次處罰集中指向貸款亂放、收費不透明、資金流向不合規(guī)、互聯(lián)網(wǎng)貸款代銷違規(guī)等核心領域，本質(zhì)上是部分機構將儲戶存款視為“自有資金”，重規(guī)模擴張、輕風險管控的粗放經(jīng)營模式所致。

互聯(lián)網(wǎng)貸款代銷業(yè)務的違規(guī)，主要違反了2020年施行的《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》中關于合作機構管理、風險隔離的相關要求。

中行的案例頗具代表性，此次處罰依據(jù)源于2023年監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題，處罰決定于2025年10月正式作出，該行回應稱已在2025年完成相關整改。

公開信息顯示，該行近三年來因類似合規(guī)問題多次被監(jiān)管點名，2023年末不良貸款總額高達2532億元，較上年新增215億元，后續(xù)整改效果仍需持續(xù)觀察。

數(shù)字化、互聯(lián)網(wǎng)金融成為行業(yè)熱點，部分銀行只追求業(yè)務規(guī)模擴張與數(shù)字化表現(xiàn)，卻忽視了風險管控這一金融核心。

令人擔憂的是三類突出違規(guī)亂象：信貸全流程失守，部分機構為達成業(yè)績指標，縱容偽造材料、向不符合條件借款人放貸等行為。

資金違規(guī)流入房地產(chǎn)、股市等監(jiān)管禁入領域，甚至被挪用至民間借貸市場賺取利差，銀行員工與客戶勾結，通過空殼公司、虛構貿(mào)易背景等方式套取貸款。

合規(guī)才是定心丸

面對密集的罰單與違規(guī)曝光，不少儲戶產(chǎn)生焦慮情緒，但無需過度恐慌。

2025年4月至9月的密集處罰，并非意味著行業(yè)亂象失控，而是監(jiān)管層主動“排雷”的體現(xiàn)，在風險萌芽階段及時介入，遠比風險爆發(fā)后再補救更為有效。

趨勢來看，2025年前三季度銀行業(yè)罰單數(shù)量997張、金額9.81億元，較2024年同期實現(xiàn)“量額雙降”，反映出監(jiān)管整治已初見成效，行業(yè)合規(guī)水平正在穩(wěn)步提升。

信貸資產(chǎn)占我國銀行業(yè)總資產(chǎn)的60%以上，是金融風險的主要源頭，監(jiān)管層選擇在這一關鍵領域重拳出擊，核心目標是守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

值得注意的是，2025年三季度股份制銀行罰沒金額占比達38.97%，共計3.41億元，遠超其他類型機構，這與股份制銀行業(yè)務創(chuàng)新活躍、市場拓展激進、風險敞口相對較大的行業(yè)特征密切相關。

普通人而言，銀行被罰恰恰是積極信號：監(jiān)管的“探照燈”越亮，違規(guī)操作的生存空間就越小，銀行才能真正將“資金安全”置于首位，大眾的“錢袋子”才能得到更堅實的保障。

解決行業(yè)亂象，僅靠監(jiān)管外力推動遠遠不夠，更需要銀行從內(nèi)部樹立“合規(guī)為本”的經(jīng)營理念。

早有共識，合規(guī)從來不是束縛業(yè)務發(fā)展的“緊箍咒”，而是金融機構安身立命的“保命符”。

機構片面認為合規(guī)會增加運營成本，卻忽視了一次違規(guī)可能引發(fā)的罰款、聲譽損失與客戶流失，其代價遠非合規(guī)成本可比。

健康的金融機構，應當將合規(guī)意識融入業(yè)務全流程，從員工培訓到日常操作，從制度建設到內(nèi)控監(jiān)督，讓“合規(guī)操作”成為行業(yè)本能而非應付檢查的臨時行為。

結語

金融安全關乎每個普通人的柴米油鹽，更關聯(lián)國家經(jīng)濟穩(wěn)定大局，此次2.15億罰單既是對過往違規(guī)行為的清算，也是對行業(yè)未來發(fā)展的警示。

當金融機構不再執(zhí)著于規(guī)模擴張與短期利益，當合規(guī)成為全行業(yè)的普遍共識，當監(jiān)管高壓態(tài)勢持續(xù)常態(tài)化，我國金融體系才能實現(xiàn)健康發(fā)展，真正回歸“服務實體經(jīng)濟、守護大眾財富”的初心。