中銀消金迎新任副總，高管大換血能否緩解困境？

消費金融行業(yè)早就不是躺著賺錢的年代了，利率管得嚴、同行搶著拼、壞賬還扎堆，能活下去都得費點勁。

而作為行業(yè)里的老大哥，中國銀行旗下的中銀消費金融，前陣子剛因凈利暴跌88.92%被推上風口，最近又靠著新副總上任、上半年扭虧為盈刷了波存在感，這波逆襲能穩(wěn)住嗎？

要說中銀消金最近的大動作，首當其沖就是高管團隊的"大換血"。10月中旬，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局剛批了彭旭華的副總裁任職資格，要求他3個月內(nèi)到崗。這位可是中行的老將，之前當過湖南、河北兩省分行的副行長，算是知根知底的自己人。

這可不是今年第一次調(diào)高管了。6月份的時候，另一位副總牛曉峰也走馬上任，他之前在中國銀行信息科技部當副總，搞金融科技是把好手。再往前數(shù)，2024年董事長高維斌、總經(jīng)理陳小琳也都是中行系出身的老將接棒，加上今年調(diào)整的3位董事和獨立董事，兩年時間核心管理層幾乎換了一遍。

管理層這么折騰，說到底還是被業(yè)績逼的。中銀消金早年是真風光，2017年凈利潤13.75億元沖到行業(yè)第一。可從2022年開始就走下坡路，2024年更是慘，營收75.47億元同比降了3.94%，凈利潤只剩5953萬元，直接跌了88.92%。罪魁禍首就是壞賬，2024年不良貸款飆到27.92億元，不良率3.56%，連續(xù)兩年超3%。

不過今年上半年算是打了個翻身仗，中國銀行半年報顯示，中銀消金凈利潤1.50億元，比起去年同期的虧損3.06億元，直接扭虧為盈。這背后一是靠不良資產(chǎn)甩賣，光是9月19日就一次性掛出8期不良貸款轉(zhuǎn)讓，未償本息超25億元，其中江蘇地區(qū)那期逾期都快9年了。到9月末今年已經(jīng)賣了76期，快趕上去年全年的83期了。二是線上業(yè)務(wù)發(fā)力，2024年線上業(yè)務(wù)占比已經(jīng)到72.84%，比2022年提升了20多個百分點。

大股東中國銀行也沒少出力，今年8月剛受讓了兩家公司的股權(quán)，持股比例提到47.98%。不過按照2024年新實施的《消費金融公司管理辦法》，主要出資人持股得不少于50%，還差2個百分點左右，后續(xù)股權(quán)可能還會有變動。監(jiān)管也特意提了要求，讓他們趕緊優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，把內(nèi)控做好。

中銀消金這波逆襲算是抓住了關(guān)鍵點，高管換血補了風控和科技的短板，甩賣不良輕裝上陣，大股東也在兜底。

雖然不良率的問題還沒徹底解決，但從半年報和新業(yè)務(wù)進展來看，已經(jīng)走在了正確的路上。

作為行業(yè)元老，它的轉(zhuǎn)身或許也能給其他消金公司打個樣。