消費金融行業(yè)早就不是躺著賺錢的年代了,利率管得嚴、同行搶著拼、壞賬還扎堆,能活下去都得費點勁。
而作為行業(yè)里的老大哥,中國銀行旗下的中銀消費金融,前陣子剛因凈利暴跌88.92%被推上風口,最近又靠著新副總上任、上半年扭虧為盈刷了波存在感,這波逆襲能穩(wěn)住嗎?
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要說中銀消金最近的大動作,首當其沖就是高管團隊的"大換血"。10月中旬,國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局剛批了彭旭華的副總裁任職資格,要求他3個月內(nèi)到崗。這位可是中行的老將,之前當過湖南、河北兩省分行的副行長,算是知根知底的自己人。
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這可不是今年第一次調(diào)高管了。6月份的時候,另一位副總牛曉峰也走馬上任,他之前在中國銀行信息科技部當副總,搞金融科技是把好手。再往前數(shù),2024年董事長高維斌、總經(jīng)理陳小琳也都是中行系出身的老將接棒,加上今年調(diào)整的3位董事和獨立董事,兩年時間核心管理層幾乎換了一遍。
管理層這么折騰,說到底還是被業(yè)績逼的。中銀消金早年是真風光,2017年凈利潤13.75億元沖到行業(yè)第一。可從2022年開始就走下坡路,2024年更是慘,營收75.47億元同比降了3.94%,凈利潤只剩5953萬元,直接跌了88.92%。罪魁禍首就是壞賬,2024年不良貸款飆到27.92億元,不良率3.56%,連續(xù)兩年超3%。
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不過今年上半年算是打了個翻身仗,中國銀行半年報顯示,中銀消金凈利潤1.50億元,比起去年同期的虧損3.06億元,直接扭虧為盈。這背后一是靠不良資產(chǎn)甩賣,光是9月19日就一次性掛出8期不良貸款轉(zhuǎn)讓,未償本息超25億元,其中江蘇地區(qū)那期逾期都快9年了。到9月末今年已經(jīng)賣了76期,快趕上去年全年的83期了。二是線上業(yè)務(wù)發(fā)力,2024年線上業(yè)務(wù)占比已經(jīng)到72.84%,比2022年提升了20多個百分點。
大股東中國銀行也沒少出力,今年8月剛受讓了兩家公司的股權(quán),持股比例提到47.98%。不過按照2024年新實施的《消費金融公司管理辦法》,主要出資人持股得不少于50%,還差2個百分點左右,后續(xù)股權(quán)可能還會有變動。監(jiān)管也特意提了要求,讓他們趕緊優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu),把內(nèi)控做好。
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中銀消金這波逆襲算是抓住了關(guān)鍵點,高管換血補了風控和科技的短板,甩賣不良輕裝上陣,大股東也在兜底。
雖然不良率的問題還沒徹底解決,但從半年報和新業(yè)務(wù)進展來看,已經(jīng)走在了正確的路上。
作為行業(yè)元老,它的轉(zhuǎn)身或許也能給其他消金公司打個樣。
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