2025年消失超300家，銀行的苦日子要來了？

吃到肚子里的福利，竟然要求吐出來，銀行的日子這么難過了嗎？

最近這兩天，廣州農商行上了熱搜，原因是要求員工退還3年過節費，總額約1.4萬元。廣州農商行似乎還挺人性化，說先退2500元吧，剩下的慢慢從工資里面扣除。

廣州農商行這么難了嗎？竟然還要追回已經發出去的福利，官方的說法是要確保福利發放符合規定，意思是之前都是違規發放福利了。

來看看廣州農商行的業績，營收出現三連降，從2021年的234.81億元降至2024年的158.32 億元。凈利潤方面，2023年下降24.56%，2024年下降25.89%，今年上半年又下降了11.21%。

營收和凈利潤都在下降，福利卻照發不誤，這不算違規都說不過去了。除了追討過節費，今年上半年，廣州農商行還裁員370人。

有人好奇了，銀行不是穩賺不賠的生意嗎？老百姓把錢存進去，他們貸出去，什么都不用干，吃個中間利息差，就可以過得非常滋潤。

這幾年，老百姓一直在存錢，銀行存款越來越多。2020年末，住戶存款余額為93.1萬億元，而到2024年末，達到了151.77萬億元。短短4年時間，老百姓的存款就增加了58.67萬億元。

2025年，老百姓還在存錢，到9月末，住戶存款余額達到164.5萬億元，相比去年底，又增加了12.73萬億元。

很多人可能不知道，存款對于銀行來說是負債，而不是資產。存款如果貸不出去，那負債就會越高，因為不管有沒有貸出去，都要支付存款利息。

現在的情況就是錢貸不出去，個人貸款方面，主要是房貸，一年不如一年。2021年中長期貸款新增6萬億元，之后連年下降，到2024年只增加了2.25萬億元。今年前9個月，更是只有1.33萬億元。企業貸款方面也差不多，不是很理想。

存款就相當于銀行的產品，產品賣不出去，日子肯定就不好過。廣州農商行只是收回點過節費，這幾年，很多中小銀行都注銷合并了。

數據顯示，截至2025年10月15日，今年已經有超過300家銀行消失，它們大多數是解散、合并或注銷。

就在今年5月，內蒙古農商銀行成立，隨后一口氣吃掉了121家縣級農合機構和村鎮銀行。隨后在9月份，中國農業銀行先后收編了吉林192家農商行及村鎮銀行網點。9月28日，河南農商銀行又吸收合并82家中小銀行，包括9家地級市農商銀行，大部分的縣級農商銀行，以及很多村鎮銀行。

過去十幾年來，銀行經歷了野蠻的擴張期，全國銀行機構數量超過了4000家。現在銀行業進入了存量競爭時代，中小銀行因為網點少，安全風險高，根本就競爭不過大型銀行。所以，我們看到各個省份都在組建省級農商銀行，然后將省內的農商行，村鎮銀行紛紛兼并。

降薪、裁員、收回福利，銀行終于不再是人人羨慕的金飯碗。對于銀行當下的生存狀況，不少人拍手叫好，覺得銀行過于暴利，現在的調整才是回歸正常。

不過，銀行的日子不好過，對普通老百姓也是有影響的。為什么這么說？因為錢貸不出去，就得降貸款利率。貸款利率降了，存款利率那就更要降了。

國有大行的存款利率已經進入“1時代”了，最近，中小銀行的存款利率又降了，集體奔向“1字頭”時代，連之前存款利率比較高的村鎮銀行都挺不住了。比如輝縣珠江村鎮銀行5年期存款利率為1.65%，而平陽浦發村鎮銀行五年期存款利率更是只有1.35%。

所以，很多人都在糾結要不要把錢拿出來，投入到其他地方，因為存款利息實在太少了。只能說沒有永遠的鐵飯碗，即便是銀行也不例外。