鏈通灣區(qū)、智融未來 浦發(fā)銀行廣州分行 “浦鏈通” 構(gòu)建金融新生態(tài)

在粵港澳大灣區(qū)多個特色產(chǎn)業(yè)集群的蓬勃生態(tài)中，產(chǎn)業(yè)鏈上下游的資金高效流轉(zhuǎn)是實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。作為浦發(fā)銀行“數(shù)智化”戰(zhàn)略五大賽道核心抓手與五大超級產(chǎn)品之一，“浦鏈通”數(shù)智供應(yīng)鏈服務(wù)體系依托區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，以“1+1+X”架構(gòu)破解中小企業(yè)融資痛點。浦發(fā)銀行廣州分行更以系列標桿實踐，讓金融“活水”精準滲透產(chǎn)業(yè)鏈“毛細血管”。截至2025年三季度末，浦發(fā)銀行廣州分行累計辦理浦鏈通業(yè)務(wù)超過100億元，服務(wù)核心企業(yè)超過100戶，供應(yīng)商超過750戶。

“免評免授”降門檻，專班服務(wù)破瓶頸

“浦鏈通”核心優(yōu)勢之一在于創(chuàng)新“免評級、免授信、免額度”準入模式，配合浦發(fā)銀行廣州分行“供應(yīng)鏈專班”定制服務(wù)，大幅降低中小企業(yè)融資門檻。傳統(tǒng)供應(yīng)鏈融資中，供應(yīng)商需提交海量紙質(zhì)材料，而“浦鏈通”通過核心企業(yè)信用穿透，確權(quán)數(shù)據(jù)電子傳輸，讓中小供應(yīng)商實現(xiàn)在線提交資料，完成審核即可獲貸。

作為國內(nèi)液晶面板以及白色家電制造領(lǐng)域龍頭的某大型企業(yè)，該集團從原材料采購到銷售的3-6個月業(yè)務(wù)周期中產(chǎn)生大量流動資金需求，其上游百余家供應(yīng)商更常面臨資金周轉(zhuǎn)難題。浦鏈通產(chǎn)品上線后，浦發(fā)銀行廣州分行迅速組建專班，聯(lián)動業(yè)務(wù)與產(chǎn)品部門每周復(fù)盤優(yōu)化流程。通過與核心企業(yè)、供應(yīng)鏈平臺簽署三方協(xié)議核定承保額度，供應(yīng)商開戶并核定限額即可接收核心企業(yè)的應(yīng)收賬款電子債權(quán)憑證，在線提交融資申請后，系統(tǒng)自動辦理發(fā)票輪詢、中登登記等全流程操作，實現(xiàn)“秒級投放”。截至目前，浦發(fā)銀行廣州分行已為該集團辦理浦鏈通業(yè)務(wù)40億元，帶動76家供應(yīng)商落地服務(wù)，徹底改變了傳統(tǒng)保理“手續(xù)繁、放款慢”的局面。

跨鏈協(xié)同無邊界，秒貸服務(wù)跨區(qū)域

依托浦發(fā)銀行的跨區(qū)域協(xié)同能力，“浦鏈通”打破地域限制，實現(xiàn)全國供應(yīng)商 “一地開戶、全域融資”，第二筆業(yè)務(wù)起更可享“秒貸到賬”，這一特色在建筑施工企業(yè)合作中尤為突出。

作為建筑施工行業(yè)龍頭的某大型央企，該集團的供應(yīng)商遍布浙江、天津、北京、廣東、武漢及上海多地，傳統(tǒng)融資因跨區(qū)域開戶、確權(quán)困難屢遇阻礙。浦發(fā)銀行廣州分行以“浦鏈通”為切入口，突出“無融資額度限制、按業(yè)務(wù)量授信”優(yōu)勢，為其設(shè)計跨區(qū)域服務(wù)方案。通過異地見證開戶解決網(wǎng)點覆蓋問題，建立專項溝通群全程跟進材料準備、系統(tǒng)操作以及融資到賬。2024年5月，浙江某供應(yīng)商急需資金發(fā)放農(nóng)民工工資，在浦發(fā)銀行總分行協(xié)同下，當(dāng)天完成開戶、保理系統(tǒng)維護及3000萬元貸款投放。截至目前，該業(yè)務(wù)已實現(xiàn)“核心1+80N”的跨區(qū)域突破。

場景定制全覆蓋，鏈式拓客強生態(tài)

“浦鏈通”以“1+1+X”體系構(gòu)建全場景服務(wù)能力，通過浦鏈通、浦車通、浦貼通、浦訂通、浦銷通、浦函通、浦證通等細分產(chǎn)品嵌入產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)，更從“單戶經(jīng)營”轉(zhuǎn)向“鏈式拓客”，將單一企業(yè)不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈整體可控風(fēng)險。

作為建材行業(yè)標桿企業(yè)的廣東某公司，擁有300多家全國供應(yīng)商，前期僅通過流貸合作，既增加了企業(yè)負擔(dān)，又無法滿足供應(yīng)商融資需求。2024年起，浦發(fā)銀行廣州分行通過“浦鏈通”推動三大轉(zhuǎn)型：從單戶經(jīng)營轉(zhuǎn)向鏈式拓客，為上下游匹配保理融資方案；從融資配套轉(zhuǎn)向結(jié)算配套，通過秒貸加快上游供應(yīng)商回款；建立“行領(lǐng)導(dǎo)+產(chǎn)品部門指導(dǎo)+經(jīng)營機構(gòu)”三位一體服務(wù)體系。業(yè)務(wù)落地后，新增50家用信戶，并創(chuàng)下單日實現(xiàn)8家供應(yīng)商投放的記錄，不僅優(yōu)化了企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)，更鎖定了供應(yīng)鏈結(jié)算資金，形成“核心企業(yè)-供應(yīng)商-銀行”的生態(tài)閉環(huán)。

數(shù)智驅(qū)動標桿路，鏈動實體新未來

從先進制造場景到建筑施工領(lǐng)域，從設(shè)備生產(chǎn)鏈條到遍布灣區(qū)的中小企業(yè)，“浦鏈通”以四大核心優(yōu)勢樹立行業(yè)標桿，數(shù)智化平臺整合“四流”數(shù)據(jù)筑牢風(fēng)控防線，跨鏈協(xié)同打通產(chǎn)業(yè)與資金壁壘，場景定制精準匹配多元需求。

未來，浦發(fā)銀行廣州分行將持續(xù)深化“浦鏈通”落地，依托粵港澳大灣區(qū)制造業(yè)優(yōu)勢，推動產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、資金鏈深度融合?！捌宙溚ā边@款超級產(chǎn)品正以數(shù)字紐帶編織起覆蓋全域、貫通全鏈的金融生態(tài)，為構(gòu)建廣東現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系注入不竭動力。

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