干貨分享：哪類負債人可以申請個人債務集中清理？

2025年10月14日，福建寧德中院發布了一則關于在部分基層法院試點開展第一批個人債務集中清理工作的通告。

昨天，我寫了一篇文章，詳細闡述了一下個人債務集中清理的好處，文章名為《債務大赦在即！寧德開展個人債務集中清理試點，幫助創業者上岸！》，感興趣的朋友可以點擊鏈接或到我主頁查看。

后臺有許多粉絲私信問到，申請個人債務集中清理有什么具體要求呢？廢話不說，我直接上干貨！

首先，我們需要有一個清晰的認識，申請個人債務集中清理肯定是有門檻或具體要求的，否則如果可以隨意申請，是對整個社會的誠信的嚴峻挑戰。對于那些隨意投資、惡意借貸高消費、甚至賭博等不法行為產生的債務，是肯定不可能通過個人債務集中清理來豁免的。

下面以寧德中院的要求為例，詳細來說明一下具體有哪些硬性條件：

首要條件就是申請人戶籍地必須是試點法院的轄區內

這一點沒什么好說的，本地法院都是為本地的納稅人服務的，無論是像深圳、廈門這樣已對個人破產立法的城市，還是江蘇、山東這樣根據申請開展個人債務集中清理的城市，無一例外的都是針對本地戶籍的負債人。

此外，在其他實行個人破產或個人債務集中清理的城市中，對申請人還有在所屬地連續繳納社保3至5年的要求，而且申請時社保沒有斷繳！

申請人在試點法院有訴訟或執行案件，且在寧德轄區以外無涉訴、涉執案件

在試點法院有訴訟或執行案件，相當于提供了一個試點法院直接介入的法定理由，對于未進入訴訟程序的糾紛，可以自行調解解決。

而要求在寧德轄區外無涉訴或執行案件，我認為可能是出于不同法院之間溝通、協調難度的考慮。如果申請人在外市、外省有已進入司法程序的案件，可能會引起法院之間的推諉，或對申請人的財產爭奪，協調難度較大，所以無法受理。不過，對于異地債務雖然有債務但尚未進入司法程序的，仍然是可以受理的。

負債產生的原因的三大額外條件限制

從公告中可以看出，寧德中院本次試點主要針對的是創業人群和初步達成和解的負債人，而并非針對所有的負債，接下來分別舉例說明：

1、企業破產后股東連帶擔保的債務。

企業經營過程中，難免會發生貸款逾期或欠供應商貨款的情形，作為破產企業的股東，經常會被債權人要求簽連帶保證擔保。但債務公司債務，都是公司經營導致的，若把未償債務強加給股東，確實不公。

所以，個人債務集中清理是企業破產法的有效補充，目的就是幫助破產企業的股東減負，打消廣大創業人群的顧慮。

2、僅存在為金融債務擔保而負債的

這類要分為兩種情況：

第一種情況是針對未進入破產程序的企業的股東，股東為公司金融借款提供擔保導致的負債，比如某公司因貸款逾期被銀行起訴，張三在公司占股20%但無法左右公司的決策，因為簽了擔保被起訴。雖然仍然正常經營，但張三因為被訴訟甚至被執行導致受到嚴重影響，這種情況就可以申請個人債務集中清理。但如果公司因欠工程款、貨款導致張三被訴訟，則無法申請。

第二種情況針對個人借款，比如是李四在銀行借了30萬消費貸，提供個人的信用擔保，貸款逾期后無力償還被起訴，名下無房無車（構成資不抵債），這種情況原則上也是可以申請個人債務集中清理。不過如果有穩定的收入，需要在未來數年內將收入超出基本生活開支后的剩余部分用于償債。

3、自愿提出還款安排且征得主要債權人同意。

我認為這種情況就不局限于擔保債務或金融債務了，但前提要求是與主要債權人達成了和解。比如張三除了欠李四40萬工程款，還欠了信用卡2萬，網貸5萬。后來李四把張三告上了法庭。

因為張三確實無力償還，于是與李四協商申請將40萬債務減免50%，分期2年還清，如果李四同意，那么也可以申請走個人債務集中程序，通過程序也對欠的信用卡和網貸進行打折或分期。

本質上來看，這種情形就是訴訟和解的放大版，將單一的債務和解放大到了全部債務的清理，避免負債人堵上了這邊漏水點，但另一邊又開始漏了的情況，永遠無法翻身。

總結

無論是個人破產制度，還是個人債務集中清理，本質上都是在合理的范圍內拯救“誠實而不幸”的負債人，避免因為債務持續惡化產生更嚴重的后果。

這不光關乎負債人的基本生活權利，也關乎著債權人的合法權益能得到最大程度的保護，更關乎這社會的和諧與穩定，為寧德中院的舉措點贊！

老湯從事企業破產、個人破產相關法律和案例的研究多年，有多個企業破產重整案例，如果您也債務壓身，想要了解破產相關的知識，歡迎在評論區留言或私信交流！