下半年開始，持有定期存款的人，建議做兩手準備，很多人還未察覺

近些年，國內居民存款熱情在不斷攀升。2025年上半年，中國居民銀行存款暴增10.77萬億元，創下歷史性新高！居民愛存錢的原因是為了應對子女教育、房子裝修、看病抓藥、養老等未來潛在的費用支出。此外，現在股市、銀行理財、公募基金等高收益品種的風險在上升，弄不好會虧掉本金，還不如把錢存在銀行里面，至少本金和利息是有保障的。

而對于當前存款市場的趨勢，有業內人士提醒：下半年開始，持有定期存款的人，建議做好兩手準備，一個是存款利率會越來越低，另一個是銀行破產倒閉風險在上升，很多人還未察覺。讓我們一起來了分析一下：

準備一：存款利息收入越來越低

從2024年開始，國內銀行業加快了降息的步伐。通常是國有銀行率先下調存款利率，之后各家中小銀行也紛紛跟著下調存款利率?，F在各檔存款利率已經創下歷史新低。以1年期定期存款為例，之前的利率是2.25%，現在已經跌到了1.35%。如果把10萬元存入銀行，每年利息收入就較過去減少了900元。

而導致存款利息收入越來越低的原因有三個：首先，銀行希望通過下調存款利率，來迫使儲戶把錢從銀行里面取出來，用于投資和消費，這樣可以刺激經濟的快速增長。

再者，銀行存款利率下調，貸款市場利率也會同步下調，這樣可以刺激企業和購房需求的回升。最后，存款利率下調之后，可以進一步擴大銀行的存貸利差。這樣就可以增強銀行抵御系統性風險的能力。

而面對存款利息收入的持續走低，儲戶又該如何準備呢？建議采取“分段存錢法”。比如，儲戶手里有60萬資金，可以把錢分拆成三份，每份20萬元，分別存1年、2年、3年。既能保證每年都有存款到期，手里有足夠的流動資金，又能讓存款獲得較高的存款利率。

另外，儲戶應該盡可能的購買銀行的大額存單。不僅是大額存單的利率要比定期存款更高一些。而且，如果儲戶中途需要提前支取這筆錢，可以將手里的大額存單轉讓出去。雖然把大額存單轉讓出去會有一些利息損失，但要比定期存款都算活期利率要強得多。

準備二，銀行破產風險在上升

在很多人看來，銀行是不會破產倒閉的，把錢存在銀行里面很安全。但實際上，現在銀行破產的數量卻在持續增加。近兩年就有遼寧農村商業銀行、遼寧太子河村鎮銀行破產倒閉。而未來還會有更多銀行將面臨破產風險。這對于儲戶存款的安全性提出了新的挑戰。

現在問題來了，隨著將來銀行破產風險在上升，儲戶又該如何應對呢？根據存款保險條例規定，儲戶存款+利息在50萬以內的，可以獲得全額賠償。所以，儲戶應該把存款分存在幾家銀行，每家銀行的存款+利息不要超過50萬。這樣萬一遇到中小銀行破產，儲戶也會獲得全額賠償。

再者，儲戶可以把錢存在股份制銀行。因為，股份制銀行的存款風險要比村鎮銀行、農商銀行低。而存款的利率卻要比國有銀行高一些。這樣儲戶既能規避中小銀行破產的風險，又能獲得相對較高的存款利息收入。

從今年下半年開始，持有定期存款的人，建議做兩手準備。一個是要做好存款利率下跌的準備。就是在應對存款利率下行之時，儲戶應該采取的是“分段存錢法”或者購買大額存單，以獲得更多的存款利息收入。

另一個是要做好銀行破產的準備。就是儲戶應該把存款分存在幾家銀行，每家銀行的存款+利息不超過50萬。這樣即使銀行破產，對儲戶的影響不會很大。當然，儲戶也可以把錢存在股份制銀行，這樣既能獲得較高存款利率，又能確保存款安全。