9年試點，49城驗證：每年交200元的"第六險"，能換回什么？

凌晨三點，程女士又一次被鬧鐘叫醒。

不是為了趕早班飛機，也不是要準備什么重要會議，而是要給臥床的母親翻身、換尿布。這樣的夜晚，她已經重復了整整三年。

白天是公司里雷厲風行的部門主管，晚上卻變成手忙腳亂的護工。

生活在克拉瑪依的程女士，其母親三年前突發腦梗，從此失去了自理能力。一個活蹦亂跳的老人，變成了24小時需要照顧的“嬰兒”。

這樣的故事，正在中國4654萬個家庭同時上演。

醫院的治療結束了，可真正的煎熬才剛開始。翻身、喂飯、擦洗、處理排泄物……程女士和兄妹幾個輪流上陣，每個人都累到崩潰邊緣。

最讓她崩潰的不是身體的疲憊，而是那種看不到頭的絕望感。母親的病情不會好轉，這樣的日子不知道要持續多久。

直到她聽說了“長護險”這三個字。

1.每月補貼達千元，買回喘息的機會

說實話，程女士一開始壓根沒把這事當回事。

“又是什么新保險？每個月交錢，關鍵時候能不能用上還兩說。”她當時就是這么想的。

但老同事一句話點醒了她：“你母親這情況，可以申請護理補貼，還能找專業護工上門服務。”

試試唄，反正也沒啥損失。

結果，真香！

克拉瑪依的長護險政策，居家的失能老人每月可獲得800元至1200元；如果是在定點機構，每月可獲得1200元至1700元不等。

根據當地政策，申請后程女士每月拿到了1080.75元的護理補貼。今年4月新政策出來后，她又給母親申請了上門護理服務。

專業護工每周上門三次，每次一個多小時。從頭部清潔到口腔護理，從身體按摩到肢體活動指導，這些之前程女士做不好或者做不了的事，終于有人專業地搞定了。

更重要的是，她終于能睡個整覺了。

2.中國正在變老，速度超出想象

程女士的遭遇不是個例，而是即將成為常態。

看看這組數字就知道有多可怕：

• 2024年，中國65歲以上老人占比達到15.6%
• 2032年左右，這個數字將突破20%
• 4654萬失能人口，人均護理成本近3萬元
• 失能照護總成本超過1.35萬億，占GDP的1.07%

更扎心的是，這些失能老人背后，都站著一個甚至幾個精疲力竭的子女。

梁女士的困境也頗為典型。

她母親患有帕金森和阿爾茨海默病，行動不便加上認知障礙，照顧起來難度成倍增加。請阿姨照顧兩年后，實在扛不住了，只能送到醫養結合的機構。

每月費用？七八千起步。

而梁女士的工資，還不到一萬。

“有時候真覺得自己就是個提款機，工資還沒捂熱就沒了?！彼嘈χf。

3.9年試點，終于要全國推開了

好消息是，像梁女士這樣的困境，很快就能得到緩解。

今年8月，一場全國醫療保障工作會議釋放了明確信號：長護險要全面實施了。

從2016年在15個城市試點開始，到2020年擴展到49個城市，這個被稱為社?！暗诹U”的制度，終于要從地方實驗走向全國建制。

試點這些年，已有1.8億人參保，200多萬失能人員享受待遇，人均減負近3萬元。

但這遠遠不夠。

貴州直接定了時間表：2025年底前至少2個地區建立制度，2026年底實現全省覆蓋。寧夏也表態要在2026年實現全區統籌。

天津、遼寧、新疆……各地都在快馬加鞭推進。

4.每年交100-200塊，能保什么？

說到底，大家最關心的還是兩個問題：要交多少錢？能拿到什么保障？

目前試點城市的標準，基本是這樣：

籌資標準：按上年度收入的0.3%左右

• 職工：單位和個人各承擔一半
• 退休人員：個人繳費，和養老金掛鉤
• 城鄉居民：個人+政府補貼，費率減半從0.15%起步

算下來，大多數人每年交個100-200塊。

保障范圍：失能評估達標后，可以享受

• 基礎護理：助浴、助餐、翻身、叩背
• 專項操作：鼻飼照護、壓瘡護理、失禁護理
• 康復支持：生活自理訓練、肢體功能訓練

待遇標準

• 居家護理：每月800-1200元補貼（僅作參考）
• 機構護理：每月1200-1700元補貼（僅作參考）
• 上門服務：每次60-90分鐘專業護理

克拉瑪依今年調整政策后，城鄉居民保費從342元直接降到53元，降幅超過80%。

5.這不只是錢的問題

很多人覺得，長護險不就是每月給點錢么，有那么重要？

錯了。它改變的是整個家庭的生活質量。

程女士的直觀感受是：“終于不用每天提心吊膽了?！?/p>

以前最怕的是什么？怕母親突然出現并發癥，自己手忙腳亂不知道怎么辦。怕自己護理不專業，讓母親生褥瘡、肺部感染。怕自己哪天扛不住，整個家就垮了。

現在不一樣了。

專業護工會定期上門檢查，及時發現問題。有任何護理需求，一個電話就能解決。最重要的是，她知道自己不是一個人在戰斗。

“一人失能，全家失衡?！边@句話說的就是這個道理。

長護險要解決的，不只是錢的問題，更是讓千萬個家庭能夠喘口氣的問題。

6.制度落地，還有這些關鍵點

全國推開后，會有哪些變化？

1. 覆蓋范圍更廣

不再局限于職工醫保人群，城鄉居民也能逐步納入。以前很多退休老人和農村老人享受不到，現在有希望了。

2. 支付方式更規范

原則上不直接發現金，而是購買專業服務。這樣能確保失能老人真正得到照護，而不是錢被挪作他用。

3. 服務項目更明確

國家醫保局已經發布了《長期護理保險服務項目目錄》，27個服務項目寫得清清楚楚。什么能報，什么不能報，一目了然。

4. 智能化輔助納入

未來可能把智能護理設備、輔助器具也納入支付范圍。科技讓護理更輕松，這個方向值得期待。

7.寫在最后

程女士現在最大的變化是什么？

她說：“能笑出來了。”

這三年來第一次，她覺得自己不是在硬撐，而是真的看到了希望。母親的身體狀況在改善，自己和兄妹的壓力在減輕，整個家庭的氛圍都緩和了。

這就是長護險的意義。

它不是什么靈丹妙藥，不能讓失能老人立刻恢復健康。但它能讓照護不再是一個家庭的不可承受之重，能讓更多人在照顧父母的同時，還能保有自己的生活。

4654萬失能老人，背后是上億個疲憊的子女。

現在，這個“第六險”終于要來了。

對很多家庭來說，這可能是最后的救命稻草。