我國十大民營銀行，發力普惠金融，探索金融創新

根據2025年《民營銀行行業品牌榜》及監管數據，我國的十大民營銀行按綜合實力排序為：微眾銀行、網商銀行、新網銀行、蘇商銀行、重慶富民銀行、眾邦銀行、湖南三湘銀行、天津金城銀行、北京中關村銀行、億聯銀行。這一格局延續了頭部互聯網銀行的領先優勢，也體現了區域特色銀行的差異化成長。

微眾銀行（深圳）

2014年由騰訊等發起設立，國內首家互聯網民營銀行，2025年主體信用評級維持AAA。
2025年一季度營收29.71億元（同比+10.0%），凈利潤10.83億元（同比+13.8%）；不良貸款率0.76%，撥備覆蓋率490%；活期存款占比提升至19.2%。
首創“自營+拒量導流”模式，2025年將微粒貸升級為“精選貸”，導流收入占比預計超20%；微業貸覆蓋30個省級行政區，對公貸款新增占比74.6%；自研AI智算交換機降低算力成本70%，生成式AI覆蓋反欺詐等核心場景。

網商銀行（杭州）

2015年由螞蟻集團發起，核心系統架構于金融云，聚焦網商金融服務。2025年上半年營收100.05億元（同比-0.7%），凈利潤20.47億元（同比+41.86%）；資產規模4835.55億元（同比+8.35%），投資收益同比激增388%。構建支付寶生態導流閉環，網商貸拒客匹配至螞蟻消金等機構；理財平臺“穩利寶”用戶超343萬，復購率60%；信用減值損失同比減少6.65億元，資產質量優化。

新網銀行（成都）

核心背景：2016年由新希望、小米等發起，四川省首家互聯網民營銀行。2024年末總資產1036.29億元，普惠型小微貸款余額218.12億元（同比+4.79%），近三年復合增速55%；抵押類業務達百億級規模。收縮高風險助貸，聚焦36%定價的優質助貸資產；優化“做小做微”定位，普惠小微貸款戶數新增2.24萬戶至22.13萬戶。在千億級民營銀行中率先實現“規模穩增、質量提升”的平衡。

蘇商銀行（南京）

2017年由蘇寧易購等發起，定位科技驅動的O2O銀行。2025年上半年總資產1436.08億元（較年初+4.4%），營收29.36億元（同比+18.79%），凈利潤4.19億元（同比+11.81%）；不良率1.23%。供應鏈金融、消費金融貢獻主要營收，2024年消費貸款余額381.76億元（同比+17.15%）；依托蘇寧生態實現線上線下場景融合。在19家民營銀行中資產規模居第三，僅次于微眾、網商。

重慶富民銀行

2016年由瀚華金控等發起，中西部首家民營銀行。2025年上半年營收13.8億元（同比+26.53%），凈利潤3.2億元（同比+43.11%）；總資產656.96億元（較年初+5.46%），不良率1.47%（較年初+0.03個百分點）。大模型金融場景入圍央行監管沙盒，科技輸出成為新增長點；凈利潤增速在已披露業績的民營銀行中居首。

眾邦銀行（武漢）

2017年由卓爾控股等六家湖北企業發起，專注個人小微的互聯網交易銀行。2025年以來堅持“助貸+自營”雙輪驅動，重點拓展車抵貸、房抵貸等抵押類業務；依托股東卓爾的供應鏈資源，搭建B2B支付場景閉環。作為華中地區標桿民營銀行，在區域小微貸市場占有率超8%，但跨地域展業受限制約規模擴張。

湖南三湘銀行

2016年由三一集團等發起，定位產業與數字融合銀行。2025年上半年總資產517.44億元（較年初-1.9%），營收6.51億元（同比-28%），凈利潤虧損2.41億元；2024年末不良率1.65%，逾期率升至4.27%。對公貸款同比下滑9.23%，過度依賴三一集團產業鏈導致客戶集中。

天津金城銀行

2015年由華北集團等發起，國內首家專注供應鏈的互聯網化公司銀行。聚焦京津冀地區制造業供應鏈，推出“倉單通”“應收款融資”等產品；與天津港集團合作搭建跨境供應鏈金融平臺，服務外貿企業超2000家。品牌指數73.7，在供應鏈金融細分領域客戶滿意度達91%，但資產規模仍未突破千億。

北京中關村銀行

2017年由用友網絡等11家企業發起，北京市首家民營銀行，專注科技創新服務。2025年推出“惠創貸”（最高200萬）、“惠金貸”（最高3000萬）等7款科創信貸產品；與中關村擔保合作，實現科技企業擔保貸款秒批。服務高新技術企業超1.2萬家，專利貸款余額占北京地區民營銀行總量的35%。

億聯銀行（長春）

2017年由中發金控、美團發起，東北首家互聯網民營銀行，首批獲得線上信貸資格。依托美團生態拓展小微餐飲貸，推出“商戶經營貸”利率降至LPR+100BP；東北三省服務商戶超50萬戶，但資產規模仍落后于頭部互聯網銀行。

普惠金融+金融創新

2025年的民營銀行市場，既是普惠金融的“試驗田”，也是金融創新的“競技場”。

頭部雙雄（微眾、網商）資產規模均超4800億元，凈利潤占行業總量的60%；尾部銀行資產不足600億元，湖南三湘銀行等陷入虧損，呈現“馬太效應”。

技術驅動成為關鍵變量，微眾的AI智算、網商的金融云架構、富民銀行的監管沙盒項目，印證了“科技投入-風控優化-盈利提升”的正向循環。

頭部銀行向“自營+導流”輕資產模式轉型，區域銀行聚焦細分市場，如中關村銀行的科創貸、金城銀行的供應鏈，逐步形成“全國性+區域性”互補生態。