勇立潮頭，微眾銀行探索數(shù)字普惠奮進(jìn)之路

深圳這座“因改革而生、因改革而興”的城市，始終勇立潮頭。以敢闖敢試的勇氣開(kāi)創(chuàng)了中國(guó)的特區(qū)時(shí)代。

作為生于深圳、長(zhǎng)于深圳的微眾銀行，深圳敢為人先、開(kāi)放創(chuàng)新的城市基因自然也融入了微眾銀行的血液之中。微眾銀行十一年來(lái)探索數(shù)字普惠奮進(jìn)路的歷程也是深圳敢為人先、勇立潮頭的剪影之一。

敢為人先——踐行普惠金融、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“深圳樣本”

2014年12月16日，中國(guó)首家民營(yíng)銀行、數(shù)字銀行——深圳前海微眾銀行股份有限公司正式成立。長(zhǎng)期以來(lái)，承載著中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革與創(chuàng)新的深圳，孕育了一批具有全球影響力的行業(yè)巨頭。微眾銀行，便是這座以突破和開(kāi)創(chuàng)為基因的城市創(chuàng)新勇氣和改革精神的又一次見(jiàn)證。

普惠金融肩負(fù)著讓金融服務(wù)廣泛惠及中小微企業(yè)、涉農(nóng)主體以及普通居民的重要使命，是踐行金融為民理念的重要著力點(diǎn)。微眾銀行秉持“讓金融普惠大眾”的使命，將自身定位為專注于服務(wù)小微企業(yè)和普羅大眾的數(shù)字銀行，助力提升金融服務(wù)覆蓋面、可得性與滿意度。

2015年，微眾銀行推出的“微粒貸”開(kāi)創(chuàng)銀行業(yè)純線上信用貸款先河，填補(bǔ)了中國(guó)金融發(fā)展的空白，其模式引領(lǐng)了中國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)信貸市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，真正實(shí)現(xiàn)普惠金融服務(wù)“最后一公里”。截至2024年末，“微粒貸”約71%客戶的單筆借款成本低于100元，約18%為無(wú)人行征信記錄“首貸戶”。

面對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、中小微企業(yè)“融資高山”，微眾銀行推出首個(gè)線上無(wú)抵押企業(yè)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品“微業(yè)貸”，將數(shù)字化和智能化應(yīng)用于中小微企業(yè)金融服務(wù)全流程，走出了一條“風(fēng)險(xiǎn)可控制、成本可負(fù)擔(dān)、商業(yè)可持續(xù)”的數(shù)字普惠小微金融道路。目前，“微業(yè)貸”授信企業(yè)中，年?duì)I業(yè)收入在1000萬(wàn)以下占客戶總數(shù)超70%，約50%的客戶系企業(yè)征信白戶，累計(jì)有38萬(wàn)企業(yè)在微眾銀行獲得第一筆企業(yè)貸款。

基于領(lǐng)先的數(shù)字科技能力，目前微眾銀行已服務(wù)全國(guó)31個(gè)省、自治區(qū)及直轄市的超過(guò)4.2億個(gè)人客戶，累計(jì)申請(qǐng)貸款的中小微企業(yè)超過(guò)600萬(wàn)家。

在無(wú)障礙金融領(lǐng)域，微眾銀行持續(xù)突破服務(wù)邊界，為聽(tīng)障用戶配備專職手語(yǔ)團(tuán)隊(duì)，首創(chuàng)遠(yuǎn)程視頻核驗(yàn)流程；優(yōu)化視障用戶語(yǔ)音交互系統(tǒng)；2021年推出適老化“微眾銀行財(cái)富+”爸媽版APP，以科技彌合數(shù)字鴻溝。

創(chuàng)新突破——從數(shù)字銀行到AI原生銀行的躍遷

在深圳“一花獨(dú)放不是春，百花齊放春滿園”的開(kāi)放創(chuàng)新精神感召下，微眾銀行堅(jiān)持走高水平科技自立自強(qiáng)的發(fā)展道路，并積極輸出數(shù)字技術(shù)與最佳實(shí)踐，賦能金融業(yè)與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全力服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持?jǐn)?shù)實(shí)融合邁向深入。

2015年，微眾銀行基于自主可控技術(shù)，突破性地上線了全國(guó)基于分布式架構(gòu)的銀行核心系統(tǒng)（即Openhive分布式架構(gòu)），開(kāi)創(chuàng)了行業(yè)先河，成功打破了銀行系統(tǒng)長(zhǎng)期面臨的高可用、高性能、低成本“不可能三角”困境，為實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)的普惠金融模式奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

經(jīng)過(guò)多年來(lái)持續(xù)投入和創(chuàng)新發(fā)展，微眾銀行在數(shù)字金融技術(shù)領(lǐng)域取得了一系列突破性成果，微眾銀行產(chǎn)品可用率超過(guò)99.999%，單日金融交易峰值已突破14億筆，戶均IT運(yùn)維成本僅為2元/年，不到行業(yè)平均水平的十分之一，成功打破了銀行系統(tǒng)長(zhǎng)期面臨的高可用、高性能、低成本“不可能三角”困境。

當(dāng)前，隨著以大語(yǔ)言模型為代表的生成式AI技術(shù)取得突破性發(fā)展，標(biāo)志著數(shù)字金融發(fā)展正步入一個(gè)新的歷史階段——銀行對(duì)金融科技與數(shù)據(jù)要素的應(yīng)用加速深化，對(duì)AI的應(yīng)用將不僅再停留在場(chǎng)景化工具利用層面，而是對(duì)組織的系統(tǒng)性重構(gòu)，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、應(yīng)用架構(gòu)、系統(tǒng)研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)防范到人才結(jié)構(gòu)等方面都將發(fā)生深刻變革，由此邁入“AI原生”階段。

這既是銀行業(yè)數(shù)字化漸進(jìn)式演進(jìn)的必然走向，也是數(shù)字原生的高級(jí)階段，更為微眾銀行在新時(shí)期持續(xù)領(lǐng)跑數(shù)字金融創(chuàng)新提供了寶貴機(jī)遇。為此，微眾銀行正在從基礎(chǔ)設(shè)施、構(gòu)建工具、多元應(yīng)用模式打造等多個(gè)方面，加速向“AI原生銀行”邁進(jìn)。

以AI基礎(chǔ)設(shè)施，微眾銀行建立了經(jīng)濟(jì)、高彈性的多模式算力供給體系，不僅實(shí)現(xiàn)對(duì)算力的高效管理與調(diào)度，還支持模型的一鍵部署與一鍵微調(diào)，顯著降低了AI應(yīng)用的開(kāi)發(fā)與運(yùn)維門檻。利用自動(dòng)化工具鏈和智能化運(yùn)維系統(tǒng)，能夠快速響應(yīng)業(yè)務(wù)需求，大幅提升了模型迭代效率與資源利用率。

走向世界——數(shù)字銀行的全球化科技輸出

近年來(lái)，深圳積極加快建設(shè)具有全球重要影響力的科技創(chuàng)新中心。其中深港經(jīng)濟(jì)融合為深圳打造全球科技創(chuàng)新中心提供核心引擎支撐、為香港注入新動(dòng)能，強(qiáng)化大灣區(qū)核心引擎功能，助力國(guó)家科技自立自強(qiáng)與金融開(kāi)放。

作為誕生于深圳的數(shù)字銀行，微眾銀行近年來(lái)在促進(jìn)大灣區(qū)數(shù)字金融發(fā)展的同時(shí)，也通過(guò)自身實(shí)踐助力大灣區(qū)促進(jìn)數(shù)據(jù)、技術(shù)、資本等關(guān)鍵生產(chǎn)要素的跨境流通,促進(jìn)大灣區(qū)民生、金融等領(lǐng)域的互融互通。

微眾銀行積極響應(yīng)并助力共建"一帶一路""粵港澳大灣區(qū)""金融強(qiáng)國(guó)"等國(guó)家戰(zhàn)略實(shí)施，在粵港澳政府部門和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的積極協(xié)調(diào)與支持下，2024年獲批在香港設(shè)立科技子公司。

微眾科技將積極響應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略方針、把握全球數(shù)字化發(fā)展機(jī)遇，堅(jiān)守“立足香港，致力科技輸出，向全球客戶提供數(shù)字金融和數(shù)字基建解決方案”的使命初心，以自主可控技術(shù)參與國(guó)際市場(chǎng)高水平競(jìng)爭(zhēng)，為共建“一帶一路”國(guó)家及地區(qū)提供科技服務(wù)。

2025年是深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)建立45周年，也是微眾銀行新十年征程的開(kāi)局之年。未來(lái)，微眾銀行將在堅(jiān)定不移地開(kāi)展前沿技術(shù)攻關(guān)的同時(shí)，一如既往地致力于提供優(yōu)質(zhì)、便捷、高效的金融服務(wù)，努力為行業(yè)做好金融“五篇大文章”和推進(jìn)金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)做出新的微眾貢獻(xiàn)。

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