又暴雷！初中畢業傳銷前科者，偽裝華爾街博士中石油高管，卷走180億救命錢

前言

2025年6月，四川一位70歲老太太將90萬肺癌救命錢投入看起來"專業"的投資平臺。

平臺裝修豪華，員工統一著裝，甚至還有安檢流程，然而這一切"專業性"都是為了讓她放松警惕。

當APP顯示"終止運營"時，她的救命錢已流向海外，專業外表為何成了詐騙最好的偽裝？零門檻的免費軟件如何變成最貴的陷阱？

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編輯：口蘑

90萬救命錢蒸發，專業包裝背后的精心騙局

48小時內卷走129億元，200萬會員血本無歸，這樣的數字背后是無數個像老太太一樣的悲劇。

鑫慷嘉對外宣稱自己是"迪拜黃金與商品交易所中國分站"，登錄頁特意加上DGCX徽標，營造全球資本假象。

他們甚至偽造了與中石油的戰略合作協議，制作虛假合作視頻，把中石油LOGO印在宣傳材料顯眼位置。

幕后黑手黃鑫初中都沒畢業，卻給自己套上"華爾街金融博士""中石油前高管"的光環。

這個早在2018年就因傳銷坐過牢的人，在監獄里不僅沒反省，反而天天琢磨下次該怎么干。

鑫慷嘉最勾人的就是收益承諾，宣稱每天能賺1%到2%，按最高2%算，年化收益率能到365%。

這意味著投10萬塊，一天就能賺1000塊，一年下來能變成40多萬，這樣的回報率比銀行高了上百倍。

為了讓人相信，平臺初期確實按時兌付小額收益，湖北的吳麗剛開始投了8300多枚USDT，每天都能拿到固定收益。

這讓她和更多人徹底放下戒心，有人甚至把養老錢、生意周轉金一股腦全投了進去。

更讓人不設防的是，鑫慷嘉定期辦豪華的"投資者大會"，把場面撐得很大。

他們還會假借慈善名義擺拍捐款畫面，用"有愛心的正規企業"形象進一步騙取信任。

為了快速擴張，鑫慷嘉規定推薦50人投資能拿15%提成，拉夠500人直接送"豪車"。

靠著這種層層分潤的模式，平臺迅速壯大，從2023年到2025年短短兩年就鋪遍全國。

參與的人超過130萬，最多可能有200萬，涉案金額從130億到180億不等。

從高回報到零門檻，詐騙誘餌的三次進化

從e租寶的"高回報誘捕"到千屹的"車位投資"，再到鑫慷嘉的"日息1%"，詐騙的誘餌在不斷進化。

現在的鳳凰潮更是升級到"零門檻"陷阱，宣稱不用投錢就能賺錢，完成實名認證后能拿到初始"工分"。

用戶每天只要簽到、看3到5分鐘廣告就能積累工分，看起來動動手指就能薅羊毛。

但實際收益低得可憐，連續簽到30天也只能拿到約24個工分，一年半都升不到"長工"級別。

等用戶習慣每日打卡、對平臺產生依賴后，平臺就露出真面目，推出從198元的"體驗會員"到9980元的"鉆石會員"。

說買了會員就能跳過打卡環節，直接快速積累工分，這其實就是變相收入門費。

為了誘騙用戶加碼，平臺還制造工分升值的假象，最初100元能換1000工分，3個月后漲到500元換1000工分。

這讓不少人失去理智，等用戶真要提現時，平臺的套路就更多了。

首先是扣20%到40%的手續費，到手收益大打折扣，更惡劣的是，平臺會以"賬戶異常"為由要求充值升級。

許多用戶為了拿回本金，只能不斷追加投入，越陷越深，但謊言總有被戳破的一天。

這種從"高回報"到"零門檻"的進化，反映了詐騙分子對人性弱點的深度把握。

高回報針對的是人的貪婪，而零門檻針對的是人的占便宜心理，本質上都是利用人性的弱點擊破防線。

專業假象的六重偽裝，如何一眼看穿

專業化包裝是現代詐騙的核心特征，通過六個維度的偽裝系統性地降低受害者防備心理。

空間環境偽裝：鑫慷嘉把辦公室擱在貴陽國際金融中心高層，裝修用金色調子和高端家具。

墻上貼著與迪拜官員的合影，全是假的，就為讓來的人覺得這地方靠譜，門口擺模擬交易屏。

視覺識別偽裝：員工們都穿統一衣服，胸前別著迪拜黃金與商品交易所的牌子。

誰來參觀都得過安檢，然后有人領著去會議室看宣傳片，片子里講平臺怎么對接中東資金。

行為儀式偽裝：定期在五星級酒店開"招商會"，在臺上放著偽造的"政府合作文件"。

大家一看這高大上的場面，又是政府項目，還有什么不信的，于是立馬掏錢。

話語體系偽裝：黃鑫自稱華爾街博士中石油高管，照片偷香港博主梁迦杰的，給自己印了"中國數字經濟協會副會長"名片。

制度設計偽裝：平臺有會員級別，從普通到VIP五檔，升檔得投夠錢，每天簽到給積分換虛擬優惠券。

技術載體偽裝：APP界面做得簡單，首頁放用戶余額跟每天收益圖，背景是迪拜的樓。

注冊得上傳身份證跟銀行卡，綁USDT錢包，只能用這個結算，新人至少充100USDT。

構建三級防騙生態，從被動警示到主動賦能

面對產業化、專業化的詐騙，傳統的個體防騙已經不夠，必須構建個人-家庭-社會三級防騙生態。

個人層面要建立"專業辨偽"能力，記住專業性與真實性可能成反比，越強調"專業"的越要警惕。

識別清單包括：零門檻承諾要檢查后續收費，工分升值要核實市場真實性，提現高手續費要警惕資金鎖定。

賬戶異常要求充值是經典套路，這些都是漸進式陷阱的典型特征，必須學會識別。

家庭層面要建立監督機制，特別是對中老年家庭成員的投資行為要適度關注和引導。

不要等到把錢投進去了才發現問題，要在投資決策前就參與討論，共同分析風險。

社會層面要建立預警系統和教育體系，監管部門要及時發布風險提示，媒體要加強防騙教育。

更重要的是，要把防騙納入基礎教育，培養全民的金融素養和風險意識，這才是根本之策。

新加坡已經將"專業辨偽"納入基礎教育，歐洲建立了跨國防騙信息共享機制，這些都值得我們借鑒。

從被動警示到主動賦能的轉變，是防騙工作的必然要求，也是保護人民財產安全的根本保障。

只有構建起這樣的三級防騙生態，才能真正有效應對日益專業化、產業化的詐騙威脅。

結語

專業不等于可靠，建立理性判斷是防騙第一步。

未來AI詐騙將更加精準，構建防騙生態刻不容緩。

你身邊有這樣的"專業平臺"嗎？如何保護家人？