銀行存款大調(diào)整！11月起，家里有50萬以上存款的注意這3件事

近些年，國內(nèi)居民存錢的熱情越來越高漲。數(shù)據(jù)顯示：2025年上半年，居民存款暴增10.77萬億元，創(chuàng)下歷史新紀(jì)錄。而居民存錢意愿上升的原因是，為了應(yīng)對(duì)失業(yè)、疾病等突發(fā)事件。此外，把錢存起來就能應(yīng)對(duì)子女教育、購置家電家具等未來發(fā)生的大額資金支出。當(dāng)然，現(xiàn)在股票、基金、銀行理財(cái)?shù)绕贩N的風(fēng)險(xiǎn)在上升，弄不好會(huì)蝕本，還不如把錢存在銀行里面吃利息。

面對(duì)居民存錢的意愿在不斷上升，有業(yè)內(nèi)人士提醒大家：現(xiàn)在銀行存款出現(xiàn)大調(diào)整。從11月起，家里有50萬以上存款的，要注意以下這3件事情。讓我們一起來了解一下：

第一件，存款利率仍處于下降的通道中

從2023年起，國內(nèi)存款利率就進(jìn)入到下降的趨勢(shì)之中，以1年期存款利率為例，之前利息是2.25%，現(xiàn)在已經(jīng)降到1.35%。同樣把50萬元存入銀行，每年利息收入就要減少4500元。而未來存款利率仍將處于下降的通道之中。受此影響最大的是，喜歡存錢的中老年人，以及靠著存款利息生活的人群。這些群體的利息收入會(huì)越來越少，建議應(yīng)提前做好準(zhǔn)備。

導(dǎo)致存款利率越來越低的原因有三個(gè)：①央行希望通過降息，來迫使儲(chǔ)戶把存款拿出來，用于消費(fèi)和投資。這樣對(duì)于經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長是有利的。②銀行在降低存款利率的同時(shí)，也會(huì)降低企業(yè)和個(gè)人融資成本，這樣可以刺激貸款市場(chǎng)需求的回升。③存款利率的下調(diào)，可以拉開存貸利差，這不僅能夠提升銀行的業(yè)績(jī)，而且還能增強(qiáng)銀行抵御系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

第二，存款利率出現(xiàn)倒掛的情況

近些年，國內(nèi)銀行的存款利率出現(xiàn)倒掛的情況。現(xiàn)在一些銀行3年期存款利率是1.55%，5年期的存款利率卻只有1.5%。而出現(xiàn)這樣存款利率倒掛的現(xiàn)象，主要是儲(chǔ)戶都喜歡存3年期的定存。于是，銀行就把3年期定存利率上調(diào)，以吸引更多的儲(chǔ)戶存款的流入。這樣一來，3年期定期存款的利率要高于5年定存的利率了。

第三，銀行破產(chǎn)、解散的情況在增加

近些年，中小銀行破產(chǎn)、解散的情況會(huì)不斷增加。之前就有遼陽農(nóng)商銀行、太子河村鎮(zhèn)銀行宣布破產(chǎn)。2024年有105家銀行獲批解散，預(yù)計(jì)未來解散的中小銀行數(shù)量會(huì)更多。而根據(jù)存款保險(xiǎn)條例，銀行出現(xiàn)破產(chǎn)的情況，儲(chǔ)戶本金+利息在50萬以內(nèi)的將會(huì)獲得全額賠償，本金+利息超過50萬的這部分，將由接管的金融機(jī)構(gòu)對(duì)破產(chǎn)銀行進(jìn)行清算之后，再按一定的比例對(duì)儲(chǔ)戶進(jìn)行賠償。

現(xiàn)在問題來了，面對(duì)銀行存款的大調(diào)整，儲(chǔ)戶該如何應(yīng)對(duì)呢？主要有三招保住你的存款：

第一招，鎖定利率，購買大額存單

儲(chǔ)戶應(yīng)把錢存3年期的定期存款，這樣既可以獲得較高的存款利率，又能夠鎖定利息收益。此外，如果你的存款金額超過20萬，就可以購買大額存單。大額存單的利率不僅要高于定期存款，而且還具有可轉(zhuǎn)讓的功能。即使遇到中途需要提取資金，也可以把大額存單轉(zhuǎn)讓出去，這樣雖然會(huì)有一些利息損失，但是要比定期存款的提前支取都算活期利率要好得多。

第二招，了解銀行是否有“存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)”

儲(chǔ)戶在把錢存入銀行時(shí)，應(yīng)先了解該銀行是否有“存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)”？如果有就可以放心地存入。即使遇到銀行破產(chǎn)，儲(chǔ)戶的本金+利息是可以獲得全額賠付的。資料顯示，目前國內(nèi)有4600家銀行，其中有4000多家銀行參加了存款保險(xiǎn)，另外還有600多家銀行因各種原因，并沒有參加存款保險(xiǎn)。所以，儲(chǔ)戶在存錢時(shí)一定要多留意銀行是否有“存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)”。

第三招，不要把所有存款都放在一家銀行

如果你的存款超過50萬，就不要把所有資金都存在一家銀行，而是應(yīng)該分開存在幾家銀行，每家銀行的本金+利息不要超過50萬。這樣即使出現(xiàn)銀行出現(xiàn)破產(chǎn)的情況，對(duì)儲(chǔ)戶的影響也不會(huì)很大。