工齡31年10個月，個人賬戶368186.83元，55歲退休，養(yǎng)老金多少？

林女士，1970年7月出生，江蘇南京人，1989年12月進入企業(yè)工作，2025年7月退休，工齡31年10個月。拿了多少養(yǎng)老金呢？

作為“新人+中人”群體（1996年前后養(yǎng)老保險制度改革過渡期參保），她的養(yǎng)老金核定表顯示：個人賬戶累計儲存額高達36.8萬元，繳費基數(shù)遠超當?shù)厣缙焦べY水平。2025年江蘇養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)為8785元，55歲退休對應(yīng)計發(fā)月數(shù)170個月。

一、養(yǎng)老金計算全拆解

根據(jù)江蘇現(xiàn)行養(yǎng)老金政策，林女士的退休金由三部分組成，計算過程如下：

1. 基礎(chǔ)養(yǎng)老金：社平工資與繳費水平的“雙重放大”

公式：計發(fā)基數(shù) ×（1+平均繳費指數(shù)）÷2 × 繳費年限 ×1%

計算：8785×（1+2.2277）÷2×31.83×1%≈4513元

這一部分是養(yǎng)老金的核心，林女士因長期高基數(shù)繳費，基礎(chǔ)養(yǎng)老金占比超60%。

2. 個人賬戶養(yǎng)老金：8%繳費的“時間復(fù)利”

公式：個人賬戶儲存額 ÷ 計發(fā)月數(shù)

計算：368186.83÷170≈2166元

個人賬戶相當于“強制儲蓄”，繳費基數(shù)越高、年限越長，利息累積越多。

3. 過渡性養(yǎng)老金：歷史貢獻的“補償金”

公式：計發(fā)基數(shù) × 平均繳費指數(shù) × 過渡系數(shù) × 視同繳費年限

視同繳費年限：8.08年（1996年前工齡，無實際繳費但計入養(yǎng)老權(quán)益）；

計算：8785×1.4870×1.2×8.08≈792元

過渡性養(yǎng)老金是對養(yǎng)老保險制度實施前工齡的補償，林女士因早期工齡長而受益。

合計：4513元（基礎(chǔ)）+2166元（個人賬戶）+792元（過渡性）=7471元/月

二、這個養(yǎng)老金出于什么水平？

全國企業(yè)退休人員2023年平均養(yǎng)老金約3300元；江蘇2023年平均養(yǎng)老金約3800元；

林女士的養(yǎng)老金約為全國平均的2.25倍、江蘇平均的1.97倍，屬于“金字塔頂端”水平。

為何她的養(yǎng)老金如此之高？三大關(guān)鍵因素

長繳多得 ：31年工齡遠超最低15年要求，每多繳一年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金增加約1%；

高繳多得 ：平均繳費指數(shù)2.2277，意味著歷年繳費基數(shù)約為社平工資的2.2倍；

地域紅利 ：江蘇2025年計發(fā)基數(shù)8785元，居全國前列，直接拉高基礎(chǔ)養(yǎng)老金和過渡性養(yǎng)老金。

林女士的案例印證了養(yǎng)老保險制度的公平性：繳費基數(shù)越高、年限越長，退休后待遇越優(yōu)厚。對于即將退休或仍在職場奮斗的人來說，盡早規(guī)劃、足額繳費，才能為晚年生活筑牢“錢袋子”。

祝退休快樂！