保險(xiǎn)行業(yè)的變革，連續(xù)17年領(lǐng)跑的泰康人壽丟掉“王座”！

不久前的《財(cái)富》雜志正式發(fā)布了世界500強(qiáng)的排名，其中泰康人壽憑借2024年3270.63億人民幣的營(yíng)收、年增速17.2%的表現(xiàn)，連續(xù)第八年上榜。如果算上以前更加亮眼的業(yè)績(jī)，這家保險(xiǎn)巨頭已經(jīng)是連續(xù)17年“霸占”業(yè)績(jī)頭把交椅的位置，一直把持著行業(yè)老大。

然而，2025年一季度，盡管泰康人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入700.26億元，還是被另外一家巨頭——中郵人壽，以801億元的營(yíng)收超越，首次丟掉了業(yè)界榜首，在非上市保險(xiǎn)企業(yè)中引起一片嘩然。這個(gè)堪稱行業(yè)巨變的話題，直接顛覆了人們對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的認(rèn)知，曾經(jīng)“賺錢像呼吸”一樣輕松的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，原來也有跌落神壇的一天。

泰康人壽業(yè)績(jī)下滑，保險(xiǎn)行業(yè)何去何從，也成了當(dāng)前擺在從業(yè)者面前的一個(gè)重要課題。

行業(yè)“變天”，曾經(jīng)的巨頭遭遇困境

可能很多人都想知道，一直在金融領(lǐng)域做得風(fēng)生水起的保險(xiǎn)行業(yè)，以前賺錢就像玩似的，就連一般的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員也都有不菲的收入，不少?gòu)臉I(yè)人員不僅有自己的主業(yè)，“順便”做了個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，就能拿到可觀的收入，更別說那些市值上千億的保險(xiǎn)公司。比如普通人身邊幾乎司空見慣、經(jīng)常接觸的各種車險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等，這些五花八門的保險(xiǎn)，的確是生活中離不了的“意外”保障。

正因?yàn)楸ｋU(xiǎn)可以未雨綢繆，能防患于未然，所以人人離不了，幾乎是哪里有人，哪里就有保險(xiǎn)的市場(chǎng)。可2025年泰康人壽上半年的財(cái)報(bào)公布，委實(shí)讓人大吃一驚。這家已經(jīng)連續(xù)17年業(yè)績(jī)領(lǐng)跑行業(yè)的巨頭，上半年撤銷了165家分支機(jī)構(gòu)，僅僅在5月份就撤銷了42家，平均下來每天1家還要多；因?yàn)橐患径葮I(yè)務(wù)收入下降17.81%，行業(yè)排名也從原本的第4位跌至第6位。這個(gè)頹勢(shì)從2024年退保金高達(dá)142.55億元的數(shù)據(jù)上就能看出端倪，退保金額比2023年末增加了34.77%，個(gè)別產(chǎn)品的退保率還要更高一些，甚至出現(xiàn)了“退保金額高于新增保費(fèi)”的倒掛現(xiàn)象，讓曾經(jīng)風(fēng)光無限的保險(xiǎn)巨頭也為此無計(jì)可施，陷入頹勢(shì)中。

保險(xiǎn)行業(yè)正在經(jīng)歷深刻的變革顯而易見，線上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的興起，讓原本依賴線下、靠“拉人頭”開展業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)拓展方式面臨巨大的沖擊，更為重要的是，因?yàn)榭梢越柚ヂ?lián)網(wǎng)工具對(duì)比不同的產(chǎn)品，讓客戶選擇適合自己的方案，使得許多依賴線下網(wǎng)點(diǎn)和代理人的銷售模式受到挑戰(zhàn)，削減分支機(jī)構(gòu)，降低運(yùn)營(yíng)成本也就理所當(dāng)然。

“消費(fèi)降級(jí)惹的禍”？

相比于多年前，如今的市場(chǎng)變化非常明顯。從消費(fèi)者的角度出發(fā)，如今的保險(xiǎn)服務(wù)變得更加個(gè)性化，也注重透明度和性價(jià)比，要知道多年前的保險(xiǎn)產(chǎn)品，條款復(fù)雜、理賠流程繁瑣不說，許多人在購(gòu)買時(shí)，甚至都搞不清什么產(chǎn)品，什么屬性，聽業(yè)務(wù)員一通解說，就稀里糊涂的購(gòu)買，對(duì)什么重疾病的理解、定義、理賠條件都非常模糊，導(dǎo)致在理賠時(shí)糾紛不斷，這種操作模式帶來的影響自然是消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)失去信任，最后只能退保。

結(jié)合泰康人壽產(chǎn)品的特點(diǎn)，如今的困境也只能說是“成也蕭何，敗也蕭何”。17年來一直業(yè)界領(lǐng)跑，泰康人壽肯定有它獨(dú)到的一套運(yùn)營(yíng)模式，或許是洞察到了“養(yǎng)老經(jīng)濟(jì)”和“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”即將來臨，泰康人壽近年來把我業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在高端養(yǎng)老社區(qū)和高凈值客戶群體上，旗下的“泰康之家”入住資格需投保200萬元的“幸福有約”產(chǎn)品，月均費(fèi)用過萬。高門檻的產(chǎn)品屬性，只能在一二線城市尚有市場(chǎng)，到了消費(fèi)能力較弱的三四線城市，隨著最近幾年人們消費(fèi)能力下降，市場(chǎng)容量也非常有限，經(jīng)營(yíng)面臨壓力，機(jī)構(gòu)不得不進(jìn)行精簡(jiǎn)，也就可想而知。

保險(xiǎn)業(yè)何去何從？

俗話說“覆巢之下，焉有完卵”？3年新冠疫情帶來的余波未平，直接的影響就是經(jīng)濟(jì)下行，消費(fèi)降級(jí)，別說泰康人壽出現(xiàn)了難以遏制的困境，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)都在人口老齡化加劇、養(yǎng)老和健康保障需求出現(xiàn)新變化的形勢(shì)下，面臨市場(chǎng)洗牌，也面臨新的機(jī)遇。泰康人壽的業(yè)績(jī)下滑其實(shí)不見得是壞事，這只是行業(yè)變革的一個(gè)縮影，也是充滿機(jī)遇和挑戰(zhàn)的新開始，保險(xiǎn)行業(yè)從來都不會(huì)因?yàn)槭袌?chǎng)變化、受眾群體轉(zhuǎn)移而失去存在的價(jià)值。

相反，重新定義產(chǎn)品性能，從消費(fèi)者需求出發(fā)，更加理性的看待客戶的喜好，結(jié)合自身的產(chǎn)品方案，重新找到適配的人群，這依然是保險(xiǎn)行業(yè)未來發(fā)展的重點(diǎn)，也是更為明朗的新契機(jī)。

現(xiàn)在就說保險(xiǎn)行業(yè)不行了，泰康人壽開始衰退了，未免有些言之過早。任何保險(xiǎn)公司，只要能適應(yīng)新的市場(chǎng)，必然能重新找到自己的生存空間，在優(yōu)化自身業(yè)務(wù)和升級(jí)產(chǎn)品后，再次獲得好的發(fā)展空間。