華人匯款被退回，國(guó)內(nèi)管控升級(jí)

國(guó)內(nèi)多家銀行日前陸續(xù)發(fā)布公告，對(duì)“長(zhǎng)期不動(dòng)”的賬戶開展管控或清理。

多家農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行也在同步清理類似賬戶。

值得注意的是，一些銀行對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)戶的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了調(diào)整，如從原有“100元以下+180天無(wú)交易”調(diào)整為“10元以下+365天無(wú)交易”。

部分銀行還對(duì)長(zhǎng)期睡眠的手機(jī)銀行賬戶、“一人多戶”等開展專項(xiàng)清理。

銀行表示，長(zhǎng)期不用的賬戶若信息泄露，可能被不法分子利用，清理沉睡賬戶有助于防范洗錢和電詐風(fēng)險(xiǎn)。

并且是直接清理，不會(huì)發(fā)送驗(yàn)證碼或任何鏈接。

若賬戶已被限制使用，可持本人身份證和銀行卡前去進(jìn)行身份核實(shí)，或通過(guò)手機(jī)銀行重新激活使用。

海外華人受時(shí)空限制，只能半夜爬起來(lái)給國(guó)內(nèi)客服打電話，需要掃臉、掃身份證，過(guò)程相當(dāng)麻煩……

能否簡(jiǎn)化？得到的回復(fù)是“按新規(guī)執(zhí)行”。

與此同時(shí)，還有的華人想把幾萬(wàn)歐元的合法積蓄匯回中國(guó)，結(jié)果被國(guó)內(nèi)銀行直接拒收，資金退回海外。

因?yàn)閬?lái)源不明、身份不清、監(jiān)管敏感，無(wú)法順利匯入。

這就是現(xiàn)實(shí)：匯出有限額，匯入也有限制。

2025新規(guī)加碼，國(guó)內(nèi)銀行加強(qiáng)對(duì)個(gè)人賬戶的“隱形監(jiān)控”， 休眠和異常賬戶受限更嚴(yán)。

目前，銀行將個(gè)人賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三類，不同類型的賬戶權(quán)限有明顯差異：

Ⅰ類賬戶（全功能賬戶）：雖無(wú)默認(rèn)單日轉(zhuǎn)賬限額，但長(zhǎng)期休眠（連續(xù)6個(gè)月無(wú)主動(dòng)交易）的賬戶，會(huì)被觸發(fā)“風(fēng)控保護(hù)”。

需完成人臉識(shí)別驗(yàn)證，證明是本人操作且賬戶仍在正常使用，否則會(huì)被限額。

Ⅱ類賬戶（有限功能賬戶）：原本單日轉(zhuǎn)賬限額1萬(wàn)元、年累計(jì)20萬(wàn)元，2025年部分銀行進(jìn)一步壓縮額度，將單日轉(zhuǎn)賬限額降至5000元；

且新增“綁定要求”，若未綁定本人Ⅰ類賬戶，無(wú)法提升限額，僅能用于日常小額掃碼付款。

Ⅲ類賬戶（小額賬戶）：原本單日累計(jì)限額2000元，新規(guī)下禁止接收單筆超1000元的轉(zhuǎn)賬，且賬戶余額不得超過(guò)1萬(wàn)元，主要用于小額支付，從源頭降低風(fēng)險(xiǎn)。

新規(guī)核心邏輯是分類型、控風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)長(zhǎng)期不用、功能冗余的賬戶壓縮權(quán)限，對(duì)正常使用、合規(guī)操作的賬戶保留便利，避免閑置賬戶被用于非法活動(dòng)。

此外， “一人多卡”和“異地開戶”等被視為高風(fēng)險(xiǎn)開戶行為，受到嚴(yán)格管控。

個(gè)人每年5萬(wàn)美元的購(gòu)匯額度不變，但需詳細(xì)申報(bào)用途（留學(xué)或旅游），且資金不得用于境外買房、炒股、買保險(xiǎn)等。

若存在頻繁購(gòu)匯+資金快速轉(zhuǎn)出境外，銀行會(huì)暫停購(gòu)匯資格，甚至凍結(jié)賬戶。