最新一批儲蓄國債來了：2025年10月，50萬三年比存定期更劃算嗎？

2025年國慶過后，最新一批儲蓄國債將要發(fā)行。根據財政部公告顯示，10月10日至19日將發(fā)行第七期、第八期憑證式儲蓄國債，共計10天時間。另外，此次國債全國額度共260億（3年、5年各130億元）。同時，這次發(fā)行最新一批儲蓄國債付息方式為到期一次性還本付息，逾期不加計利息。

值得一提的是，最新一批儲蓄國債需要投資者持有效身份證件到銀行柜臺辦理購買，不支持手機銀行或網上銀行購買，這對于習慣于去銀行辦理業(yè)務的中老年投資者來說，反而更加有利。

而對于最新一批儲蓄國債的到來，有很多投資者提出，如果手里有50萬本金，把儲蓄國債和四大銀行的定期存款進行對比，哪一個更劃算呢？讓我們從多個維度來進行對比分析：

第一，從投資收益率來看

現在工、農、中、建這四大國有銀行的3年期定期存款利率是1.25%，5年期是1.3%。如果把50萬存3年的利息收入是：50萬×1.25%×3年=18750元。如果把50萬存5年的利息收入是：50萬×1.3%×5年=32500元。

而如果把這50萬購買國債，上個月國債利率（3年1.63%，5年1.7%），而這個月新國債利率尚未公布。我們就以上個月國債利率來計算。購買3年期儲蓄國債到期可獲得利息：50萬×1.63%×3年=24450元。如果把50萬存5年的利息收入是：50萬×1.7%×5年=42500元。

如此算來，3年期的儲蓄國債比定期存款多了5700元，肯定要比存定期存款更劃算。同時，5年期儲蓄國債比定期存款多了1萬元，也比存定期存款拿到更多的利息收入。而這對于普通家庭來說這也是一筆不小的收入差額。所以，從投資收益率角度分析，投資儲蓄國債的利息要比存定期存款優(yōu)勢明顯。

第二，從安全性來看

盡管四大國有銀行的存款安全性要比中小銀行高。而且，四大國有銀行都參加存款保險制度，儲戶本息在50萬以下都能夠獲得安全保障。不過，國債與四大國有銀行的定期存款相比，由于受到國家信用背書，國債的安全性要比四大國有銀行的定期存款更高。毫不夸張的講，儲蓄國債的安全性是金融產品中的“天花板”。

第三，從流動性來分析

新一輪的儲蓄國債采取的是分檔計息規(guī)則：①儲蓄國債必須要持有半年后才能提前兌取；②滿半年不滿1年按0.35%計息。③滿1年不滿2年按0.4%計息；④滿2年不滿3年按1.12%計息。而如果是四大國有銀行的定期存款，儲戶要提前支取，就只能按照活期存款利率，目前活期存款利率是0.05%。這意味著，儲戶將會蒙受重大的利息損失。

當然，新一批儲蓄國債也存在以下這三個局限性：其一，儲蓄國債數量有限，投資者即使一大早在銀行門口排隊，也不一定買得到；其二，儲蓄國債要在持有半年之后，才能計算利息。而半年內要提前支取，一分利息也沒有；其三，新一批儲蓄國債是屬于憑證式國債，不能在網上購買，必須要到銀行柜臺購買，不夠便捷。

綜合來看，對于手握50萬現金的投資者，今年10月發(fā)行的新一批儲蓄式國債肯定要比四大銀行的定期存款更加劃算。這不僅體現在收益率高，還有安全性和流動性也比四大銀行的定期存款有優(yōu)勢。所以，投資者如果手里有50萬現金還是應該購買國債更加有利。

當然，新一批儲蓄國債也存在難以買到、持有半年后才能提前支取，以及只能到銀行柜臺購買等問題，投資者應提前了解。