我發現，身邊不少中產，開始靠「反向置換房產」自救了

這段時間唱衰中產的文章特別多，很多中產開始反向置換房產了。

什么意思呢？

之前經濟形勢一片大好，大家都是小換大，剛需換改善，用足杠桿；

現在不少中產反向操作，市區換郊區、四房換三房，主打一個能屈能伸。

至于唱衰的原因，總結起來無非就幾點：

1、中產不具備生產資料，受環境和形勢的變化影響太大。

2、中產的資產和職業無法傳承，下一代只能從零起步。

3、中產資產少負債多，現金流不穩定，很容易突然返貧。

說的都沒錯，但未免太悲觀負面，身為一個中產，我就發現，我和身邊這群人有一個最大優勢，被很多人都忽略了，那就是——可以隨時跑路。

對，你想想看，中產這些年，能在社會立足的強大力量是什么？

沒有生產資料，也沒有資產，唯一可依存的，就是自身技能的強大。

技能這個東西，看起來虛無縹緲，能換錢么？能長存么？

但正是因為它的獨特存在，讓中產在生態位上有了自己的優勢。

——技能在身，可以隨時發揮自己的優勢。

不需要追求單次決策的確定性，反而可以追求多樣本的確定性。

說人話就是：

身段輕巧，腦子靈活，可以隨時準備跑路。

這話說起來有點形而上，我就來給大家舉個真實例子。

前些年，社會整體經濟發展不錯，中產收入一年比一年高，大家買房都講究置換改善。

100平換150平、郊區換到市區、三房換到四房，總之，置換方向一直都是節節向上，越換越貴；

但最近，我發現身邊很多朋友買房置換的思路發生了改變、而且都是180度掉頭的那種——

用一個學術名詞，叫「反向置換」。

比如，我一個金融圈的同業，2020年上車了一套150平的二手房，總價約1500萬；

那時金融行業剛啟動一輪漲薪潮，他又剛升職、意氣風發，覺得貸款月供對于職場上升期的他來說不算什么壓力，所以上滿了杠桿果敢買入；

他也不是沒算過賬，可想想去掉首付和稅費，650萬的貸款每月還4萬月供，他月收入6萬，老婆也有2萬月薪，橫看豎看，這點錢都不算什么事。

但計劃遠沒有變化快，這兩年，一切都發生了顛覆性的變化——

先是老婆所在的地產公司發不出工資了，正好他們生了娃老婆索性辭職在家帶娃，然后二手房價開始一路下跌、他的房子剛住進去沒多久就降了20%，再然后今年金融行業開始限薪，他每月的月薪一下子腰斬，年終獎拖到現在還沒發……

要說這些變化，單拎任何一個出來，都只是小打擊，但連到一起，足以讓他每月4萬的月供壓力變得很大。

比錢壓力更大的還是對未來的預期和信心。

在他看來，現在的經濟形勢，疊加自己孤注一擲的家庭情況，手上留好更多現金流才能更有安全感，而房子少了幾十平方、每天多花一小時上班并不是什么不能接受的「消費降級」。

所以和老婆商量后，他果斷賣了這套房，置換了一套70平的兩居。

幸虧賣的早，賣出去了，手頭付完首付后，月供變成了一萬出頭，他手上還留下了幾十萬現金。

和我說起這件事的時候，他顯得很平靜：

人么，就得能屈能伸，能住高樓也得能住平房，本來也不是什么土豪出身，實事求是，過好自己的日子最重要。

還有另外一個朋友，最近也做出了同樣的選擇。

這是位70后老大哥，一直在互聯網公司工作，去年開始公司不斷裁員，雖然目前還沒輪到他，但也岌岌可危。

老大哥買房早，十多年前就買了學區房供娃讀書，現在娃中學都上了，本想留著房子再升升值，但想來想去還是決定賣掉。

今年3月，他成功賣掉了第一套帶學區的老破小，是80年代30平的小房子。

5月開始掛牌第二套老破小，90年代70平的房子，但看的人不多，一問就是要降價。

但老大哥心意已定，要2換1，所以同步也在看郊區次新100多平的大房子，他算過了，過戶還可以預留半年時間賣掉第二套老破小，基本可以做到。

這樣一換，一舉兩得，房子住的更寬敞了，想到以后也不一定繼續天天朝九晚五上班，找個舒服的居住環境還挺重要。

另外，賣兩套買一套，他算了一筆賬，就算郊區房子全款買下，自己手頭還能剩下100萬多。

更何況，現在貸款利率正在低點，也可以薅薅利率羊毛，手頭更多現金流再加上每月一點房貸，整體上經濟壓力能減少不少。

這樣無論職場是去是留，對他這個技術性人才來說，負債減少了，做出職業決策都會更輕松。

說實話，「反向置換」這個思路，換到10年前，估計大家都會大罵一聲有毛病。

因為過去十年，在房地產瘋狂上漲的紅利之下，太多人，太多例子，都在實打實地教育我們：

買房子，一定要買踮踮腳才能夠到的房子——

把杠桿用足、預算撐滿、差一點錢，借也要借出來。

因為大城市房票可貴、首貸更是只有一次機會，如果不一步到位把額度用滿，就虧了；

也因為，你的未來收入一定會增加，結婚了兩個人的收入還會翻倍，就算現在再難償還的房貸月供，放到十年或更長的維度上來，都不是問題……

但很多事，就怕循規蹈矩，就怕把過去的經驗當做可以長久通用的原則。

經歷了口罩3年的魔幻，經歷了各個行業的反復波動，經歷了房地產的由盛到衰，也看到那么多固執導致的慘劇后。

我和我身邊大多數的中產，都徹底明白了「好漢不吃眼前虧」、「留得青山在，不怕沒柴燒」的道理。

這也正是我所說的，中產的優勢——靈活性。

一方面他們沒有生產資料，也沒什么穩定性資產，所以不會像富人一樣尾大不掉，只能硬挺。

另一方面，他們又比底層生活思維局限的窮人具備更與時俱進的認知，能夠隨時去修復既有的一些觀念，迅速調整行動。

當對未來經濟的預期變了，對自己收入的預期變了，或是對雞娃投入產出比的預期變了后，因勢而動，就成了大多數人的明智選擇。

所以把大房子換成小房子的的金融同業，雖然折騰了一番，現在心態比過去更穩了，像他說的：

有錢的時候有有錢的活法，沒錢的時候也有省錢的活法，風水輪流轉，說不定過幾天，又把房子買回去了。

而把兩套學區房賣了換一套郊區房的大哥，也沒那么擰巴，他只是在預知到風險之前，就給自己留下了充分的余地。

孩子上學用完了學區資格，自己也應該去享受更好的生活，何樂而不為呢？

所以說這些，我不是為了勸你不要買房，也不是為了勸你賣房，只是希望用身邊人的真實例子，和你說說面對現實困境，面對下行周期的解決方法。

悲觀沒有意義，怨懟也沒有意義，好好去盤算下自己手頭的現金流，也總結下自己的技能優勢點。

然后，根據自己的實際情況和對未來的預期，做出一個實事求是的可行性規劃，別怕折騰，去執行，去修復。

人生本來就是一場修行，各種境遇和狀況都要去修，根本沒必要自己跟自己較勁。

這個世界，方法總比困難多，出路總比危機多。

換句話說，「此處不留爺，自有留爺處」，你說不是么？

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