公積金繳存從12%腰斬至5%，員工利益受損，除了接受還能怎樣？

公司一紙公告，直接將公積金繳存比例從原先的12%下調至5%。公告里還留了個“希望”——如果未來經濟好轉，或者公司業績回暖，會“優先考慮”恢復甚至提高比例。但誰都明白，這種承諾往往遙遙無期。

近年來，企業公積金繳存比例下調的還不是個例，有多家企業紛紛下調至5%。

企業未經允許，自作主張下調公積金繳存比例，這是允許的嗎？

政策允許，但員工無奈

按照規定，公務員和事業編的公積金繳存比例必須維持在11%或12%，而其他企業就沒這么幸運了，政策允許企業在5%到12%之間自主選擇，但必須保證單位和個人的繳存比例一致。

以前公司如果厚道，可以按11%或12%的上限繳存，但確實有權利說砍就砍，直接按政策下限繳存。

算筆賬：每月少拿960元，一年損失11520元

以月薪8000元為例：

• 調整前（11%）：個人繳880元，公司繳880元，每月賬戶進賬1760元。
• 調整后（5%）：個人繳40000元，公司繳400元，每月賬戶僅進賬800元。

每個月少拿960元，一年下來就是11520元，對于普通打工人來說，這不是一筆小數目，都夠給孩子報兩個學期的補習班了。這筆錢要是放在三四線城市，也夠交半年房租了。

公積金的核心用途：買房貸款受影響最大

公積金最重要的功能之一就是低息房貸。公積金貸款額度通常是賬戶余額的10倍。也就是說，如果你的公積金賬戶有3萬元，理論上可以申請30萬元的公積金貸款。

繳存比例從12%下調到5%，公積金賬戶余額增長速度大幅放緩，到需要買房時公積金貸款額度就得縮水不少。

此外，商業貸款利息多了不是一星半點。

按3.1%的公積金利率和4.2%的商業貸款利率計算，30年期的100萬貸款，公積金貸款總利息約55萬，商業貸款總利息約76萬，利息差額能到21萬。這可不是咬咬牙就能省出來的數目。

短期看似“到手工資變多”，實則長期利益受損

有些人可能會覺得：“比例降了，個人繳存部分少了，到手工資多了，不是好事嗎？”

其實真相是這樣的：

• 個人繳存比例低了，但公司繳存部分是同樣減少，相當于隱性降薪
• 公積金賬戶里的錢本質上是強制儲蓄+企業補貼，現在這筆錢大幅縮水。
• 對于正在用公積金還貸的人來說，月供壓力可能增加。
• 未來購房者的貸款額度受限，不得不增加商業貸款比例，支付更高利息。

年輕人沒房貸壓力，自然體會不到其中的利害關系。可對三十多歲拖家帶口的中年人來說，公積金賬戶每少一分錢，都意味著未來的購房壓力又重了一分。

更別說那些指望用公積金減輕還貸壓力的同事，現在每月到賬金額直接砍半，商業貸款部分又要多還利息，里外里都是虧。

公司為何要突然下降公積金繳存比例？

公司給出的解釋主要集中在兩個方面：當前經濟形勢嚴峻導致經營壓力增大，以及公司需要現金流支撐融資或業務轉型。

但公積金制度的本意是為職工住房消費提供保障，當企業可以合法地將繳存比例降至最低標準時，這一制度的保障功能就被大大削弱了。

更值得思考的是，當企業經營遇到困難時，為何總是優先從員工福利著手調整，而不是尋求其他解決方案。

普通員工的無力感：除了接受，還能怎樣？

這種調整確實比直接降薪或裁員要“溫和”一些，在就業市場不景氣的背景下，員工除了接受似乎別無選擇。

再說難聽點，大多數普通員工根本沒有議價權。公司單方面調整，員工要么接受，要么離職。但在當前就業環境下，離職意味著更大的風險。

就像被生活驅趕的牛馬，明知利益受損，卻無力反抗。畢竟，“胳膊擰不過大腿”，最終只能無奈接受。