降息信號明確，普通人該怎么存錢？

你真的會理財嗎？

是整存整取、大額存單

還是保險、基金

亦或是炒股、投資金條？

再或者干脆當個“甩手掌柜”，委托別人？

你有沒有“越理，財越少”的經歷？

面對財富縮水的風險，到底是投資，還是守住？

今天，咱們一起打響“錢包保衛戰”↓

作者：楊軒 天使投資人、創業家、財經作家，曲速資本創始合伙人，保觀科技創始人。

普華資本董事長曹國熊、北京大學光華管理學院教授王明進等大咖推薦。

中國人民銀行副行長宣昌能日前表示，中國實施適度寬松的貨幣政策的立場是明確的，貨幣政策有足夠空間，將根據國內外經濟金融形勢和金融市場運行情況擇機降準降息。

值得關注的是，這是央行3月以來第四次公開提到擇機降準降息。【此前報道：】

分析師認為，二季度經濟仍面臨有效需求不足的制約，疊加來自外部壓力將加大，貨幣政策寬松的必要性加強。

東方金誠首席宏觀分析師王青表示，二季度降準降息窗口有望打開，今年降息力度將高于去年，全年降息幅度有可能達到50個基點，降幅高于去年的30個基點，降準幅度將在一個百分點左右，和去年基本相同。

“降息”信號高懸，該如何“保衛”自己的資產？

1981年諾貝爾經濟學獎得主詹姆斯·托賓提出了一個經典的資產組合理論?：“雞蛋不能放在一個籃子里”。

但問題是，“雞蛋”到底如何正確分配？所有的“雞蛋”都要放進“籃子”里嗎？

對此，本書根據標準普爾家庭資產配置模型，針對大眾儲蓄、就醫、教育、養老等多個需求場景，將錢劃分為“要花的錢”“保命的錢”“求穩的錢”“生錢的錢”四種類型，同時給出了七大原則↓

• 原則 1：安全

“股神”沃倫·巴菲特在談及投資理財時，不斷強調：第一，永遠不要虧損；第二，永遠不要忘記第一條。

（1）投資理財需跑贏通脹，確保財富安全，以防止資產貶值。

（2）選擇投資項目時，充分了解風險，適當控制風險，避免不適合自身的高風險項目。

（3）在投資決策中權衡風險與收益，專注于熟悉和擅長的領域，避免盲目追求高收益。

（4）購買保險產品，如人壽險、意外險、醫療險等。以此作為確保財富安全的重要措施，為自己和家人提供更全面的經濟保障。

• 原則 2：長期

在財富管理中，長期視角至關重要，不要僅因短期得失而改變財富管理策略。

（1）明確理財目標并據此制定投資策略。不同的理財目標，如子女教育金規劃或養老準備需要不同的投資策略。

（2）耐心持有投資產品，避免頻繁交易和追求短期利潤。長期投資有助于減輕市場波動影響，帶來穩定增值。

（3）利用復利投資的力量，實現資產快速增長。

• 原則 3：全局

在財富管理中，全局原則強調要具備宏觀視角，考慮不同資產之間的關聯性，優化資產配置以實現綜合效益的最大化，同時降低整體風險。

（1）根據個人的風險承受能力、投資知識和目標，將資金分散投資于股票、債券、基金、房地產等項目中，形成多元化的投資組合。

（2）全面分析和考慮個人在完整生命周期內對財富的需求，以及每個階段的具體財富需求，具體如下：

第一，在工作初期，重點在于培養記賬習慣和提高賺錢能力，同時配置基本的醫療險。

第二，工作5至10年后，開始進行投資和保險配置，以保護家庭免受疾病和意外的影響。

第三，工作穩定期，考慮輕創業或進行一定比例的高風險投資；

第四，退休期，重點是確保穩定的現金流，避免養老金風險和被騙風險。

（3）關注宏觀經濟環境，靈活調整資產配置以適應市場變化。

• 原則 4：設立目標

設立家庭資產管理目標時應考慮兩個方面： 一是個人和家庭的財務目標。 二是遵循SMART原則。 使用具體的（specific）、可 衡量的（measurable）、可達成的（attainable）、相關的（relevant）和有時限的（time-bound）SMART原則來設定目標。

• 原則 5：定期檢查和調整

（1）定期（比如每季度或每年）檢查家庭的財務狀況，以了解家庭財務目標的實際進度。

（2）評估家庭的收入和支出，更新資產負債表。

（3）檢查投資表現，評估保險需求。

（4）當家庭財務狀況發生變化時，如收入變動、家庭成員變更或發生意外等，應及時調整財務規劃，例如，調整儲蓄和投資策略，修改財務目標，或更新保險計劃等。

• 原則 6：流動性

（1）了解不同資產的流動性特點。

（2）在資產配置時考慮各類資產的流動性，以確保在緊急情況下能快速變現。

（3）建立合理的應急資金儲備，如將部分資金存入活期存款或貨幣基金中。

（4）在日常生活中合理安排收支，通過家庭記賬和財務規劃來確保生活質量和財富安全。

• 原則 7：開源節流

（1）提高個人收入水平。

（2）合理控制支出。

（3）關注盈余。

無論你是初入市場的投資新手，還是追求穩健財富增長的資深人士，這本《保衛錢包：家庭財富新方程》都可以為你提供針對性解決方法。

本書對每一個金融工具的優劣都進行了比較分析，能幫助你形成對這些工具的基本認知，并基于自身財務情況和目標，建立科學、合理、長期的財務規劃和資產配置方案 。

同時，本書實例和數據圖表豐富，語言通俗易懂。通過“四個錢包”將每種金融工具的特點都進行了區分。具體方法和步驟清晰易懂， 是開啟財富大門、指引財富增值的實用指南，值得每一位關注財富的你細細研讀。

最后依舊是那句話： 投資有風險，理財需謹慎 。希望各位朋友讀完此書收獲滿滿。

（注：本文不構成任何投資理財建議）