游濤 李元｜貸款詐騙如何證明“我沒想賴賬”？13種救命理由大揭秘

——看真實案例教你避開法律大坑

導語：

很多人以為只要貸款材料造假就一定會追究貸款詐騙罪，要坐很長時間的牢，其實大錯特錯！法律真正想嚴厲處罰的是"壓根沒打算還錢"的人。今天通過13個真實案例，教你在被指控貸款詐騙時如何自證清白。

一、證明"錢真的用在正道上"的4大理由

1. 錢都花在公司經營上

經典案例：浙江邵老板偽造合同貸了1500萬，但每一分錢都用在刀刃上——440萬發工資、183萬還煤礦利息、30萬付律師費。關鍵證據：

- 錢在公司體系里轉圈沒進私人口袋

- 案發前連本帶利全還清

- 檢察官結論：雖然手段不光彩，但確實在正經做生意

法律要點：就算貸款材料有水分，只要錢真用在生產經營，可能不算詐騙。

2. 當"二道販子"賺利息差

常見情形：A公司把貸來的錢轉借給B公司吃利息，結果B跑路了。

法官怎么判：

- 要看轉借是不是正常商業行為

- 如果B公司資質沒問題，利息合理，可能不算詐騙

二、證明"我有能力也愿意還錢"的3種方法

3. 抵押物夠值錢

真實故事：河南馬老板用假合同貸200萬，130萬還了私債。但法院發現：

- 他名下有值60多萬的地皮

- 主動拿3套房子抵債

- 庭審時還了30萬現金

結果：雖然挪用資金，但因有足夠抵押，只判了較輕的騙取貸款罪

重點提示：有房有車等硬資產作擔保，能大大降低被定詐騙的風險

4. 出事前積極還款

保命操作：

- 在警察立案前還掉至少30%本金

- 千萬不能轉移資產或玩失蹤

反面教材：有人一邊還錢一邊把房產過戶給親戚，這種"假還錢"會被識破

三、日常行為也能證明清白的3個細節

5. 沒玩失蹤

常見誤解：換了手機號=想跑路？

實際判例：只要沒突然把資金轉去澳門賭博，正常更換聯系方式不算逃匿

6. 財務清清楚楚

關鍵證據：

- 公司賬本完整可查

- 沒有私吞公款買豪車豪宅

- 沒搞假破產逃避債務

成功案例：保定劉老板虛增收入貸款，但所有錢都用于設備升級，后因環保政策倒閉。檢察官認定：經營失敗和政策有關，不算詐騙

四、特殊情況的救命稻草

7. 幫人貸款要小心

驚險案例：趙某用馬某名義貸5萬買車，馬某雖然幫忙造假但：

- 銀行卡直接給趙某

- 錢確實買了貨車

- 自己沒拿一分錢好處

結局：馬某免罪，檢察官說"幫忙可以，但要知道錢用在哪"

8. 政府項目出問題

特殊保護：北京某開發商貸款搞拆遷安置房，后因政府手續卡殼還不上錢。檢察官重點看：

- 抵押物是政府回遷房

- 錢確實用在拆遷補償

- 還不上是政策原因

結果：不起訴

9. 被騙錢還在正經用

經典操作：黑龍江馬某虛構合同貸款，但86%的錢買設備，14%發工資，沒拿去賭也沒亂花。檢察官：騙貸可恥，但確實在干實事

律師忠告：3條保命底線

1. 資金流向要干凈：每筆錢都能說明用途

2. 還款動作要迅速：出事前能還多少還多少

3. 抵押擔保要真實：別用PS的房產證糊弄

結語：法律不是死板的工具，法官會看你是不是真心經營、是否努力還錢。記住：騙貸手段可能違法，但不一定都是詐騙犯罪！遇到麻煩時，這些案例就是你的護身符。

（案例均為真實改編，具體請咨詢專業律師）

李 元

高文北京 合伙人/律師

業務領域：經濟犯罪的辯護與控告、刑事合規、涉外刑事法律服務及知識產權的刑法保護等。

李元律師有15年北京法院刑事審判經歷，曾任審判長，審理了近千件刑事案件，積累了 大量的司法實踐經驗。其參與或主審的案件或重大復雜，或影響較大，如傳銷林地16.8億元的某木業案、梁某數千萬元詐騙案、隗某等29人非法組織賣血案、孫某某等人消防責任事故案等，辦理了10余件因證據不足而由檢察機關撤訴的案件，以及大量職務侵占、貪污、受賄、非法吸收公眾存款、集資詐騙等類型案件。此外，還專門負責審理外國人犯罪案件。曾任北京朝陽區律協刑法委員會副主任，現任北京多元調解促進會調解員、北海國際仲裁院仲裁員。

作者簡介

游濤，世理法源--庭審解決方案專家——高端法律咨詢平臺創始合伙人

業務領域：網絡犯罪、金融犯罪、職務犯罪、知識產權犯罪、電信詐騙等刑事法律服務，以及數據、直播、娛樂社交等領域合規建設。

中國法學會案例法學研究會理事，公安大學網絡空間安全與法治協同創新中心研究員，北大法學院《金融犯罪與刑事合規》校外授課教師。

曾任北京市某法院刑庭庭長，從事審判工作十九年，曾借調最高法院工作。除指導大量案件外，還親自辦理1500余件各類刑事案件，“數據”“爬蟲”“外掛”“快播”等部分案件被確定為最高檢指導性案例、全國十大刑事案件或北京法院參閱案例。

曾任某網絡科技上市公司集團安全總監，還為包括上市公司在內的多家企業完成全面合規體系建設以及數據安全、商業秘密、網絡游戲、1v1、語音房等專項合規。

多次受國家法官學院、檢察官學院、公安部、司法部的邀請，為全國各地法官、檢察官、警官、律師授課；多次受北大、清華等高校邀請講座；連續十屆擔任北京市高校模擬法庭競賽評委。在《政治與法律》等法學核心期刊發表論文十余篇，在《人民法院案例選》《刑事審判參考》等發表案例分析二十余篇，專著《普通詐騙罪研究》。