離譜！辦張電話卡，還得開工作證明、無犯罪證明、銀行流水？

11月4日，江西省通信管理局發(fā)布情況通報(bào)稱，針對近日媒體報(bào)道的江西省南昌、九江、景德鎮(zhèn)等地有電信、移動(dòng)、聯(lián)通營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存在外地身份證辦理電話卡需預(yù)存高額話費(fèi)、提供工作證明等問題，江西省通信管理局高度重視，已責(zé)成相關(guān)企業(yè)全面開展排查整改，切實(shí)保障用戶權(quán)益。

記者以“外地身份證辦理新電話卡”為由，對江西、福建、甘肅、黑龍江等地10家營業(yè)廳進(jìn)行電話實(shí)測，發(fā)現(xiàn)各地審核標(biāo)準(zhǔn)差異顯著，其中江西多地辦卡門檻明顯“加碼”。

除了電話卡，也有市民在辦理銀行卡時(shí)也遇到了重重審核、額度限制等困難。為何辦張卡要求這么多？記者對此展開了調(diào)查。

異地辦卡門檻差異大多地條件“加碼”

記者以“外地身份證辦理新電話卡”為由，對江西、福建、甘肅、黑龍江等地10家營業(yè)廳進(jìn)行電話實(shí)測，發(fā)現(xiàn)各地審核標(biāo)準(zhǔn)差異顯著，其中江西多地辦卡門檻明顯“加碼”。

江西景德鎮(zhèn)的一家運(yùn)營商工作人員表示，外地身份證線下辦卡，需提供工作證明、營業(yè)執(zhí)照、房產(chǎn)證中的任意一種，或房屋租賃合同，且需預(yù)存500元。

該工作人員稱，此舉是為抬高辦卡門檻、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，避免流動(dòng)人員辦卡后異地作案，且該要求并非景德鎮(zhèn)獨(dú)有，江西其他城市異地辦卡同樣嚴(yán)格。

而另一家運(yùn)營商工作人員則表示，外地身份證辦卡只需本人攜帶身份證到場，無需工作證明、無犯罪證明等額外材料，但無論選擇何種套餐，均需預(yù)存500元，當(dāng)?shù)仄渌\(yùn)營商對外地身份證辦卡也有類似預(yù)存要求。

圖源：視覺中國

江西九江市某營業(yè)廳工作人員在詢問記者身份證屬地后明確，因防控電信詐騙，外地身份證辦卡需提供工作證明、營業(yè)執(zhí)照或居住證明中的任意一種，若計(jì)劃開店可提供營業(yè)執(zhí)照，無其他額外材料；同時(shí)辦卡需預(yù)存話費(fèi)，金額依套餐而定，最低100元，證明材料與預(yù)存話費(fèi)均為強(qiáng)制性要求。此外，工作人員告訴記者，“線上App辦卡無需額外證明材料，可直接下單，與線下要求不同”。

相比之下，福建、甘肅、黑龍江等地異地辦卡門檻相對寬松。

此外，記者了解到，即便是本地戶籍，在江西部分地方運(yùn)營商營業(yè)廳辦理電話卡，也需要提供工作證明、社保證明、無犯罪記錄證明、銀行流水等其中之一，只是預(yù)存的電話費(fèi)沒有那么高。

有消費(fèi)者在相關(guān)平臺(tái)投訴稱，此前異地辦卡時(shí)遇到過類似情況。

工作人員稱嚴(yán)審為“反詐”

但政策依據(jù)模糊

為何辦卡要求差異大？多個(gè)營業(yè)廳工作人員均以 “落實(shí)反詐工作” 為由解釋。

某運(yùn)營商客服明確向記者表示，“應(yīng)反詐工作要求，用戶入網(wǎng)（辦卡）需提供無犯罪記錄證明、工作證明或銀行流水三選一，具體以營業(yè)廳為準(zhǔn)”。記者詢問具體依據(jù)的是哪一條規(guī)定，對方稱，“暫時(shí)沒看到詳細(xì)的文件。”

記者注意到，運(yùn)營商客服和線下營業(yè)廳的具體要求也可能不一致。

前述規(guī)定是否合理？針對多地要求的“無犯罪記錄證明”，記者查閱《關(guān)于改進(jìn)和規(guī)范公安派出所出具證明工作的意見》發(fā)現(xiàn)，該證明僅適用于 “升學(xué)、服現(xiàn)役、就業(yè)” 等法定情形，異地辦理電話卡并不在此列。此外，多數(shù)運(yùn)營商客服或營業(yè)廳工作人員無法提供對應(yīng)的政策文件。

反詐與便利

應(yīng)該兼得

針對前述情況，工信部信息通信經(jīng)濟(jì)專家委員會(huì)委員劉興亮告訴記者，“無犯罪證明”“房產(chǎn)證／居住證”“預(yù)存款 500-1000 元”等，目前暫無全國統(tǒng)一法規(guī)明確授權(quán)運(yùn)營商必須在異地辦卡時(shí)這樣要求。若運(yùn)營商把上述額外條件作為必須條件，且無地方規(guī)范依據(jù)，則其合法性存疑。

劉興亮說，監(jiān)管部門應(yīng)出臺(tái)“異地辦卡基本標(biāo)準(zhǔn)”，另一方面，運(yùn)營商應(yīng)分風(fēng)險(xiǎn)等級審查，對普通用戶流程簡化，禁止無理加收預(yù)存款或設(shè)置不合理門檻，提升線上辦理能力。

此外，他建議先設(shè)“全國統(tǒng)一的基本材料＋地方可附加項(xiàng)但需說明”的模式——通過線上快速渠道為普通用戶辦理，線下或復(fù)雜情況用于高風(fēng)險(xiǎn)用戶，建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，對低風(fēng)險(xiǎn)用戶減少門檻，對高風(fēng)險(xiǎn)用戶加強(qiáng)審查，提高用戶知情權(quán)，明確材料、流程和申訴渠道。

門檻不止出現(xiàn)在電話卡上。日前有媒體報(bào)道，南昌有市民在辦銀行卡時(shí)，除了身份證外，還被詢問是否有戶口本或房產(chǎn)證等證件。因無法提供，被告知只能辦理二類銀行卡，每日轉(zhuǎn)出的限額為2000-5000元。市民則吐槽，“這個(gè)額度不夠”。

辦張銀行卡還要戶口本、房產(chǎn)證，在本地若沒有工作記錄，甚至無法辦卡。同樣也是出于“配合反詐”的要求，銀行工作人員明確說明，“將會(huì)把證件照片提交給反詐中心審核，審核過了即可辦理”。 與此同時(shí)，也有銀行的工作人員告訴記者，嚴(yán)苛的審核要求既令客戶不解，也增加了他們的工作量和壓力。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼曾向記者表示，近年來，商業(yè)銀行的確承受了落實(shí)公安部門和金融管理部門反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的巨大壓力。重壓之下，有少數(shù)銀行片面強(qiáng)調(diào)落實(shí)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，采取過于嚴(yán)苛的賬戶管理措施，給客戶帶來諸多不便。

事實(shí)上，反詐工作理應(yīng)精準(zhǔn)、科學(xué)，減少對正常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)不必要的干擾。

理性來看，反詐確實(shí)有必要，但如何探索一種更精準(zhǔn)、更智能的治理方式，才是長久之計(jì)。比如防范電詐應(yīng)該大幅提升技術(shù)手段，更多依賴數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)分級、行為識(shí)別等科技手段，提高識(shí)別精度與響應(yīng)效率。同時(shí)，監(jiān)管部門和銀行、運(yùn)營商也應(yīng)完善審核機(jī)制，對基層的反詐措施進(jìn)行科學(xué)、合理的設(shè)置，避免要求過高、束縛過緊。特別是要防止責(zé)任壓力層層傳導(dǎo)，導(dǎo)致基層機(jī)構(gòu)因害怕?lián)?zé)而過度防范、隨意加碼。

總之，防范詐騙與保障便利，不應(yīng)該是零和博弈，應(yīng)當(dāng)在安全與效率之間找到平衡點(diǎn)，讓反詐措施既有力度又有溫度，真正實(shí)現(xiàn)“將詐騙防住，也讓生活暢通”。

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