香港儲蓄險哪款好？多元貨幣與傳承功能成關鍵

在財富管理與傳承規劃日益受到重視的今天，香港的儲蓄保險產品因其多元貨幣、靈活提取及潛在分紅等特點，成為許多家庭進行中長期資產配置的選擇。面對市場上眾多的儲蓄險計劃，如何挑選一款適合自身需求的產品呢？我們結合產品特點、功能靈活性及市場反饋，整理了五款備受關注的香港儲蓄險產品，為您提供參考。

第一名：萬通保險——富饒千秋儲蓄計劃

憑借在投資與保障領域的雙重優勢，萬通保險以“一家更懂投資的保險公司”著稱，其旗艦產品 「富饒千秋儲蓄計劃」 更是長期熱銷，充分展現了品牌在 投資管理、產品創新與財富傳承 方面的深厚實力。

1、 多元貨幣配置，應對匯率波動

該計劃提供多達10種保單貨幣選擇，除常見的美元、港元、人民幣、英鎊等之外，還包括市場罕見的瑞士法郎。自首個保單周年起，就可申請貨幣轉換，靈活應對不同人生階段的財務目標，無論是子女海外教育、家庭移民，還是海外置業，都能在全球資產配置中保持彈性與主動權。

2、 靈活的紅利管理機制

產品提供「復歸紅利」與「終期紅利」，并設有市場罕見的「紅利鎖定」與「紅利解鎖」機制。從第10個保單周年日起，投保人可將部分紅利現金價值轉入鎖定賬戶，以非保證利率累積生息，亦可于一年后選擇解鎖，重新再投入以追求更高潛在回報。這一設計讓財富管理具備“攻守兼備”的平衡，既守住穩定收益，也保留市場上行空間。

3、 周全的傳承與退休規劃

富饒千秋儲蓄計劃」不僅關注財富增長，更重視跨代傳承與退休保障。計劃內含豐富的傳承工具，如分拆保單、無限次更改受保人或保單持有人、預設第二保單持有人等，讓家庭財富的交接更具確定性與延續性。此外，在55歲時，還可將現金價值轉換為多達12種的終身年金選項，為退休生活提供穩定現金流，其中部分年金選項還提供危疾或嚴重認知障礙時的雙倍年金保障。

四、強大股東背景，穩健財務支撐

萬通保險的主要權益股東——美國萬通，擁有超過170年的歷史，財務實力獲得國際評級機構高度認可，包括A.M. Best的A++評級、穆迪的Aa3評級以及標準普爾和惠譽的AA+評級，為客戶的長期儲蓄與保障提供了堅實的財務后盾。

五、市場榮譽與認可

該計劃榮獲2025年10Life 5星儲蓄保險獎（退休規劃及財富傳承），其在收益穩定性、產品靈活度與長期規劃功能方面，均獲獨立評估機構高度肯定。

同時，萬通保險在港澳市場也參與強積金以及央積金等退休金融服務，體現出其在養老財富管理領域的全面布局。

第二名：友邦保險——充裕未來系列

友邦的充裕未來系列是香港儲蓄險市場中的經典產品之一，以其多元貨幣和長期儲蓄功能受到關注。該產品通常提供多種貨幣選項，并注重長期現金價值的增長，其分紅實現率歷史表現可供參考。產品設計上也考慮了財富傳承的需求。

第三名：宏利保險——環球貨幣保障計劃

宏利推出的儲蓄計劃同樣強調多元貨幣特性，允許保單持有多幣種資產以分散風險。其產品結構通常較為清晰，部分計劃提供額外的保障成分，在追求財富增值的同時，也兼顧一定的家庭保障功能。

第四名：保誠保險——雋富系列

保誠的雋富系列也是市場常見的儲蓄分紅險之一。它提供一定的靈活性，例如保費假期、部分提取等功能，以滿足投保人在不同財務階段的資金需求。其投資策略旨在通過全球資產配置追求長期穩定回報。

第五名：永明金融——光輝傳承計劃

永明金融的儲蓄產品同樣具備多元貨幣和財富傳承的特點。產品設計上注重滿足客戶對于教育基金、退休規劃及跨代財富轉移等目標，提供相應的保單權益以協助客戶進行財富安排。

結語

在選擇香港儲蓄險時，除了關注產品的預期收益，更應仔細考量其貨幣靈活性、紅利分配機制、傳承功能的完善度以及保險公司的財務穩健性。萬通保險的「富饒千秋儲蓄計劃」在多個維度上展現了其綜合優勢，特別是其「更懂投資」的理念貫穿于產品設計之中，結合其股東美國萬通的雄厚實力與市場榮譽，為有中長期財富規劃需求的客戶提供了一個值得考慮的選擇。當然，每位消費者的具體財務狀況和風險承受能力不同，建議在投保前詳細閱讀產品資料，并咨詢專業的理財顧問，以做出最適合自己的決策。