數百億資產，七折“甩賣”？多家銀行出手

【導讀】百億元級資產包頻出，銀行加速處置不良資產

中國基金報記者 張玲

四季度以來，多家銀行密集發布不良貸款處置公告。百億元級資產包頻出的同時，個人消費貸占比也悄然升高。

業內人士認為，由于不良資產收回難度較大，成功轉讓后，不僅有利于銀行穩健發展，也可為支持實體經濟提供有效動能。

百億級資產包頻出

從“甩包袱”到價值挖掘

四季度以來，又有多家商業銀行密集處置不良貸款，其中不乏巨額資產包。例如，渤海銀行在10月掛出近700億元的資產包，廣州農商行掛出超189億元的資產包。

根據渤海銀行發布的公告，截至2024年12月31日，基于合同價值等適用情況，擬轉讓資產的本金金額約為499.37億元，利息金額合計約104.36億元，罰息金額合計約93.34億元，代墊司法費用金額合計約1.26億元，總額合計698.33億元。

盡管174戶債權中有52戶的賬齡在五年及以上，占比近三成，但與以往同行低價甩賣資產不同，渤海銀行擬定的初步最低代價總額為不低于488.83億元，是擬轉讓資產債權總額的約七折。

對此，招聯首席研究員、上海金融與發展實驗室副主任董希淼分析，過去銀行處理不良資產，往往急著“甩包袱”，偏好選擇一次性批量轉讓。當前，部分銀行對不良資產開始轉向主動管理和價值挖掘，如部分銀行成立“特色資產部”，專門負責不良資產的主動經營。

董希淼指出，部分銀行認識到“不良資產也是資產”，努力構建“全周期、主動化、生態化”的不良資產價值管理體系。對于仍有經營價值、暫時遇到困難的企業，會聯合AMC等機構，主動設計債務重組、引入戰投等綜合方案，力求最大限度挖掘和提升資產價值。

“對商業銀行而言，不良資產收回難度較大，成功轉讓后，可以帶來現金收入，最重要的是減輕銀行資產質量包袱，減少資本占用，為銀行穩健持續發展、支持實體經濟提供有效動能。”董希淼稱。

銀行加速處置不良資產

個人消費貸款占比增多

銀登中心數據顯示，10月以來，已有近90家銀行發布不良貸款轉讓公告，涉及國有大行、股份制銀行、城商行等，項目類別包括個人消費貸款、個人經營性貸款、信用卡透支等。

其中，平安銀行于11月3日發布的為信用卡透支項目，未償本息總額超5700萬元；廣發銀行長沙分行同日發布的為個人經營性貸款項目，未償本息總額超2.2億元；嘉興銀行于10月末發布的關于5家公司的不良貸款轉讓項目，未償本息總額超2.5億元。

“多家銀行加快參與不良資產轉讓的核心原因，在于優化資產結構、節約資本占用、提升資本充足率和盈利能力。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為，這一趨勢對銀行自身經營具有積極作用，有助于降低不良貸款率、減少撥備計提壓力，并為銀行聚焦優質客戶和業務增長點提供空間。此外，從行業生態角度看，不良資產轉讓有助于推動風險出清，降低系統性風險，同時為金融資產管理公司等市場參與者提供業務機會，形成良性循環。

今年以來，銀行業加速處置不良資產。金融監管總局數據顯示，今年上半年，銀行業處置不良資產1.5萬億元，同比多處置1236億元。截至二季度末，商業銀行不良貸款余額為3.4萬億元，較一季度末減少24億元；商業銀行不良貸款率為1.49%，較一季度末下降0.02個百分點。

值得注意的是，今年以來，轉讓的不良貸款中的個人消費貸款出現明顯增多。

銀登中心發布的《2025年一季度不良貸款轉讓業務統計》顯示，今年一季度，個人消費貸款、信用卡透支、個人經營類貸款規模分別為268.2億元、51.9億元、50.1億元，占比分別為72.4%、14%、13.5%。其中，個人消費貸款占比連續兩個季度上升。

對此，婁飛鵬直言，當前個人消費貸、信用卡等領域仍然存在較大的不良資產處置壓力。

婁飛鵬認為，首先，銀行應加強不良資產分類管理，通過精細化分類，提高不良資產處置的針對性和效率。其次，在提升處置效率上，可通過優化流程、引入專業機構等方式，加快不良資產處置速度。此外，還可以探索創新處置工具，如資產證券化、不良資產收益權轉讓等，提高不良資產的流動性。

編輯：晨曦

校對：喬伊

制作：小茉

審核：許聞

版權聲明

《中國基金報》對本平臺所刊載的原創內容享有著作權，未經授權禁止轉載，否則將追究法律責任。

授權轉載合作聯系人：于先生（電話：0755-82468670）