蘇商銀行樣本：以AI為引擎，跑出數(shù)字金融“加速度”

人工智能正日益成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力。2025年8月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于深入實(shí)施“人工智能+”行動(dòng)的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），系統(tǒng)部署了“人工智能+”在科學(xué)技術(shù)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、消費(fèi)提質(zhì)、民生福祉、治理能力、全球合作六大領(lǐng)域的重點(diǎn)任務(wù)，并明確了2027年、2030年及2035年智能經(jīng)濟(jì)與智能社會(huì)發(fā)展的階段性目標(biāo)。

銀行業(yè)作為數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用的先行領(lǐng)域，已在人工智能技術(shù)融合方面取得積極進(jìn)展。數(shù)據(jù)顯示，20家披露相關(guān)信息的A股上市銀行在2024年的信息科技投入總額達(dá)1924.7億元。與此同時(shí)，以蘇商銀行為代表的一批數(shù)字銀行，誕生于人工智能高速發(fā)展的時(shí)代背景，自創(chuàng)立之初便將人工智能技術(shù)深度融入業(yè)務(wù)發(fā)展與經(jīng)營(yíng)管理之中。

數(shù)字銀行以“人工智能+”推動(dòng)金融服務(wù)升級(jí)

蘇商銀行以“科技驅(qū)動(dòng)的O2O銀行”為戰(zhàn)略定位，全面運(yùn)用數(shù)字技術(shù)推進(jìn)外部業(yè)務(wù)拓展與內(nèi)部管理優(yōu)化。該行科技研發(fā)人員占比超過(guò)51%，每年將營(yíng)業(yè)收入的6%投入數(shù)字技術(shù)研發(fā)，其中10%專項(xiàng)用于人工智能領(lǐng)域。2022至2024年間，蘇商銀行在人工智能方面的累計(jì)投入已接近億元。

《意見(jiàn)》明確提出，要在金融、軟件、法律、交通、物流等多個(gè)領(lǐng)域推動(dòng)新一代智能終端和智能體的廣泛應(yīng)用。為此，蘇商銀行構(gòu)建了以AI大模型應(yīng)用平臺(tái)和AI算力平臺(tái)為核心的雙基座，并在此基礎(chǔ)上打造了涵蓋數(shù)據(jù)處理、模型訓(xùn)練、部署管理、模型評(píng)測(cè)、應(yīng)用開(kāi)發(fā)與安全管理在內(nèi)的六大支撐平臺(tái)。通過(guò)持續(xù)拓展數(shù)據(jù)來(lái)源、加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，蘇商銀行逐步構(gòu)建起“數(shù)據(jù)+算法+算力+場(chǎng)景”四位一體的AI智能決策體系。

目前，蘇商銀行的AI大模型已在超過(guò)60個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景中實(shí)現(xiàn)應(yīng)用落地。例如，普惠AI助手通過(guò)自動(dòng)化審批流程與精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，將貸款審批效率提高了30%；信用債報(bào)告助手能夠自動(dòng)生成盡調(diào)、授信與審批文本，基于多模態(tài)非結(jié)構(gòu)化特征提取技術(shù)，綜合識(shí)別準(zhǔn)確率超過(guò)97%，授信報(bào)告采納率達(dá)到95%；產(chǎn)業(yè)鏈地圖AI助手可動(dòng)態(tài)識(shí)別產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，配合差異化營(yíng)銷與風(fēng)控模型，使授信額度精準(zhǔn)度提升35%，累計(jì)識(shí)別可疑交易超過(guò)6萬(wàn)筆。此外，智能開(kāi)發(fā)助手將代碼優(yōu)化采納率提高了28%，核心系統(tǒng)迭代周期縮短30%；客服智能助手使機(jī)器人問(wèn)答自助解決率提升了50%；智能質(zhì)檢助手則實(shí)現(xiàn)了客服質(zhì)檢場(chǎng)景的100%全覆蓋。

2024年，蘇商銀行獲批設(shè)立“南京市金融大模型工程技術(shù)研究中心”，成為南京市唯一專注于金融大模型研究與應(yīng)用方向的工程技術(shù)平臺(tái)。此外，該行聯(lián)合中國(guó)科學(xué)技術(shù)大學(xué)、合肥工業(yè)大學(xué)等單位共同研發(fā)的“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的用戶行為識(shí)別關(guān)鍵技術(shù)與應(yīng)用”項(xiàng)目，榮獲“吳文俊人工智能科技進(jìn)步獎(jiǎng)”二等獎(jiǎng)。

蘇商銀行的數(shù)字化金融服務(wù)也獲得了國(guó)際認(rèn)可。2025年，該行再次入選穆迪（Moody）發(fā)布的“全球20大新銳銀行”榜單；自2022年至2025年，連續(xù)四年躋身《亞洲銀行家》（The Asian Banker）旗下TAB Insights發(fā)布的“全球數(shù)字銀行100強(qiáng)”，并穩(wěn)居全球前十。

數(shù)字銀行助力“人工智能+”在產(chǎn)業(yè)端落地

除了以人工智能賦能自身發(fā)展，蘇商銀行還將科技金融作為戰(zhàn)略重點(diǎn)，積極支持人工智能等科技創(chuàng)新型企業(yè)成長(zhǎng)，推動(dòng)智能制造與產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化升級(jí)，致力于為資源相對(duì)有限的小微企業(yè)提供智能化轉(zhuǎn)型支持。

在服務(wù)科創(chuàng)型小微企業(yè)方面，蘇商銀行與江蘇省內(nèi)政府科創(chuàng)平臺(tái)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)及創(chuàng)投機(jī)構(gòu)廣泛合作，推出“繁星計(jì)劃”和“揚(yáng)帆遠(yuǎn)航”計(jì)劃，精準(zhǔn)覆蓋從初創(chuàng)期到成熟期不同階段企業(yè)的金融需求，構(gòu)建涵蓋賬戶管理、支付結(jié)算、理財(cái)與信貸在內(nèi)的梯度服務(wù)體系。依托知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸、普惠智科貸、科創(chuàng)鏈?zhǔn)劫J、智科人才貸、認(rèn)股權(quán)貸等特色產(chǎn)品矩陣，截至2025年8月，蘇商銀行已累計(jì)為4000多戶高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)及獨(dú)角獸企業(yè)提供授信支持，累計(jì)放款金額超過(guò)800億元。

為更好匹配科創(chuàng)企業(yè)的融資特點(diǎn)，蘇商銀行專門成立股貸聯(lián)動(dòng)部，與毅達(dá)資本、華泰聯(lián)合證券等機(jī)構(gòu)合作，構(gòu)建投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)生態(tài)，為企業(yè)提供信貸融資、股權(quán)融資、債券融資及財(cái)務(wù)顧問(wèn)等綜合服務(wù)。目前，該行已與60多家科創(chuàng)企業(yè)達(dá)成合作意向。

在支持智能制造方面，蘇商銀行深度融合江蘇省16個(gè)先進(jìn)制造業(yè)集群建設(shè)，連接核心企業(yè)超過(guò)1600家，重點(diǎn)服務(wù)數(shù)碼3C、生物醫(yī)藥、工程機(jī)械等產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)。通過(guò)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈和知識(shí)圖譜等技術(shù)，蘇商銀行構(gòu)建了覆蓋客戶營(yíng)銷、信貸流程與風(fēng)險(xiǎn)控制的全流程數(shù)字金融服務(wù)能力，為產(chǎn)業(yè)鏈中銷售、供應(yīng)、生產(chǎn)、庫(kù)存等各環(huán)節(jié)的小微企業(yè)打通融資通道，提供差異化、定制化的金融支持。截至目前，該行累計(jì)發(fā)放產(chǎn)業(yè)鏈貸款超過(guò)300億元，其中大部分投向?qū)＞匦隆靶【奕恕焙蛦雾?xiàng)冠軍企業(yè)。

蘇商銀行的金融服務(wù)始終緊跟國(guó)家政策導(dǎo)向，聚焦人工智能與新質(zhì)生產(chǎn)力融合發(fā)展，在助力區(qū)域產(chǎn)業(yè)升級(jí)的同時(shí)，也為自身可持續(xù)發(fā)展開(kāi)拓了廣闊空間。在人工智能等數(shù)字技術(shù)的賦能下，蘇商銀行展現(xiàn)出更強(qiáng)的發(fā)展韌性：截至2025年上半年，該行資產(chǎn)規(guī)模突破1500億元，營(yíng)業(yè)收入與凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)同比10%以上的增長(zhǎng)。

蘇商銀行的實(shí)踐表明，以人工智能為代表的數(shù)字技術(shù)不僅是提升金融服務(wù)效率的工具，更是重塑銀行發(fā)展模式、構(gòu)建新質(zhì)生產(chǎn)力的核心驅(qū)動(dòng)力。

隨著“人工智能+”行動(dòng)邁向深入，數(shù)字銀行作為技術(shù)應(yīng)用的先鋒與產(chǎn)業(yè)賦能的橋梁，將持續(xù)推動(dòng)金融供給與實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求在更高水平上實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)平衡，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁的“數(shù)智”動(dòng)能。