工齡42年5個月，個人賬戶560216.32元，60歲退休，養老金有多少？

2025年春天，張師傅結束了長達42年5個月的職業生涯，正式開啟退休生活。

這位1965年3月出生的企業職工，1982年12月就踏上工作崗位，到2025年4月辦理退休時，工齡（累計繳費年限）已達42年5個月。更引人關注的是，他的個人賬戶儲存額高達560216.32元。

很多人好奇：工齡近43年、個人賬戶近56萬，60歲退休后每月能領多少養老金？

一、養老金怎么算？三部分“拆解”清晰明了

我國企業職工養老金由基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金三部分組成（不同地區政策略有差異，本文以張師傅的核定表為例）。咱們逐一解析：

1. 基礎養老金：“長繳多得”的核心體現

公式：基礎養老金 = 計發基數 × （1 + 平均繳費工資指數）÷ 2 × 累計繳費年限 × 1%}

計發基數：8785元

平均繳費工資指數：2.9304（反映個人繳費基數與當地社平工資的比值，指數越高說明繳費基數越高）

代入公式計算：

8785 × （1 + 2.9304）÷ 2 × 42.42 × 1\% ≈ 7322.93元

這部分體現“長繳多得、多繳多得”——張師傅繳費年限長、繳費基數高，基礎養老金自然豐厚。

2. 個人賬戶養老金：“多繳多存”的個人積累 公式：個人賬戶養老金 = 個人賬戶儲存額 ÷ 計發月數 個人賬戶儲存額：560216.32元 計發月數：138.4（60歲1個月退休對應的計發月數） 代入公式計算：560216.32 ÷ 138.4 ≈ 4047.81元

個人賬戶相當于“自己給自己存養老錢”，繳費越多、年限越長，賬戶余額越厚，退休后每月領得也越多。

3. 過渡性養老金：對“歷史貢獻”的補償 公式：過渡性養老金 = 計發基數 × 平均繳費工資指數 × 參與計算的繳費年限 × 過渡系數} 計發基數：8785元（與基礎養老金一致） 平均繳費工資指數：2.5859（針對過渡性養老金計算的專屬指數，體現早期繳費價值） 參與計算的繳費年限：11年1個月 過渡系數：各地政策不同 代入公式計算：8785 × 2.5859 × 11.08 × 1.3%≈ 2486.83元

這部分是“新老辦法銜接”的體現，讓早期參保職工的養老待遇更公平。

基礎養老金7322.93）+ 個人賬戶養老金4047.81 + 過渡性養老金2486.83 ≈ 13857.57元

四舍五入后，張師傅每月養老金約13857.6元。

二、背后的啟示：“長繳多得”是硬道理

從張師傅的案例能清晰看到： 工齡長≠養老金高，但“長繳費+高基數”是關鍵（他42年工齡+近56萬個人賬戶+平均指數2.93，三項指標都很突出）； 養老金計算“三駕馬車”各有側重：基礎養老金看“整體繳費時長與水平”，個人賬戶看“個人積累”，過渡性養老金看“歷史貢獻”； 對在職朋友來說， 盡早參保、持續繳費、爭取高基數，退休后才能收獲更充足的養老保障。

祝退休快樂！