這輪金融行業(yè)薪酬改革，對(duì)銀行人影響幾何？

金融行業(yè)要搞薪酬改革的消息，傳了快小半年。

從春天開(kāi)始，銀行人的社交圈里就沒(méi)斷過(guò)討論。有人說(shuō)改革要搞 “職級(jí)一刀切”，還有人翻出所謂的 “358方案” 截圖，普通員工年薪30萬(wàn)封頂，部門負(fù)責(zé)人50萬(wàn)，高管80萬(wàn)。

截圖在各個(gè)同業(yè)群里轉(zhuǎn)來(lái)轉(zhuǎn)去，連基層網(wǎng)點(diǎn)的柜員都拿著手機(jī)問(wèn)主任：“這消息是真的嗎？”

有人慌了神，悄悄聯(lián)系獵頭打聽(tīng)外面的機(jī)會(huì)。也有人抱著僥幸，覺(jué)得 “傳聞而已，未必能落地”。畢竟前幾年也說(shuō)過(guò)要調(diào)整薪酬，最后大多不了了之。

直到國(guó)慶節(jié)前兩周，財(cái)新報(bào)道說(shuō)財(cái)政部給27家中央金融企業(yè)下發(fā)了指導(dǎo)文件，從總行層層傳到基層網(wǎng)點(diǎn)。

這下沒(méi)人再抱僥幸了，傳聞了半年的薪酬改革，真的落地了。

改革方案落地，27 家金融央企先 “開(kāi)刀”

這輪薪酬改革，不是突然冒出來(lái)的。從 2015 年的 “限薪令”，到 2022 年財(cái)政部要求 “薪酬向一線傾斜”，再到 2025 年初人社部明確 “解決職級(jí)與薪酬倒掛”，政策的繩子其實(shí)一直在慢慢收緊。

只是這次不一樣，方案從 “方向” 變成了 “細(xì)則”。財(cái)政部下發(fā)的指導(dǎo)文件里，明確了 27 家中央金融企業(yè)的改革范圍，包括中投公司、三家政策性銀行、五大國(guó)有大行、六家保險(xiǎn)公司，還有中信、光大這樣的金控集團(tuán)。

這 27 家企業(yè)，可不是行業(yè)里的 “小角色”。它們的資產(chǎn)加起來(lái)，占了整個(gè)金融業(yè)總資產(chǎn)的六成以上，是實(shí)打?qū)嵉?“壓艙石”。先從它們開(kāi)始改，等于給整個(gè)行業(yè)定了調(diào)子。

最先有動(dòng)作的是國(guó)有大行。公眾號(hào)“大行做題家”的一篇文章引用財(cái)新的報(bào)道說(shuō)某國(guó)有大行已經(jīng)拿出了初步方案，把各層級(jí)的薪酬上限寫得明明白白?？傂欣?，廳局級(jí)的部門總經(jīng)理，稅前年薪上限定在100 萬(wàn)；處級(jí)干部稍低，上限80萬(wàn)；處級(jí)以下暫時(shí)沒(méi)設(shè)限。

分支機(jī)構(gòu)的情況稍微靈活些。根據(jù)財(cái)新的報(bào)道，省分行的中層干部，薪酬可以參照總行同級(jí)別，最高能上浮 2 倍。比如北上廣深這些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的省分行行長(zhǎng)，之前年薪能到 200 萬(wàn)左右，這次改革后，只要業(yè)績(jī)達(dá)標(biāo)，還能維持在這個(gè)水平。但中西部一些省份的分行，原本年薪就 100 萬(wàn)上下，就算能上浮，實(shí)際到手的變化也不大。

股份制銀行和中小銀行暫時(shí)還沒(méi)被納入改革范圍。但行里的人都清楚，國(guó)有大行是風(fēng)向標(biāo)。當(dāng)年的 “限薪令”、金融科技轉(zhuǎn)型，都是先從國(guó)有大行開(kāi)始，再慢慢傳到中小銀行。有朋友在某股份制銀行做人力資源，國(guó)慶后已經(jīng)開(kāi)始整理各層級(jí)薪酬數(shù)據(jù)，“說(shuō)是‘提前調(diào)研’，其實(shí)就是在為后續(xù)改革做準(zhǔn)備”。

有人愁有人穩(wěn)，不同層級(jí)銀行人境遇大不同

改革落地后，最先感受到壓力的，是總行的中層干部。

某國(guó)有大行總行的一位部門總經(jīng)理，之前年薪能到150萬(wàn)。按照新方案里 100 萬(wàn)的上限，一下少了三分之一。他這個(gè)層級(jí)的人，在總行里不算少 一個(gè)總行有三四十個(gè)部門，每個(gè)部門按 “一正四副” 算，差不多有200人。

這些人大多四五十歲，在銀行里干了二三十年，從基層一步步爬到部門負(fù)責(zé)人的位置。家里大多背著高額房貸，孩子要么在國(guó)外讀書，要么到了結(jié)婚買房的年紀(jì)，處處都要花錢。有位經(jīng)理私下里算過(guò)賬：“每個(gè)月房貸1萬(wàn) 多，孩子留學(xué)一年幾十萬(wàn)，現(xiàn)在收入少了，只能把之前定投的基金停了，周末的高爾夫也不敢去了，改成在家做飯?！?/p>

相比之下，處級(jí)干部的日子要安穩(wěn)些。大部分處級(jí)干部，之前年薪就在 60 萬(wàn)到 80 萬(wàn)之間，新方案定的 80 萬(wàn)上限，對(duì)他們來(lái)說(shuō)幾乎沒(méi)影響。甚至有些年輕的處級(jí)干部，還覺(jué)得松了口氣。之前 “358 方案” 傳得最兇的時(shí)候，他們怕自己剛晉升就遇上薪酬封頂，現(xiàn)在看下來(lái)，“至少?zèng)]降，也算踏實(shí)了”。

基層員工的感受更不明顯。某國(guó)有大行基層網(wǎng)點(diǎn)的柜員小周，每個(gè)月工資加績(jī)效，到手也就七八千。年終獎(jiǎng)之前多的時(shí)候能拿兩三萬(wàn)，少的時(shí)候一萬(wàn)多。他翻著手機(jī)里的政策解讀說(shuō)：“你看，文件里寫了‘薪酬向一線傾斜’，總部員工薪酬增速要低于全行水平。說(shuō)不定以后我們基層的績(jī)效系數(shù)還能漲點(diǎn)，到手能多幾百塊呢?！?/p>

最淡定的是行領(lǐng)導(dǎo)。早在 2015 年 “限薪令” 之后，國(guó)有大行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)的年薪就降到了90萬(wàn)左右，這幾年一直沒(méi)怎么漲。這次改革對(duì)他們來(lái)說(shuō)，更像是 “確認(rèn)一下上限”，實(shí)際收入幾乎沒(méi)變化。

高薪時(shí)代落幕，不過(guò)是 “盛宴” 后的結(jié)賬

很多銀行人想不通，為什么好端端的要降薪？自己每天加班到半夜，拉存款、做項(xiàng)目、控風(fēng)險(xiǎn)，掙的都是辛苦錢，怎么就到了要限薪的地步？

要弄明白這個(gè)問(wèn)題，得想想這十幾年經(jīng)濟(jì)騰飛的關(guān)鍵因素。

最近這十幾年中國(guó)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，靠的是兩個(gè)重要工具：土地財(cái)政和銀行信貸。之前的房子，不只是用來(lái)住的，更像一個(gè)能撬動(dòng)需求的金融產(chǎn)品。一個(gè)普通家庭，買一套房子，要簽一份25到30年的房貸合同，這相當(dāng)于把未來(lái)二、三十年的勞動(dòng)所得，在今天一次性 “花” 掉。

無(wú)數(shù)個(gè)這樣的家庭，一起創(chuàng)造出了巨大的需求。鋼廠開(kāi)足馬力生產(chǎn)鋼鐵，建材市場(chǎng)里瓷磚、地板賣得斷貨，裝修公司的訂單排到半年后，甚至連家電、家具行業(yè)都跟著火了起來(lái)。

這段時(shí)間的經(jīng)濟(jì)繁榮，很大程度上是靠金融工具，向未來(lái)借了一筆 “大錢”。

金融行業(yè)在其中，扮演了最關(guān)鍵的角色。銀行放出去的房貸，一年比一年多；客戶經(jīng)理忙著拉企業(yè)貸款，投行部門幫房地產(chǎn)公司發(fā)債、做項(xiàng)目。行業(yè)高速發(fā)展，從業(yè)者自然也分享了時(shí)代紅利，有人年終獎(jiǎng)拿幾十上百萬(wàn)，有人跳槽時(shí)薪酬能翻番，連剛?cè)胄械膽?yīng)屆生，起薪都比其他行業(yè)高一大截。那時(shí)候的金融行業(yè)，是人人羨慕的 “金飯碗”。

但未來(lái)已來(lái)。房子建得差不多了，需要買房的人越來(lái)越少；之前借了錢的房企，開(kāi)始還不上貸款；普通家庭的房貸壓力越來(lái)越大，也沒(méi)了再買房的力氣。

之前靠預(yù)支未來(lái)創(chuàng)造的需求，慢慢退了潮。

鋼鐵廠的訂單少了，建材市場(chǎng)冷清了，房地產(chǎn)企業(yè)開(kāi)始爆雷。金融行業(yè)的好日子，自然也到了頭。

這輪薪酬改革，不是誰(shuí)跟金融行業(yè)過(guò)不去。它更像是一場(chǎng) “盛宴” 后的結(jié)賬 ，之前需要你幫助老百姓加杠桿，所以讓你賺得多，金融行業(yè)站在了風(fēng)口上，踩對(duì)了時(shí)代的節(jié)奏。現(xiàn)在風(fēng)口過(guò)了，不需要你幫忙加杠桿了，待遇回到和行業(yè)貢獻(xiàn)匹配的正常水平，其實(shí)是必然。

銀行人未來(lái)怎么辦？茍住，然后等下一個(gè)風(fēng)口

面對(duì)薪酬改革，不少銀行人慌了神。有人想著跳槽去還沒(méi)被納入改革的中小銀行，有人琢磨著轉(zhuǎn)行去互聯(lián)網(wǎng)公司，還有人甚至動(dòng)了 “離開(kāi)金融行業(yè)” 的念頭。

但其實(shí)不用慌。要想明白未來(lái)的路，得先想清楚金融行業(yè)的本質(zhì)，人類社會(huì)的分工和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，核心在于交換。農(nóng)民要把糧食換成錢，再用錢買農(nóng)具；工廠要把產(chǎn)品賣出去，再用回款買原材料；普通人要把現(xiàn)在的錢存起來(lái)，留到未來(lái)養(yǎng)老、教育。而金融，就是連接這些交換行為的通道。

只要人類還在分工協(xié)作，只要經(jīng)濟(jì)還在向前發(fā)展，就離不開(kāi)這個(gè)通道。農(nóng)民需要貸款買種子，工廠需要融資擴(kuò)產(chǎn)能，普通人需要理財(cái)規(guī)劃未來(lái)，這些需求不會(huì)因?yàn)樾匠旮母锞拖А＝鹑谛袠I(yè)不是 “可選行業(yè)”，而是 “必需行業(yè)”，這一點(diǎn)從始至終都沒(méi)變過(guò)。

現(xiàn)在大家覺(jué)得焦慮，其實(shí)是因?yàn)橹笆煜さ?“通道形式” 在變。過(guò)去靠房貸、對(duì)公貸款就能撐起業(yè)績(jī)，現(xiàn)在這條路走不通了，但新的通道正在慢慢打開(kāi)，數(shù)字科技帶來(lái)的金融升級(jí)，就是下一個(gè)機(jī)會(huì)。

就說(shuō)虛擬貨幣，很多人覺(jué)得它是 “新鮮事物”，甚至覺(jué)得和傳統(tǒng)銀行沒(méi)關(guān)系。但實(shí)際上，虛擬貨幣背后的區(qū)塊鏈技術(shù)，正在改變金融交換的效率。之前企業(yè)之間跨境轉(zhuǎn)賬，要通過(guò)好幾家銀行，走繁瑣的流程，至少要 3 天才能到賬，手續(xù)費(fèi)還高?，F(xiàn)在用區(qū)塊鏈技術(shù)做跨境支付，秒級(jí)就能到賬，成本大幅下降。

除了虛擬貨幣相關(guān)技術(shù)，AI 也在重構(gòu)金融通道。之前銀行做信貸審批，要人工看企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表、流水，一個(gè)項(xiàng)目至少要審一周?，F(xiàn)在用 AI 模型分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，甚至能抓取企業(yè)用電、物流的數(shù)據(jù)做參考，一天就能出審批結(jié)果，還能更準(zhǔn)確地判斷風(fēng)險(xiǎn)。

有位在銀行做信貸審批的朋友，之前天天對(duì)著報(bào)表加班，現(xiàn)在跟著團(tuán)隊(duì)學(xué) AI 模型訓(xùn)練。他說(shuō)：“以前覺(jué)得 AI 離自己很遠(yuǎn)，現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)學(xué)會(huì)了 AI，不僅工作效率高了，還成了部門里的‘香餑餑’，連領(lǐng)導(dǎo)都經(jīng)常找我聊模型優(yōu)化的事?！?/p>

還有智能投顧。以前只有高凈值客戶才能享受專屬理財(cái)顧問(wèn)，現(xiàn)在普通用戶通過(guò)手機(jī)銀行，就能獲得 AI 定制的理財(cái)方案，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，搭配基金、理財(cái)、保險(xiǎn)，比自己瞎買要靠譜得多。

這些不是 “未來(lái)的故事”，而是現(xiàn)在正在發(fā)生的事。數(shù)字科技沒(méi)有淘汰金融行業(yè)，而是把金融通道升級(jí)得更高效、更便捷，也創(chuàng)造了新的崗位需求。

對(duì)銀行人來(lái)說(shuō)，未來(lái)的路不是 “逃離”，而是 “跟上升級(jí)節(jié)奏”。不用去糾結(jié) “要不要轉(zhuǎn)行”，而是要想 “怎么在金融行業(yè)里，把新技能學(xué)會(huì)”。

如果是做基層柜員，別只盯著柜臺(tái)業(yè)務(wù)，多學(xué)一學(xué)智能設(shè)備的操作和維護(hù)，以后網(wǎng)點(diǎn)里智能柜員機(jī)多了，懂技術(shù)的柜員肯定更吃香；如果是做客戶經(jīng)理，別只想著拉存款、放貸款，多了解一些區(qū)塊鏈、AI 在金融里的應(yīng)用，以后給企業(yè)客戶推薦服務(wù)時(shí)，能說(shuō)出 “用區(qū)塊鏈做結(jié)算能省多少成本”，比單純說(shuō) “我們利率低” 要管用得多；如果是做中后臺(tái)，比如風(fēng)控、合規(guī)，多學(xué)一學(xué)數(shù)據(jù)分析、模型搭建，以后用 AI 做風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，比人工排查要高效得多。

薪酬改革確實(shí)讓金融行業(yè)的 “好日子” 變得更實(shí)在了，但這不是行業(yè)的終點(diǎn)。只要人類社會(huì)還在交換，經(jīng)濟(jì)還在發(fā)展，金融行業(yè)就永遠(yuǎn)有需求。而能抓住數(shù)字科技升級(jí)機(jī)會(huì)的銀行人，未來(lái)依然能在這個(gè)必需行業(yè)里，找到自己的位置。

與其焦慮抱怨，不如沉下心來(lái)學(xué)新東西。畢竟，金融的本質(zhì)沒(méi)變，變的只是做事的方式。跟上方式的變化，就能跟上行業(yè)的未來(lái)。

參考：財(cái)新，《頭部國(guó)有大行薪酬改革新進(jìn)展 不同層級(jí)上限幾何》；格隆匯，《格隆博士萬(wàn)字雄文：這會(huì)是我們這代人最糾結(jié)的一輪牛市嗎？》；大行做題家，《頭部國(guó)有大行薪酬改革即將落地！中層降薪超30%》