家附近的農商行突然貼了停業通知,小區門口的銀行ATM機也被撤走了——這兩年,不少人都遇到過這種情況。數據顯示,今年以來已有超8000家銀行網點關停,其中農商行占比高達80%以上。
![]()
很多人心里犯嘀咕:銀行是不是要收縮服務了?以后取錢、辦業務要跑更遠的路?老年人不會用手機咋辦?其實這不是銀行要“撤服務”,而是網點轉型已經成了全行業的共識。今天用大白話把這事講透:為啥農商行關得最多、網點轉型后變成了啥樣、普通人該怎么應對,看完心里就有數了。
一、為啥農商行成了關停“主力”?4個原因很實在
不是農商行“不行了”,而是這四類壓力讓低效網點不得不被優化:
1. 運營成本太高,實在扛不住:一個銀行網點的年租金就高達200萬-500萬,再加上10-15人的用工成本,一年綜合開銷近千萬。但現在很多鄉鎮網點每天沒幾個客戶,純屬“賠錢買賣”,而線上業務成本只有線下的10%,換誰都會選性價比高的方式。
2. 大家都用手機銀行,線下沒人去了:現在個人手機銀行、企業網銀用戶比例已經達到88%,轉賬、理財、繳費這些高頻業務,線上普及率超90%。近五年線下網點客流量逐年下降60%,除了老年人取養老金、辦特殊業務,柜臺基本沒多少人,網點自然沒必要再留。
3. 中小銀行重組整合:為了化解金融風險,國家一直在推進農商行、村鎮銀行的改革重組。今年上半年就有89家村鎮銀行通過“村改支”模式被吸收合并,2024年更是有1278家農商行網點因重組被整合,這也是關停數量多的重要原因。
4. 金融科技替代了傳統功能:AI風控、線上貸款已經覆蓋了大部分業務,行業平均電子渠道分流率高達93.86%。以前必須去柜臺辦的開卡、轉賬、改密碼,現在智能設備幾分鐘就能搞定,物理網點的必要性大大降低。
二、關的都是“沒用的”?這些網點優先被裁撤
不是所有網點都在減,被關停的主要是三類“低效網點”:
? 偏遠鄉鎮的小網點:村里年輕人都進城打工了,剩下的老人多是取養老金,沒必要留全職網點;
? 城市里的重疊網點:同一商圈、小區附近有多家同類型網點,業務量被分攤,合并后更高效;
? 純柜臺老網點:沒有智能設備,只靠人工辦業務,處理效率低,還占成本。
而核心區域的網點不僅沒關,還在升級——比如城市商圈、縣城中心的網點,反而變得更智能、功能更全,重點服務需要復雜業務的客戶。
三、轉型不是“撤服務”,而是換種更省心的方式
網點少了,但銀行的服務沒斷,反而換了更靈活的形式,主要有這四種方向:
1. 智能輕型網點:小而精,不用排隊:以前的大網點換成了小面積的智能站點,里面全是自助設備,能辦卡、取錢、打印流水、交社保,還有遠程視頻顧問隨時答疑。比如工行的智能網點,人臉識別就能取款,超級柜臺能處理90%的個人業務,不用再等人工叫號。
2. 移動服務車:把銀行開到村口、社區:針對農村和偏遠地區,很多農商行推出了“移動金融服務車”,相當于“微縮版銀行”。車上能辦開卡、轉賬、密碼重置等20多項業務,還帶老花鏡、醫藥箱,定期下鄉進村,老人不用跑遠路就能辦事,順便還能聽反詐宣講。
3. 特色網點:不止辦業務,還能享生活:有的網點轉型成了“老年友好型”,比如桐城農商行搞的“網點+老年大學”,既能辦金融業務,又能上書法課、健康講座,還能體驗適老產品,成了老人的“社交樂園”;還有的網點嵌入社區,能繳水電費、辦政務,甚至提供快遞代收服務,變成了“便民中心”。
4. 精準服務:聚焦高價值業務:保留的核心網點不再糾結于存取款這種基礎業務,而是轉向財富管理、中小企業融資等復雜服務。比如婁煩農商行的網點,會根據客戶需求推“春耕快貸”“工薪貸”,還搞網格化服務,摸清片區客戶需求后精準對接。
四、普通人該咋應對?3個問題一次說清
1. 存款安全嗎?:完全不用慌!網點關停只是合并,不是銀行倒閉,存款會自動歸到附近的網點,通存通兌的存單在任何網點都能取。就算銀行真出問題,50萬以內的存款也有存款保險保障,本金利息都不會少。
2. 業務咋辦理更方便?:年輕人90%的業務都能在手機銀行辦,轉賬、買理財、還貸款,幾分鐘就能搞定;需要辦掛失、公證、大額業務的,提前查好附近的核心網點,避開高峰時段,不用排隊太久。
3. 老年人不會用手機咋辦?:核心網點都會保留人工窗口,還會有專人指導使用智能設備;社區和村里的便民服務點、移動服務車,也能滿足基本需求;很多銀行的手機銀行還有“長輩模式”,字體大、操作簡單,家人教一遍就能學會。
五、未來趨勢:銀行網點不會消失,只會“少而精”
以后銀行網點只會越來越“挑剔”——低效、重疊的會繼續被優化,但服務薄弱的縣域、鄉鎮會補建便民點和移動服務;傳統大網點會變少,但智能、特色、精準的網點會越來越多。
說白了,銀行不是要放棄線下服務,而是把資源從“沒人去的網點”轉移到“更需要的地方”,用科技和靈活的方式降低成本,同時保證服務不缺位。對我們來說,適應線上渠道能省不少事,而特殊人群的需求,銀行也通過各種方式在兜底。
最后想問問大家:你家附近的銀行網點關了嗎?辦理業務有沒有覺得不方便?你平時更習慣用手機銀行,還是覺得線下柜臺更放心?歡迎在評論區分享你的經歷,一起聊聊銀行轉型那些事~
特別聲明:以上內容(如有圖片或視頻亦包括在內)為自媒體平臺“網易號”用戶上傳并發布,本平臺僅提供信息存儲服務。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.