北京
很久沒有和大家閑聊天了。最近天氣轉涼，我穿上了厚厚的外套。日子過得和很多朋友一樣，在冷天氣里，認真寫字，認真生活。
每次看到什么新聞事件或者時事熱點，很有感觸的時候就會立刻跑去書桌前，寫出自己的想法發出來，其余的時間都在看書，刷電影，看看有沒有什么更好的內容可以寫，又或者有什么新的內容思路。
這不正巧，昨晚正在沙發上刷新聞呢，看到了朋友給我發來的消息。本以為是老友的寒暄，卻沒想到是一次令我心情跌宕起伏的談話。
思考了許久，打算還是把這件事情寫出來。這事兒雖然不是人人都能遇上，但是一旦遇上，對于個人的打擊是十分大的。
所以，很希望朋友們都能認真看完，并且有所啟發。
昨晚，手機突然收到一通消息，是大學的老同學。
聊了幾句，他問我方不方便語音，一通語音打過來，沉默幾秒，嘆了口氣和我說，老將，最近日子真是難過。
原來，因為大家都知道的原因，他這兩年薪資一點沒漲，甚至開始有下降的趨勢。
按理說，看到自己身邊好幾個朋友被裁，沒收入待在家里，他對于不漲薪這件事沒什么太多抱怨。
難就難在5年前他高位上了杠桿買房——房貸一下子讓生活變得十分拮據，他們一家消費也跟著消費降級。
房子在不斷往下跌，他們需要還的貸款并沒有減少，導致他們手頭越來越緊，生活越來越樸素。
從一開始的不出門社交吃飯，到后邊買什么都要貨比三家，怎么省怎么來。
他也不是沒想過把房子脫手，無奈碰上的買家砍價太狠，加上老婆也不太樂意，他想著再熬一熬，不想自己這么多年辛苦攢下來的錢就這么虧空。
可卻沒想到，接下來一場意外如當頭一棒，直接把他重重擊倒。
老家的老媽上個月暈倒，被送到醫院。他接到醫院打來的電話后，火速請假趕了回去。
到了醫院，老媽剛被推出搶救室，戴著氧氣面罩，手里插著針，生死未卜。
醫生說，是冠狀動脈粥樣硬化導致血管阻塞，有生命風險，哪怕搶救成功，也需要在ICU觀察一段時間。
他還沒從這些消息里緩過來，就被叫去機子前繳費。
碼一掃過去，將近5位數的治療費讓他眼花，心也慌了：現在手頭緊得要命，這錢付了，他們小家怎么辦？
醫生說，不能保證后續的情況，治療可能還需要40萬左右，要做好心理準備。
他拿什么來做準備？
沒過幾天，他的積蓄就花的差不多了。家里就他一個人，老爸走得也早，他不救誰救？
對于救媽媽他沒有猶豫過。他只怪自己，不夠有能力。
存款幾乎花光那天，他坐在病房門口，聞著消毒水味，思來想去，拿起手機一通一通電話開始找人。
從老媽那輩的親戚，再到自己從小一起玩到大的朋友，拼拼湊湊，說盡了好話，借到了15萬。
對于現在的他來說，這筆數不算小。但是對于一場危及性命的意外來說，依舊不夠。
他說，還記得幾年前他說想買房結婚，老媽二話不說拿出了不少養老積蓄支持他，那時候他暗暗發誓等日子好起來了，要把媽媽接來城市里住，讓她好好享受。怎么會遇上這種事......
他覺得自己身為兒子，男人，真沒用。
再這樣下去，等借的積蓄也花光，真沒得選，只能賣房了......
說到這里，能聽到他的聲音漸小，甚至有些哽咽。我實在是有些不忍心聽下去，連忙說了好多句安慰的話語。
掛了語音，過意不去，給他轉了小幾千，以表慰藉，多的也實在是做不了了，心里卻難受得慌，失眠到快天亮才睡著。
這兩年賺錢十分不易，我的廣告基本接不到，收入大跌，相信不少朋友收入也打了折扣，本來手頭上現金流更加不寬裕。要真碰上家人生病，可禁不住短期內如此大額的支出。
同時我也十分感慨，命運的弄人。
我們從小到大，寒窗苦讀十幾年，好不容易讀完書，進入社會，從基層開始掙錢。
好不容易一步一個腳印打拼，掙了點血 汗 錢，買了房。
當我們以為日子一天一天好起來的時候，冷不丁一個意外發生，卻將我們過去的努力徹底打碎。
很多朋友無動于衷，覺得這種意外不會降臨到自己身上。
那么請你仔細想一下：上有老下有小的你，如果家里人生病了，你能怎么做？
不說年邁的老人，畢竟年紀到了，生病是大概率事件。
如果是我們的孩子生病呢？又或者我們自己活著另一半生病呢？
我們存款夠嗎？舍得他們受苦嗎？
我們能讓意外來臨時，讓自己的家人有的選擇嗎？
就像我之前的一個同事，兒子剛上一年級。4個月前不幸被確診了丘腦腫瘤，被推進重癥監護室，做了兩次開顱手術。
為了救孩子，他們家里面已經傾盡積蓄。目前每天的手術費每天都要上千元，手術后續更是要6位數打底。
現在，我同事到處求人借錢，他們夫妻倆每天早出晚歸，白天打工晚上去醫院照顧孩子，鐵了心要救自己的親生骨肉.......
可很多朋友沒有想到的是，真遇上孩子生病，砸鍋賣鐵，不僅自己下半輩子都要走上還債的路，很可能小家之后生活質量大打折扣，孩子未來的發展也沒了保證......
人生無常。這兩年見過太多悲劇，我也經常勸身邊的人要盡早做好保障，但很多人還是心存僥幸。
2025年已經來到11月了，將爺我今天再一次很認真地勸大家，要考慮如何轉移風險，做好家庭的基礎保障。
因為你家庭里的每位成員都病不起、倒不起，如若風吹草動，又有誰能幫助你兜底？
而保險只占用你一點點現金流，卻能極大程度上降低極端情況下的資金風險。
就像我這份私下整理的看病不花一分錢配置思路：
支出項：
大 病治療費用：約80萬
病后家庭收入損失：50萬/年 *2=100萬
收入項：
社保報銷：15萬 （全國平均水平）
商保賠付：165萬（醫療險+重疾險）
假設家人一場大病花費80萬，經過醫保報銷和醫療重疾險賠付后， 沒 花一分錢。
剩余100萬拿來補償患病后2年家庭收入損失，生場病也沒影響全家人正常生活。
看到這兒可能有人會問：為什么你知道這么多？
因為我曾經專門花2個月時間去研究各種保險，發現弄懂條款真的不容易，有太多專業知識不了解。
如果有一家平臺，能夠站在產品的中立面，把產品研究得清清楚楚，對我們消費者來說幫助將非常大。
當時正是被一家平臺的上述服務所吸引，抱著試一試的心理，我把之前給家人投保的第一份保單拍照發過去，讓對方幫忙檢查。
要不是他們，我都忘記我之前投保是為啥了。好多知識經過他們的講解，一下子變得簡單易懂，我也了解了很多之前一知半解的問題。
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