又一黑產(chǎn)騙局曝光！11人騙貸738萬，比緬北詐騙還要隱蔽

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職業(yè)背債騙局黑幕曝光

2025年9月，國家金融監(jiān)管總局披露了一起典型案件：11個(gè)普通人，本想靠“簽個(gè)字賺大錢”改變命運(yùn)，卻在中介的“包裝”下成了銀行系統(tǒng)里的“優(yōu)質(zhì)客戶”，最后背上738萬元貸款，中介卷走大半錢款消失無蹤。

他們中，有人是打零工的農(nóng)民，有人是剛畢業(yè)的學(xué)生，如今卻要面對(duì)“唯一債務(wù)人”的判決、征信報(bào)廢的結(jié)局。

這場(chǎng)從“發(fā)財(cái)夢(mèng)”到“一生債”的墜落，到底是怎么發(fā)生的？

騙局專挑哪些人下手

這些看似偶然卷入騙局的普通人，其實(shí)都是中介精心篩選的“獵物”。他們專挑兩類人下手：一類是急著用錢、總想著走捷徑的，比如剛失業(yè)的工人、急需周轉(zhuǎn)的小商販，中介抓住他們“缺錢”的軟肋，用“快速來錢”當(dāng)誘餌；另一類是征信空白的“小白”，像剛上大學(xué)的學(xué)生、偏遠(yuǎn)農(nóng)村沒接觸過金融的農(nóng)民、畢業(yè)找不到工作的年輕人，他們社會(huì)經(jīng)驗(yàn)少，對(duì)“征信”沒概念，最容易被忽悠。

中介從不說“騙貸”，只說是“銀行內(nèi)部福利”“政策漏洞”，拍著胸脯保證“你就簽個(gè)字，錢到手隨便花，后續(xù)我們?nèi)保踔劣腥藢ｉT蹲在勞務(wù)市場(chǎng)、大學(xué)門口，盯著那些眼神迷茫、急著找機(jī)會(huì)的年輕人，一個(gè)個(gè)挑過去。

農(nóng)民變高管的身份造假鏈

中介會(huì)偽造一整套假材料，包括假公司營業(yè)執(zhí)照、假銀行流水、假社保和公積金記錄，甚至連辦公地址都是臨時(shí)租來的“道具房”，專門用來應(yīng)付銀行上門核查。

福建53歲的打零工者黃某禮，就被包裝成“建筑公司職員”，月薪虛構(gòu)為6000元，名下還“買”了套房，所有材料做得天衣無縫，只為給銀行制造“優(yōu)質(zhì)客戶”的假象。

經(jīng)營貸房貸精準(zhǔn)騙貸套路

身份“包裝”完成后，中介就帶著背債人開始對(duì)銀行“精準(zhǔn)下手”，核心就是瞄準(zhǔn)經(jīng)營貸和房貸兩大塊。

經(jīng)營貸的套路是先注冊(cè)空殼公司，再把公司“過戶”到背債人名下，偽造進(jìn)貨單、銷售合同、銀行流水，把空殼包裝成“生意紅火”的企業(yè)，這樣就能從銀行騙出上千萬貸款。

房貸則更直接，中介會(huì)找一套實(shí)際價(jià)值不高的房子，串通評(píng)估機(jī)構(gòu)把房價(jià)虛高到兩三倍，讓背債人以“購房者”身份申請(qǐng)高額貸款，銀行放款后，差價(jià)直接被中介卷走。

就像寧某團(tuán)伙，靠這兩套手法包裝11個(gè)人，不光騙了738萬貸款，還順手刷爆了他們575萬的信用卡額度；上海有個(gè)團(tuán)伙更狠，把20多個(gè)背債人虛構(gòu)成醫(yī)藥公司員工，用經(jīng)營貸的名義一口氣騙走銀行1110萬元。

背債人拿零頭成債務(wù)人

銀行放款后，這筆錢會(huì)被中介用各種名義拆分重組，背債人往往只能拿到極少的“補(bǔ)助費(fèi)”，通常是貸款金額的5%-10%，剩下的錢早就被中介、金主、造假機(jī)構(gòu)按比例分干凈了。

湖南的曹某云，從銀行貸出18.43萬元，到手的只有2萬；福建的黃某禮背了48萬元貸款，最后拿到手的也才幾千塊。

蘭州有個(gè)案子更夸張，3900萬的貸款，背債人總共才分到600萬，連15%都不到；上海的案子里，中介抽成直接高達(dá)60%，背債人拿點(diǎn)零頭，卻要在借款合同上簽自己的名字，成了銀行系統(tǒng)里“唯一的債務(wù)人”。

發(fā)財(cái)夢(mèng)碎一生債

一旦背上債務(wù)，這些普通人就像被綁上了永遠(yuǎn)還不清的“高利貸”。深圳有個(gè)女子月薪才4784元，卻背上2544萬債務(wù)，最后只能申請(qǐng)破產(chǎn)，可就算賣了房、賣了車，掏空所有積蓄，債務(wù)窟窿還是填不滿。更多人每天被催債電話轟炸，通訊錄被曝光，親戚朋友都躲著走，日子過得雞飛狗跳。

緊接著就是征信徹底報(bào)廢，成了銀行系統(tǒng)里的“老賴”。支付渠道被凍結(jié)，銀行卡里的錢隨時(shí)可能被劃走，連坐高鐵、飛機(jī)都受限，想找份正經(jīng)工作，HR一查征信就搖頭。更糟的是影響子女，有的孩子因?yàn)楦改甘抢腺嚕B重點(diǎn)學(xué)校都進(jìn)不去，考公務(wù)員、參軍也受限制，一家人跟著抬不起頭。

最可怕的是刑事追責(zé)。明知是騙貸還參與，就構(gòu)成貸款詐騙罪，最高能判無期。湖南的曹某云就因?yàn)橘J18萬拿2萬，被判了9個(gè)月；而主犯寧某團(tuán)伙騙了738萬，直接判了16年。福建的黃某禮現(xiàn)在每天睡不著覺，他說自己當(dāng)初就覺得“反正我本來就窮，能拿幾千塊就值了”，可現(xiàn)在看著判決書上的“48萬債務(wù)”和“可能面臨刑責(zé)”，腸子都悔青了，卻連中介的人影都找不到。

監(jiān)管警示征信別成陪葬品

2025年，公安部聯(lián)合國家金融監(jiān)管總局開展了為期6個(gè)月的金融“黑灰產(chǎn)”專項(xiàng)打擊行動(dòng)，重點(diǎn)整治“職業(yè)背債”騙局。7月，金融監(jiān)管總局專門發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示：“任何聲稱‘不用還’、‘銀行漏洞’的貸款，都是騙局。”多地已對(duì)違規(guī)中介進(jìn)行清退，對(duì)銀行內(nèi)部失職人員追責(zé)。

征信就是每個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，一旦報(bào)廢，影響的不只是自己，還有家人。很多背債人當(dāng)初抱著“反正我本來就窮，賭一把”的想法，結(jié)果把自己賭進(jìn)了深淵。

就像監(jiān)管部門說的：“選擇相信‘不用還’，結(jié)果只能是血本無歸。”現(xiàn)在，網(wǎng)絡(luò)上還在流傳各種“背債賺錢”的廣告，我們?cè)撛趺刺嵝焉磉叺娜耍瑒e讓征信成了“陪葬品”？