息差回升+業(yè)績雙增！7700億蘇州銀行逆流而上

作者｜深水財(cái)經(jīng)社 冰火

A 股銀行三季報(bào)落下帷幕，有人歡喜有人愁，13家營收同比下滑、7家歸母凈利同比縮水，而蘇州銀行（002966）卻逆流而上。

今年前三季，該行營收、歸母凈利“雙增”，總資產(chǎn)突破7700億元，凈息差止跌回升，不良率保持低位，連國資、險(xiǎn)資都扎堆增持。

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總資產(chǎn)突破7700億，“敢貸、會(huì)貸”底氣足

在銀行業(yè)凈息差承壓、盈利放緩的大背景下，蘇州銀行上演 “加速跑”戲碼。

2025年前三季，該行營收94.77億元，同比增長2.02%；歸母凈利潤44.77億元，同比增長7.12%。兩項(xiàng)增速環(huán)比半年度分別提升0.21和0.97個(gè)百分點(diǎn)，在42家上市銀行中分列第18位、第11位。

資產(chǎn)端更是火力全開：截至9月末，總資產(chǎn)升至7760.40億元，較年初增長11.87%；各項(xiàng)貸款3685.52億元，較年初增長10.56%；各項(xiàng)存款4715.15億元，較年初增長13.08%。存貸規(guī)模雙位數(shù)增長，貸款增速超存款，“敢貸、會(huì)貸”的底氣十足。

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成本減法+效益加法，息差止跌回升

凈息差下行是銀行業(yè)的“老大難”，但蘇州銀行卻逆勢(shì)“破局”。在披露三季度凈息差數(shù)據(jù)的26家上市銀行中，包括蘇州銀行在內(nèi)有8家銀行凈息差環(huán)比二季度走闊，4家與二季度持平。

具體來看，截至9月末，該行凈息差、凈利差均回升至1.34%，環(huán)比均上漲1BP。申萬宏源證券研報(bào)認(rèn)為，蘇州銀行息差企穩(wěn)回升，預(yù)計(jì)攬儲(chǔ)成本下降、強(qiáng)化負(fù)債成本管控是主因。

其實(shí)，凈息差走出下降通道的背后，是蘇州銀行一場漂亮的“成本減法+效益加法”戰(zhàn)役。

成本“壓”得穩(wěn)：該行通過精細(xì)化管理，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)、降低付息成本，持續(xù)壓縮成本收入比。截至9月末，該行成本收入比降至31.66%，較年初大降5.13個(gè)百分點(diǎn)，省下來的都是真金白銀；

效益“賺”得多：2025年前三季，該行利息凈收入65.08億元，同比大增8.90%，增速同比提升15.42個(gè)百分點(diǎn)；中間業(yè)務(wù)也不甘示弱，該行探索多元增效路徑，在財(cái)富管理、投資銀行、支付結(jié)算等不斷創(chuàng)新，推出個(gè)性化產(chǎn)品與服務(wù)，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入9.32億元，增速由負(fù)轉(zhuǎn)正，盈利穩(wěn)定性越來越強(qiáng)。

這一數(shù)據(jù)的背后，是面對(duì)嚴(yán)峻的形勢(shì)挑戰(zhàn)，蘇州銀行成本“省”出空間，業(yè)務(wù)“創(chuàng)”出增量，展現(xiàn)出了“蘇式”金融的增長韌性。

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賦能科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，精準(zhǔn)“輸血”拓新局

作為江蘇法人上市城商行，該行緊扣區(qū)域產(chǎn)業(yè)脈搏，圍繞江蘇“1650”和蘇州“1030”產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，聚焦“科創(chuàng)+跨境”“民生+財(cái)富”雙引擎，給實(shí)體經(jīng)濟(jì)精準(zhǔn)“輸血”。

截至9月末，該行公司貸款余額2818.21億元，較年初增長 16.70%，其中制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、綠色貸款投放力度拉滿。

尤其在科創(chuàng)金融領(lǐng)域，9月該行發(fā)布科創(chuàng)金融白皮書，打造“全周期陪伴”服務(wù)體系，用“6大伴飛產(chǎn)品+蘇心科創(chuàng)力模型+ GOAI生態(tài)”，成為科創(chuàng)企業(yè)的“成長伙伴”。

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風(fēng)控拉滿！0.83%不良率維持低位

資產(chǎn)質(zhì)量是銀行的“生命線”，蘇州銀行的風(fēng)控實(shí)力堪稱“教科書級(jí)別”。

截至9月末，該行不良貸款率穩(wěn)定在0.83%，在42家上市銀行中排第7低，在17家城商行中位列第5低。

深水財(cái)經(jīng)社觀察到，截至9月末，蘇州銀行正常類貸款占比較年初增長0.08個(gè)百分點(diǎn)，關(guān)注類、次級(jí)類貸款占比分別較年初降低0.08、0.20個(gè)百分點(diǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力更是底氣十足：截至9月末，該行撥備覆蓋率高達(dá)420.59%，在上市銀行中排名第5高，城商行中排第3高。

這一表現(xiàn)得益于該行構(gòu)建的“全口徑、全覆蓋、全流程、全周期”全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過上線新綜合信貸系統(tǒng)、升級(jí)大數(shù)據(jù)預(yù)警模型、建設(shè)知識(shí)圖譜平臺(tái)等數(shù)字化手段，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管控的精準(zhǔn)化。

東吳證券研報(bào)指出，蘇州銀行憑借存貸款規(guī)模的穩(wěn)增，有效對(duì)沖了息差收窄的階段性影響，疊加扎實(shí)的資產(chǎn)質(zhì)量管控，為經(jīng)營穩(wěn)定性提供了有力保障。

從資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張到盈利質(zhì)量提升，從風(fēng)控筑牢防線到資本爭相入局，蘇州銀行用實(shí)力證明了“扎根地方、服務(wù)實(shí)體”的成長路徑有多靠譜。隨著國資賦能、業(yè)務(wù)升級(jí)，這家奮楫爭先、逆流而上的城商行，未來還將帶來多少驚喜？讓我們拭目以待！

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