連續(xù)7個(gè)報(bào)告期業(yè)績(jī)“雙增”！張家港行穿越周期的韌性密碼

作者|深水財(cái)經(jīng)社 冰火

10月30日晚，A 股上市銀行三季報(bào)收官，行業(yè)分化態(tài)勢(shì)明顯。42家上市銀行中13家營(yíng)收負(fù)增長(zhǎng)、7家歸母凈利潤(rùn)負(fù)增長(zhǎng)，僅28家實(shí)現(xiàn)“雙增”。

而同日張家港行（002839）交出的成績(jī)單格外亮眼，前三季度營(yíng)收、歸母凈利潤(rùn)分別同比增長(zhǎng)1.18%和5.79%，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)居同業(yè)第一方陣。

在利率下行、競(jìng)爭(zhēng)加劇的行業(yè)洗牌期，這家扎根縣域的農(nóng)商行以“小而美”的差異化路徑，用普惠深耕、風(fēng)控筑牢、服務(wù)實(shí)體的硬實(shí)力，走出了一條“逆勢(shì)韌性”發(fā)展之路。

一、逆勢(shì)韌性！連續(xù)7個(gè)報(bào)告期業(yè)績(jī)“雙增”

作為全國(guó)首家農(nóng)信社改制的農(nóng)商行，張家港行堅(jiān)守“做小做散”戰(zhàn)略，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，在穩(wěn)健擴(kuò)張中實(shí)現(xiàn)盈利質(zhì)量持續(xù)提升。

近年來(lái)張家港行資產(chǎn)“擴(kuò)表”速度相對(duì)溫和。截至9月末，該行總資產(chǎn)達(dá)2212.01億元，較年初增長(zhǎng)1.05%，站穩(wěn)2200億大關(guān)；總存款1763.46億元，較年初增長(zhǎng)5.83%；總貸款1463.11億元，較年初增長(zhǎng)6.55%。存貸業(yè)務(wù)均衡發(fā)展，為業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

今年前三季度，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收36.76億元，同比增加1.18%；歸母凈利潤(rùn)15.72億元，同比增加5.79%。凈利潤(rùn)增速高于營(yíng)收增速，反映出該行盈利結(jié)構(gòu)優(yōu)化與成本管控能力的雙重提升。

深水財(cái)經(jīng)社觀察到，自2024年一季報(bào)至今，張家港行已連續(xù)7個(gè)報(bào)告期實(shí)現(xiàn)營(yíng)收與凈利潤(rùn)“雙增”，在行業(yè)波動(dòng)中展現(xiàn)出極強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)韌性。

該行通過(guò)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、控制運(yùn)營(yíng)成本，提升了資本使用效率。2025年三季度，其成本收入比降至30.86%，較年初下降4.93個(gè)百分點(diǎn)。

更關(guān)鍵的是，為對(duì)沖息差下滑的影響，該行積極發(fā)力零售財(cái)富管理業(yè)務(wù)，著力打造新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。前三季度代銷業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)43.43億元，較年初激增162.73%；理財(cái)余額244.34億元，增長(zhǎng)14.85%?！拜p資產(chǎn)、輕資本”的多元化布局，正成為穿越周期的重要支撐。

二、深耕普惠！涉農(nóng)及小微貸款占比超九成

在深耕普惠、服務(wù)實(shí)體之路上，張家港行的確很拼，數(shù)據(jù)可以佐證。

截至9月末，該行母公司涉農(nóng)及小微企業(yè)貸款余額1247.86 億元，占全部貸款90.34%，增速高于全行各項(xiàng)貸款0.53%。

其中，普惠型農(nóng)戶貸款與普惠型小微企業(yè)貸款增速均超過(guò)全行貸款平均增速；而同期大額貸款占比24.69%，較年初下降2個(gè)百分點(diǎn)，客群結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

在服務(wù)方式上，該行依托靈活機(jī)制，為不同發(fā)展階段的企業(yè)提供個(gè)性化、全方位的金融解決方案。同時(shí)，通過(guò)“線上+線下”融合模式，積極構(gòu)建“生活+金融”社區(qū)生態(tài)，線下“大家集市”225場(chǎng)、覆蓋7個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)；線上“大家家園”平臺(tái)，注冊(cè)1.48萬(wàn)人，線上團(tuán)購(gòu)3742場(chǎng)；推進(jìn)“數(shù)字社區(qū)”建設(shè)，將金融服務(wù)嵌入民生場(chǎng)景。

此外，該行1800余名“反詐金融衛(wèi)士”深入社區(qū)開展宣傳與服務(wù)，累計(jì)走訪1.14萬(wàn)場(chǎng)次，覆蓋251個(gè)村（社區(qū)），活動(dòng)觸及74萬(wàn)人次，進(jìn)一步彰顯了其踐行社會(huì)責(zé)任、守護(hù)百姓資金安全的銀行擔(dān)當(dāng)。

三、賦能實(shí)體！重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放提速

實(shí)體興則金融興，兩者共生共榮。身處長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)帶，張家港市常年位列中國(guó)百?gòu)?qiáng)縣（市）前三，正加快打造冶金新材料、先進(jìn)（高分子）材料、智能高端裝備、高端紡織、新能源5個(gè)千億級(jí)產(chǎn)業(yè)集群。

作為本土唯一的一級(jí)法人銀行，張家港行憑借地緣與人脈優(yōu)勢(shì)，存貸款市場(chǎng)份額長(zhǎng)期穩(wěn)居前列。截至2025年9月末，公司貸款余額823.71億元，較年初增長(zhǎng)12.86%，客戶數(shù)增幅16%，顯示出對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有力支持。

張家港行持續(xù)加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持。截至9月末，母公司制造業(yè)貸款余額358.67億元，較年初增長(zhǎng)8.1%；母公司民營(yíng)企業(yè)貸款余額852.44億元，較年初增長(zhǎng)7.19%。上述兩項(xiàng)貸款增速均超全行貸款平均增速。

該行積極布局綠色金融與科技金融，相關(guān)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。截至9月末，母公司綠色信貸余額52.98億元，較年初增長(zhǎng)21%；母公司科技型企業(yè)貸款余額122.04億元，較年初增長(zhǎng)19.42%。

在2025年全球銀行1000強(qiáng)排名中，張家港行較2024年提升28個(gè)位次至第502位，連續(xù)16年入圍該榜單，同時(shí)蟬聯(lián)中國(guó)服務(wù)業(yè)企業(yè)500強(qiáng)。這些榮譽(yù)背后，是其對(duì)“普惠深耕、服務(wù)實(shí)體”初心的長(zhǎng)期堅(jiān)守。

四、風(fēng)控筑牢！資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)居同業(yè)第一方陣

從“拼規(guī)?！鞭D(zhuǎn)向“重質(zhì)量”。作為價(jià)值底盤，張家港行的風(fēng)險(xiǎn)管控可圈可點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量是其穿越周期的底氣。

截至今年9月末，該行不良貸款率為0.94%，與年初持平，維持行業(yè)較低水平，并且已連續(xù)近5年低于“1%”；撥備覆蓋率為355.05%，在同行業(yè)中仍維持高位，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力穩(wěn)定良好。

這一成績(jī)的背后，是持續(xù)創(chuàng)新的風(fēng)控體系在發(fā)揮作用。張家港行在分支機(jī)構(gòu)層面構(gòu)建“1+1+3”風(fēng)險(xiǎn)控降團(tuán)隊(duì)模式（即1名內(nèi)控副行長(zhǎng)、1名專職清收崗、3名輔助支持崗），并組建專業(yè)化“百人風(fēng)控團(tuán)”，通過(guò)優(yōu)化前、中、后三道防線架構(gòu)，形成銜接緊密、層層遞進(jìn)的一體化風(fēng)控體系。

眾所周知，資本充足率是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要保障。資本實(shí)力的改善，有助該行業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)抵御，為進(jìn)一步拓展市場(chǎng)、提升競(jìng)爭(zhēng)力奠定基礎(chǔ)。截至9月末，該行資本充足率13.49%，一級(jí)資本充足率12.32%，核心一級(jí)資本充足率11.06%，均大幅高于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

簡(jiǎn)而言之，張家港行的喜人三季報(bào)，源于一種厚積薄發(fā)。隨著新三年發(fā)展規(guī)劃的持續(xù)推進(jìn)，這家堅(jiān)守縣域的農(nóng)商行有望持續(xù)放大差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，在高質(zhì)量發(fā)展道路上穩(wěn)步前行。

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