工齡42年7個月，個人賬戶179827.8元，60歲退休，拿多少養老金？

在濟南工作生活了大半輩子的張建軍，2025年6月滿60歲正式退休。從1982年12月參加工作到退休，他累計繳費年限足足42年7個月，拿到臨時養老金核定表時，既欣喜于“終于能歇一歇”，又好奇：“工齡這么長，養老金到底咋算出來的？”今天咱就順著他的核定表，把養老金計算“掰碎了”講明白。

一、張師傅的退休“基本盤”

張師傅1982年12月參保，2025年6月退休，繳費年限42年7個月，其中還有十多年“視同繳費年限；個人賬戶：一輩子參保繳費攢下179827.8元，這是自己的“養老小金庫”；退休年齡與計發月數：60歲退休，對應養老金計發月數139個月繳費水平：平均繳費指數（數值越高，說明繳費水平比當地平均工資越“高出一截”）；當地基準：2025年養老金計發基數7678元（反映濟南當年社會平均工資水平）。二、養老金的“三駕馬車”咋跑？養老金由基礎養老金個人賬戶養老金過渡性養老金三部分組成。張師傅有42年工齡（含視同繳費），所以三部分都有份~

1. 基礎養老金：保基本，看“長繳多得”這部分是養老金“大頭”，和國家政策、當地工資、個人繳費水平都掛鉤。

公式是「指數化月平均工資 ×（1 + 平均繳費指數）÷ 2 × 繳費年限 × 1%」。

代入張師傅的數據： 9120.91 ×（1 + 1.227）÷ 2 ×42.58 ×1% =3640.36元——這部分直接體現“長繳多得、多繳多得”，工齡越久、繳費水平越高，領得越多。

2. 個人賬戶養老金：“自己存的錢，按月花”年輕時自己繳的錢，全進個人賬戶，退休后按“計發月數”分月發。

公式：個人賬戶養老金 = 個人賬戶儲存額 ÷ 計發月數。

張師傅的賬戶存了179827.8元，60歲對應計發月數139個月，所以：

179827.8 ÷ 139 =1293.73 元

3. 過渡性養老金：照顧“歷史貢獻”的“中人福利”張師傅1982年參保，那時很多地方還沒建個人賬戶，他的工齡里有“視同繳費”部分（國家認可的連續工齡）。過渡性養老金就是對這部分“歷史貢獻”的補償。

公式：過渡性養老金 = 指數化月平均工資 × 過渡性養老金計算年限 × 過渡系數。

張師傅的過渡性養老金計算年限是13.08年，濟南過渡系數是1.3%，所以：9420.91 × 13.08 × 1.3% ≈ 1601.93 元

三、三部分相加，每月領多少？

把基礎、個人賬戶、過渡性養老金加起來：

3640.36 + 1293.73 + 1601.93 =6536.02 元

這就是張師傅每月能拿到的基本養老金！

從張師傅的例子能看出：養老金計算“環環相扣”——工齡越長（繳費年限久）、繳費越多（平均指數高）、個人賬戶存得厚，養老金自然水漲船高；再加上政策對“中人”歷史貢獻的照顧（過渡性養老金），每一位退休職工的養老金，都是自己“參保生涯”的“成績單”。

要是你也快退休，不妨提前查查自己的繳費記錄，心里有底，退休生活更踏實～

祝退休快樂！